Кредитні картки українських банків
Дебетова карта прив’язується до розрахункового рахунку її власника. Дана карта дає доступ до особистих коштів клієнта банку.
Кредитна карта – це один з банківських продуктів, який дозволяє клієнтам використовувати як свої, так і кредитні гроші для особистих розрахунків без комісій кожен день.
Кредитки значно спрощують життя, якщо правильно ними користуватися. Але часто саме поняття «кредитна карта» асоціюється у клієнтів банку з великими переплатами і вічними боргами.
Ось що слід враховувати: між кредитними картами і кредитами мало спільного.
Далі ми розповімо про те, як правильно користуватися кредитними картами щоб не переплачувати.
Тарифи: що про них треба знати
Оформляючи пластикову карту, ви платите не тільки відсотки за використання позикових грошей, а й за випуск і обслуговування картки. Тому перед тим як оформляти кредитну карту, слід вивчити всі тарифи по ній.
Особливу увагу приділіть комісіям та грейс-періоду: у кредитках з пільговим періодом часто може бути встановлена щомісячна комісія за обслуговування картки. Якщо така комісія є, то навіть не використовуючи карту ви можете загнати себе в мінус у перший же місяць.
Також найчастіше пільговий період часто встановлюється тільки для безготівкових покупок, при знятті готівки цей механізм не застосовується.
В цілому ж кожен банк пропонує свої тарифи і умови. Для прикладу ми оцінили тарифи в чотирьох популярних українських банках:
| Умови | ПриватБанк | Universal Bank | Альфа-банк | ПУМБ |
| Кредитна карта | Універсальна | monobank | Максимум | ВсеМожу |
| Випуск карты | безкоштовно | безкоштовно | безкоштовно | безкоштовно |
| Вартість річного обслуговування | безкоштовно | безкоштовно | безкоштовно | безкоштовно |
| Обов’язковий щомісячний платіж | 5% (мінімум 100 грн) | 5% (мінімум 100 грн) | 5% (мінімум 50 грн) | 3% |
| Кредитний ліміт | до 50 000 грн | до 100 000 грн | до 200 000 грн | до 200 000 грн |
| Щомісячна комісія по кредиту | 3,6% | 3,2% | відсутня | відсутня |
| % зняття кредитних готівкових коштів | 4% | 4% | 4% | — |
| Пільговий період | 55 днів | 62 дні | 62 дні | 62 дні |
| Кешбек | — | до 20% | 5% | — |
Кредитний ліміт: як формується і від чого залежить
100 або 50 тисяч гривень – це верхня гранична сума для кредитної картки, але отримати її може далеко не кожен клієнт банку.
Кожному клієнту доступний певний кредитний ліміт. Банк визначає розмір кредитного ліміту виходячи з декількох чинників. Так, при оформленні картки вас можуть запитати про:
працевлаштування та регулярні доходи;
членів сім’ї, їх працевлаштування та регулярні доходи;
особисте майно, терміни володіння ним;
кредити в інших банках;
візи і та поїздки за кордон;
контактні телефони одного-двох родичів або знайомих.
Також банки набагато простіше і радісніше дають високий кредитний ліміт знайомим клієнтам. Якщо ви отримуєте на карту банку зарплату або відкрили в ньому депозитний внесок, кредитний ліміт отримати простіше.
Не переживайте з приводу невеликого кредитного ліміту. Банк може підвищити його через місяць якщо ви доведете, що активно користуєтеся картою і вчасно закриваєте заборгованість.
Які документи необхідно мати, щоб щоб оформити кредитну карту
Часто запитують, з якого віку можна отримати кредитку в Україні і які документи необхідно мати, щоб оформити кредитну карту.
У цьому плані банки досить лояльні: вікових обмежень немає, якщо вони не порушують законодавство України.
Оформити кредитку ви можете через інтернет або в відділенні банку. Для оформлення кредитної картки вам знадобиться тільки паспорт і ідентифікаційний номер платника податків (ІПН).
Пільговий період: як розрахувати платіж по кредиту
Пільговий, або грейс-період – це безвідсотковий період використання картки. Протягом цього періоду на суму боргу по вашій кредитній карті не будуть нараховуватися відсотки. Така послуга допоможе вам краще ознайомитися з умовами кредитної картки або заощадити на її активному використанні. Найчастіше безвідсотковий період триває від 50 до 60 днів.
Час активації пільгового періоду залежатиме від самого банку: він може наступати щомісяця в день видачі картки або відраховуватися від дня першої здійсненої операції.
Сам період ділиться на дві частини – розрахункову і платіжну. Під час розрахункового періоду клієнт може оплачувати карткою будь-які покупки в межах ліміту. Борг, який утворюється на карті, буде необхідно закрити протягом платіжного періоду. Тоді банк не нараховує відсотки і продовжує грейс-період.
Як дізнатися суму заборгованості по картці і як погасити заборгованість
Найчастіше банки самі сповіщають клієнтів про те, що прийшов час внести мінімальний платіж або погасити заборгованість по кредитній карті. Так, наприклад, роблять в Монобанку і ПУМБ.
Погасити заборгованість ви можете трьома способами: поклавши гроші на рахунок кредитної картки за допомогою терміналу, переславши гроші на картку з іншої картки або сплативши суму в банку. Зазвичай процес погашення заборгованості по кредитній картці не займає більше 5 хвилин.
Кешбек
В цілому кешбек – це одна з головних причин, чому клієнти оформлюють кредитні картки.
