Кредитная карта — что это такое

 

Кредитная карта — что это такое

Существует две основные разновидности пластиковых карт — кредитные и дебетовые. По статистике держателей именно кредитных карт больше на 25%, чем владельцев дебетовых карт. Это объясняется тем, что самая простая кредитка может выполнять сразу обе функции: размещение на балансе собственных средств и пользование кредитным лимитом. Далее будет разъяснено, что означает кредитная карта.

10.07.20 46951 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Евгений Никитин
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru Открыть профиль

Назначение кредитной карты

Отличительной особенностью любой кредитной карты является наличие на ее балансе кредитного лимита — средств, предоставляемых банком для нецелевого использования. В большинстве случаев кредитный лимит предоставляется для безналичного использования. Но на рынке немало предложений, в рамках которых предусматривается и снятие заемных средств. По сути кредитная карта это пластик, на который зачисляется кредит, за который можно не платить проценты.

Кредитка содержит кредитный лимит - деньги, за пользование которыми банк берет комиссию

Оформляя кредитную карту, держатель автоматически не становится заемщиком, как в случае с потребительским кредитом. Начисление процентов производится только за фактическое использование заемных средств. Поэтому держатели могут использовать собственные средства, храня кредитный лимит на всякий случай.

Прочие признаки:

  • Бессрочное пользование кредитным лимитом — сама карта должна меняться раз в 5 лет при отсутствии в договоре даты его окончания.
  • Льготный период — пользование заемными средствами в пределах определенного срока без начисления процентов.
  • Ограничения на обращение с наличными — по некоторым картам не предусматривается снятие заемных средств в наличном виде.
  • Начисление процентов — при окончании льготного периода, на совокупную сумму задолженности будут начисляться проценты, указанные в договоре.
  • Полный список дополнительных опций, позволяющих удобно пользоваться возможностями карты.

Эти наиболее общие признаки относятся практически к любой кредитной карте. Упомянутый льготный период — ключевая опция, которая, по сути, позволяет бесплатно пользоваться заемными средствами. Достаточно вовремя вносить минимальный платеж (5-7% от суммы долга), чтобы банк не начислял проценты по договору.

Также предусматривается и ряд дополнительных программ, делающих использование карты не только удобным, но и выгодным. Потраченные без нарушения условий суммы могут возвращаться клиенту в виде бонусных балов или реальных денег. Достаточно трудно обозначить кредитную карту, по которой не будет предусмотрена функция Cashback.

Что нужно, чтобы оформить кредитную карту

Требования для получения кредитной карточки практически одинаковы во всех банках

Еще одной особенностью кредитных карт является правило их оформления и получения. В этом отношении получить дебетовую карту любого банка в разы легче, так как для этого достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ, и иметь общегражданский действующий паспорт. Отказы в выдаче по таким продуктам не дотягивают даже до 5% от общего количества поступающих заявок.

  • Имел постоянный и стабильный источник дохода.
  • Проживал в регионе получения карты.
  • Не имел большой кредитной нагрузки.
  • Не имел действующих просрочек по сторонним обязательствам.
  • Не имел нескольких кредитных карт (приравнивается к высокой кредитной нагрузке).

Все указанные требования могут видоизменяться в зависимости от внутренней политики банка. Но изначально каждый соискатель на получение кредитки должен быть платежеспособным. Платежеспособность подтверждается пакетом документом, либо оценивается банком по ряду дополнительных факторов.

Бробанк.ру: Шансы на получение сводятся к нулю, если у соискателя плохая кредитная история. Здесь можно провести аналогию с потребительским кредитом, который при низком кредитном рейтинге оформить будет практически невозможно.

Стандартные условия

У кредиток есть несколько ключевых условий: сумма кредитного лимита, процентная ставка и штрафы за недолжное исполнение обязательств. По общему правилу такие условия не указываются банками в описании программ в исходном виде, так как совокупность конечных условий устанавливается для клиента (группы клиентов) на индивидуальном уровне.