Принцип роботи кешбеку досить простий – ви оплачуєте покупки карткою (в ідеалі кредитної), і отримаєте відсоток від витраченої суми назад на рахунок.
Але також слід враховувати, що кешбек обкладається податком на доходи фізосіб і військовим збором. Тому з бонусної суми доведеться віддати 19,5%.
Здебільшого принцип роботи кешбеку сталий. Клієнт розплачується карткою, а банк повертає йому на рахунок відсоток від витраченої суми.
Кредитні картки за кордоном: як використовувати
Коли ви виїжджаєте за кордон з картою, слід звернути увагу на вибір платіжної системи вашого банку-емітента. Visa і MasterCard відрізняються внутрішніми валютами, в якій проводяться всі операції в системі, і регіонами поширення.
Віза веде розрахунки в доларах США, МастерКард – в доларах і євро. Перша система більш поширена в США, Канаді, Латинській Америці, Австралії та Південно–Східної Азії. Друга – в Європі і Африці.
Якщо валюти у вас на карті відрізняються, то обмін відбувається через внутрішню валютну систему. Наприклад, при розрахунку гривневою карткою в Польщі гроші спочатку конвертуються з гривень в долари і тільки потім в злоті.
Бронювати номер в готелі або орендувати автомобіль вигідніше кредитною карткою, ніж дебетовою. Під час оформлення договору про оренду на рахунку картки буде заморожена деяка сума грошей, а після закінчення оренди ця сума буде знову доступна. Якщо ви використовуєте дебетову карту, то заморозитися можуть всі гроші на рахунку.
Як обирати банк для оформлення кредитки
Вибрати банк для оформлення кредитної картки слід за такими параметрами:
- бажано оформляти кредитну карту в зарплатному банку або банку, в якому ви довго обслуговуєтеся. Так у вас буде більше шансів отримати високий кредитний ліміт;
- звертайте увагу на тривалість грейс-періоду, комісії, які буде запитувати банк і наявність кешбеку. Виберете найвигіднішу пропозицію для вас;
- підрахуйте, скільки ви будете переплачувати за використання кредитної картки.
Вибрати кредитну карту з вигідними умовами ви можете за допомогою Finance.ua. На сайті ви знайдете опис найцікавіших пропозицій і зможете порівняти умови топових українських банків.
Кредитные карты банков Украины
Кредитные карты прочно заняли весомое место в кошельках многих жителей планеты, так как они способны выполнять наши желания тогда, когда в кармане пусто. Что это за вид банковской карты и как грамотно пользоваться, рассмотрим в этой статье.
Кредитная карта онлайн — получение банковской кредитной карты не составляет особого труда. Любой совершеннолетний житель Украины, который имеет прописку, может подать заявку через по интернету через наш сайт или же обратиться непосредственно в отделение любого из банков представленных здесь, чтобы оформить кредитную карту Украина.
- Сортировка
- Банк
- Процентна ставка [%]
- Кредитний ліміт [грн]
- Пільговий період [днів]
- Кешбек
- Что такое кредитная карта?
- Кредитная карта онлайн
- Как оформить кредитную карту в Украине
- ТОП популярных банков-эмитентов в Украине
- Как получить кредитную карту?
- Условия получения кредитной банковской карты
Что такое кредитная карта?
Это платежная карта с определенной суммой денег на ней. Этой картой можно расплачиваться в большинстве магазинов и торговых точек, а также снимать наличные, которые банк предоставляет клиенту в кредит. Те, кто испробовал кредитку в деле, знают, что она может выручить в непредвиденных ситуациях. Зачастую траты идут на какие-либо акции и скидки, которые длятся всего несколько дней, а также свадьбу, турпоездку и подарки друзьям. Реже на больницу и лечение.
Сегодня в Украине многие банки открывают клиентам кредитные карты с включенной услугой дебетовой карты, то есть с овердрафтом. То есть на счету могут находиться одновременно собственные и банковские деньги.
Кредитная карта онлайн
Процедура не занимает много времени, а ваша карта сразу же после её активации будет полностью готова к использованию. Любой сотрудник любого украинского банка детально сможет объяснить все основные моменты пользования банковской кредитной карты, график начисления процентов по кредиту, а также штрафных санкций, если платеж за пользование средствами на карте будет просрочен (неуплата ежемесячного платежа). Получается, кредитная карта онлайн заказанная через интернет становится на сегодняшний день не столько выгодным, как необходимым действием в случае экономии времени.
Как оформить кредитную карту в Украине
Срочно нужны деньги – карта или наличные для совершения покупки? С нашим сайтом, они теперь всегда у Вас будут под рукой. Кредитная карта ПриватБанка, как и кредитная карта Альфа-Банка – позволит вам быть вдали от любой финансовой проблемы. Кроме этих банков, получить Голд-карту можно и в Идея-Банке, ОТП Банке и др.
Жители Украины могут быстро и без проблем оформить кредитную карту в банке онлайн для собственных нужд. Так при помощи них можно совершать любые различные финансовые операции благодаря денежным средствам, которые предоставил вам в рамках вашего кредитного лимита. В каждом банке он устанавливается индивидуально, варьируется от 2000 и до 100000 тысяч гривен. Стоит понимать, что сумма выделенного вам лимита будет полностью зависеть от двух вещей:
- размер заработной платы
- кредитная история
Окончательная сумма выданного кредитного лимита будет зависеть от заемщика, так как при подписании договора, клиент может указать любую другую сумму в границе предоставляемой суммы банком.
Источник https://finance.ua/ua/cards/credit-a
Источник https://krediti-online.com.ua/ru/krediti/kreditnye-karty