  1. Кредитный лимит — до 750 000 рублей.
  2. Процентная ставка — до 25%.
  3. Штрафы за просрочку — 0,1% в день от совокупной суммы долга + фиксированная сумма в виде разового штрафа.

Это приблизительные условия, которые только отражают общую тенденцию. Некоторые банки выдают свои кредитные карты на упрощенных условиях — без подтверждения платежеспособности, поэтому кредитный лимит по таким продуктам может быть занижен, а ставка и штрафы — завышены. Здесь многое зависит от уровня заинтересованности банка в сотрудничестве с конкретным клиентом.

Читать статью  Заявка на кредитную карту онлайн

Для платежеспособных и благонадежных клиентов практически всегда подбираются выгодные условия, которые могут улучшаться в процессе пользования картой. По некоторым предложениям предусматривается не только понижение процентной ставки, но еще и повышение суммы кредитного лимита.

Что делать, если банк навязывает кредитную карту

Как поступить если происходит навязывание кредитки банком

Выпуск в обращение большего количества кредитных карт автоматически повышает прибыль кредитной организации. В этой связи некоторые банки часто используют недопустимые методы работы, такие как навязывание услуг.

К примеру, клиент планирует открыть в банке расчетный / лицевой счет, сдает все необходимые документы, и ждет определенного результата. Через некоторое время ему открывают счет, но сотрудник банка одновременно с открытием счета предлагает новому клиенту еще и получить кредитную карту. В этом случае нельзя говорить о навязывании, так как менеджер выполняет свою основную функцию — предлагает товар.

Но события могут развиваться и по другому сценарию: клиента извещают о том, что услуга, за которой он обратился, ему будет оказана, но только после оформления кредитной карты. В этом случае есть все основания говорить о навязывании, так как запрещается обуславливать получение одной услуги получением другой.

Варианты решения проблемы

Некоторые банки могут достаточно настырно звонить и писать клиенту, с предложением оформить кредитную карту. При этом для клиентов часто остается загадкой, откуда у банка появились их контактные данные. Нарушения, как такового, здесь нет.

В этом случае можно объяснить оператору, что нужды в оформлении карты пока нет. По правилам, менеджер должен занести отказ в базу, чтобы его коллеги более не тревожили своими звонками потенциального клиента.

Если речь идет о прямом навязывании, когда для получения основной услуги нужно дополнительно оформлять карту, можно на официальном сайте банка оставить обращение на имя руководства.

Еще одним действенным методом является обращение в Роспотребнадзор — на официальном сайте принимаются электронные обращения от граждан.

Банк навязал кредитную карту: кому это выгодно и что делать дальше

Банк навязал кредитную карту

Кредитные карты

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 24 октября, 2019

Кредитные карточки значительно облегчают жизнь своим держателям. Они выгодно отличаются от других пластиковых карт. Но ведь не все люди берут кредит. Да и чаще всего используют всего одну карту, не желая заказывать в этом же банке другую. Но при каждом удобном случае работники банка пытаются заинтересовать людей, чтобы те начали пользоваться этим банковским продуктом. Что же делать, если банк навязал кредитную карту? Нужно ли принимать участие в акциях, которые организуют банки, обязательно ли брать кредит? Разберем все нюансы в статье.

Почему банки навязывают кредитные карты

Довольно часто в банке вы можете услышать предложение завести кредитную карту, даже если вы пришли совершенно с другим вопросом. Людям не нравится такое навязчивое обслуживание. Вам пытаются навязать то, что вам совершенно не нужно. К примеру, решили вы открыть в банке вклад. Нашли свободное время, чтобы в отделении финансового учреждения оформить все необходимые документы. А вежливые сотрудники банка начинают вам навязчиво рассказывать о выгодах совсем другого банковского продукта.

  • За обслуживание кредитной карты не нужно платить.
  • Гарантируют выгодный кэшбэк.
  • Предлагают бонусы или скидки.

Если пользоваться этим финансовым продуктом разумно, то он может приносить выгоду в виде кэшбэка или «миль», и это не будет вам стоить ни одного рубля. Финансово подкованные люди именно так распоряжаются своими картами. Но далеко не каждый клиент банка знает о подобном.

Часть людей оформляют кредитные карточки, но активно тратить с них деньги так и не начинают. Значительная половина людей все-таки постоянно используют этот финансовый продукт, который отлично заменяет микрозаем. Очень удобно, когда нужно дотянуть до зарплаты.

Но процент по кредитным карточкам очень высокий. Почему же банк устанавливает такие тарифы?

Все просто – велика вероятность того, что деньги не вернутся. В конечном итоге банк сможет вернуть потраченную клиентом сумму вместе с процентами. А вдруг это не случится? Риск есть всегда. Размер процентной ставки прямо пропорционален величине риска.

Как так получается, что держатели кредитных карт не возвращают долги? Клиенты бывают разные:

  • Одни надеются, что пройдет время и банк забудет про существование заемщика, который ему должен определенную сумму денег. Конечно, многие банки и правда не разыскивают клиентов. Но обычно до того момента, пока не накопится значительная просроченная сумма.
  • Другие же потратили деньги на разные мелкие покупки, а потом поняли, что отдавать нечем.
  • Есть те, кто оформил кредитный договор для того, чтобы погасить платеж по первостепенному кредиту, а потом очень сильно пожалел об этом.
  • Ну и бывают такие клиенты, которые во время торжества потратили определенную сумму денег с кредитной карточки, а на следующий день и не помнят об этом.
Читать статью  Кредитная карта Русфинанс банка (Росбанка)

Несмотря на разные ситуации, кредитка является прибыльным продуктом для банка, даже если предлагать клиенту различные бонусы, проводить акции и сталкиваться с риском невозврата.

  • Со счета клиента списывается плата за ее обслуживание.
  • Начисляются комиссионные доходы от дополнительных услуг (страхование, СМС-оповещение).
  • Доход от выставления штрафов за длительное непогашение задолженности и за просрочку.
  • Комиссия за снятие наличных со счета.
  • Проценты от суммы займа, которые рассчитываются и начисляются в соответствии с договором.

Заинтересованность сотрудников логична: чем больше договоров на заем и кредитные карточки они смогут оформить, тем выше будет премия к зарплате. Такая же заинтересованность и у операторов call-центра — чтобы заработать прибавку к зарплате, нужно как можно больше привести клиентов.

Довольно часто, кроме основной услуги, банк умудряется подключить вас и на множество дополнительных платных. В договоре есть отдельный пункт о том, что автоматически будут подключены некоторые услуги. Информация об этом в документах будет расположена так, что клиент может и не обратить внимания. Банк пользуется этим и проводит рассылку СМС-сообщений, оформляет страховку и оказывает другие платные услуги, предусмотренные договором.

Как банки навязывают кредитные карты

Львиная доля дохода банка складывается из активных финансовых сделок. К таким сделкам относят и выдачу кредита. Здесь наблюдается прямая зависимость между количеством выданных займов и оборотом денежных средств. Неспроста сотрудники финансовых учреждений так активно навязывают клиентам оформление договора на кредитную карту. Банку абсолютно не важно – нуждаетесь ли вы сейчас в займе или нет.

  • предлагают низкий процент по кредиту;
  • выпускают пластиковый продукт абсолютно бесплатно;
  • предлагают льготный срок для этой услуги;
  • рассказывают о бонусах.

Но иногда работники кредитной организации применяют активные способы навязывания банковских услуг:

  • отправка СМС-сообщений. Текст содержит информацию о том, что физическое лицо является добросовестным клиентом, а значит, банк может предоставить бонус в виде оформления кредитки на льготных условиях. При этом предоставляется высокий лимит, а выпуск «пластика» является абсолютно бесплатным для клиента;
  • звонки по телефону. Работники call-центр, находящегося при банке, обзванивают клиентскую базу в течение нескольких дней. Навязывание услуг происходит довольно активно;
  • рекламирование услуг банка. Обычно именно сотрудники банка навязывают различные банковские пакеты услуг, рассказывая о достоинствах того или иного продукта заученными фразами;
  • основная цель активного навязывания – сделать так, чтобы клиент добровольно принял решение оформить кредитную карту. Для конечного результата годятся любые способы.

Если вы не обращались в банк с просьбой оформить кредитку, то стоит быть аккуратным с навязыванием кредитной карты.

  • Изначально нужно точно выяснить, из какого источника поступает информация: услуги навязывают представители банка или все же это недобросовестные люди, которые хотят обманным путем обогатиться.
  • Если вам по телефону пытаются навязать пользование кредитной картой, не нужно грубить. Спокойно откажитесь. Можете сослаться на то, что вы предпочитаете оплачивать свои расходы наличными средствами.
  • Бывает так, что карту вы не заказывали, а вам сообщают, что она готова и вам нужно ее забрать. В этом случае стоит узнать номер телефона банка, по которому нужно сообщить о том, что кредитная карта вам не нужна и вы ее даже не заказывали.
  • Если вы не собираетесь пользоваться «пластиком», не подписывайте договоры о его получении!
  • Если вы растеряны или ситуация выходит из-под контроля, а навязчивые звонки не заканчиваются, обратитесь в Союз потребителей финансовых услуг своего региона. Они обязательно помогут в решении ваших вопросов.

Нужно понимать, что банк имеет хороший доход от операций по кредитным картам. Чем больше клиентов, тем для финансовой организации лучше. Если вам не нужна кредитка, не поддавайтесь на навязчивые предложения банка.

Как закрыть кредитную карту, навязанную банком

Если вы поняли, что сотрудники банка сумели вам навязать финансовый продукт, что вы все же согласились подписать договор о выпуске «пластика», а он вам реально совершенно не нужен, скорее прекратите отношения с банком. Чтобы не испортить кредитную историю, а также отношения с финансовой организацией, нужно избавляться максимально корректно от обязательств. События могут развиваться по-разному:

  • Сотрудник банка предлагает оформить кредитную карту лично в отделении банка. Именно вы имеете право открывать и закрывать счет, брать заем или соглашаться на другие услуги. Поэтому требуйте заявление на отказ от пластиковой карты.
  • Банковский продукт пришел к вам по почте, но вы его точно не заказывали. В этой ситуации нужно максимально быстро написать заявление на расторжение договора кредитования в нужный отдел на сайте банка. Или можно обратиться на горячую линию финансовой организации.

Важно знать: если вы не заказывали «пластик», то нельзя совершать какие-либо манипуляции с ним. Как только вы решите вставить в банкомат и проверить баланс или совершите другие действия с ней, карта станет активной. Со счета спишутся деньги за обслуживание. А если вы вдруг решите прекратить финансовые отношения по этому договору, то эти средства вам придется банку вернуть.

Нужно понимать, что физическое уничтожение карточки ничего не меняет. То есть от того, что вы ее сломаете или выбросите, кредитный договор не перестанет существовать. Счет в банке все так же будет открыт на ваше имя.

Читать статью  Кредитные карты в Москве

Чтобы уберечься от навязывания кредитки против своей воли, нужно знать и соблюдать некоторые рекомендации:

  • Обязательно нужно читать договор! Изучайте все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Часто кредитная карточка выдается в дополнение к зарплатной. Учитывайте этот момент, если оформлением карт-счета занимается работодатель.
  • Если обнаружили, что «пластик» навязывают без вашего запроса, сразу же требуйте подписать ваше заявление на отказ от кредитных отношений с финансовой организацией. Если банк ценит свою репутацию, то при вас же произойдет утилизация кредитной карты.
  • Контролируйте договоры и счета, которые вы когда-либо оформляли. Имейте в виду, чем больше у вас открыто накопительных счетов, тем больше будет поступать кредитных предложений.
  • Если ждете карточку по почте, то чаще проверяйте почтовый ящик. Есть риск, что «пластик» может попасть в чужие руки.

Как сделать так, чтобы банк не навязывал кредитную карту

сходя из всего этого, можно сделать вывод: не хотите получать навязчивые предложения об оформлении кредитки, не заводите вообще никаких отношений с банком. То есть не оформляйте зарплатную карту, не открывайте счета и вклады.

На сегодняшний день это практически невозможно. Если есть такой финансовый институт, как банк, стоит пользоваться услугами, которые помогают облегчить жизнь.

Как банки навязывают кредитные карты

Навязчивость звонков и СМС-сообщений может стать невыносимой. В этом случае нужно принимать серьезные меры:

  • Напишите заявление в банк. Опишите свою ситуацию, отправьте запрос об источниках информации о ваших личных данных, а также потребуйте удалить эту информацию из реестра данных банка.
  • Пользуйтесь стоп-фразами. Этот метод помогает снизить количество навязчивых звонков или вообще от них избавиться. Если сказать сотруднику банка, звонящему по телефону, что вы несовершеннолетний или работник другого банка, или указать еще какие-то другие причины, которые дадут понять сотрудникам банка, что больше вам звонить не нужно, звонки реально сократятся.
  • Запишите телефонный разговор. Нужно, чтобы было четко слышно ваше имя и фамилия, кто звонит, с какой целью, а также обратный номер для связи. Эта информация поможет избежать проблем, а также доказать, что вы не участвовали добровольно в мошеннических схемах.

Банк размещает такое значительное и разнообразное количество предложений для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Они обеспечивают огромные обороты денежных средств. Действуют такие навязчивые предложения в основном на людей, которые подвержены чужому влиянию. Они верят в то, что заемные средства помогают решить финансовые проблемы быстро и выгодно. Но в реальности все иначе. Обслуживание займа и «пластика» обходится дорого. Обязательства по кредиткам еще больше вгоняют людей в долги, ухудшая их финансовое положение.

Влияет ли на кредитную историю отказ от навязанной банком кредитной карты

Чтобы удержать клиента, сотрудники банка запугивают тем, что отказ от пластиковой карты делает кредитную историю отрицательной. Таким же образом навязывают дополнительную услугу, если заемщик хочет отказаться от страховки, когда берет кредит.

Знайте, что по закону вы имеете право отказаться от любой банковской услуги, и это никак не повлияет на кредитную историю.

  • просроченные платежи;
  • штрафы и пени;
  • аресты;
  • судебные разбирательства;
  • оформление банкротства физического лица.

Но есть нюанс. Отказаться от навязанного «пластика» без каких-либо финансовых расходов можно только в том случае, если вы еще не пользовались им ни разу. Если же вы его активировали, и уже образовалась задолженность, то перед закрытием счета эту задолженность нужно погасить. После этого можно обращаться в банк с заявлением на закрытие счета. По завершении операции банк обязательно должен выдать вам справку, что счет закрыт и задолженность отсутствует.

Некоторые считают, что для прекращения навязанных отношений достаточно звонка с просьбой заблокировать карту. Но это не так. Долг останется, СМС-оповещение будет дальше производиться, за обслуживание карты нужно платить.

Подведем итог. Если кредитная карточка вам навязана, банк выпустил ее без вашего согласия, ну или вы просто передумали ею пользоваться, процедура прекращения отношений одна и та же. Нужно прийти в отделение банка, написать заявление об отказе от услуги. После закрытия счета получить справку о том, что задолженности перед банком нет.

Источник https://brobank.ru/chto-znachit-kreditnaya-karta/

Источник https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/bank-navyazal-kreditnuyu-kartu/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *