Как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году

Помощь в получении кредита от сотрудников банка

В помощи при получении кредитов нуждаются чаще всего те, кто никогда не сталкивались с банковскими займами. Или те, кто успел уже испортить свою кредитную историю.

14.07.20 86427 51 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

При этом граждане могут попасть в двойственную ситуацию. С одной стороны они могут сами попытаться скрыть некоторые сведения от банка или стараться предстать в более выгодном свете перед кредитным инспектором. А с другой, поддаться на провокацию сотрудников кредитной организации и вступить в сговор при оформлении займа. Бробанк разобрался, какую помощь в получении кредита вправе оказывать работники банка, а на какие предложения соглашаться нельзя.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 минуты

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 3,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	5 минут

Кто принимает решение

В банках по кредитным заявкам предусмотрено два варианта принятия решений:

1. Скоринг-программа.
2. Кредитный комитет.

В первом случае, одобрение заявки доверено автоматизированной компьютерной системе. Данные заполняет сотрудник банка, а программа выставляет оценки по специально разработанной шкале. При наборе определенного количества баллов система одобряет выдачу займа. Скоринг-анализ чаще всего используется для экспресс-кредитов на небольшие суммы и короткие сроки.

Во втором варианте решение принимают коллегиально. Повлиять на него практически невозможно. Единственная легальная помощь сотрудника банка при оформлении кредита данным способом может заключаться в советах по устранению неточностей и ошибок в предоставляемых документах.

В процессе принятия решения по заявке задействовано большое число сотрудников банка и отделов. К ним относятся служба безопасности, кредитные инспекторы, отдел оценки кредитных рисков. На рассмотрение кредитного комитета выносятся заявки на крупные суммы и длительные периоды.

Как сотрудники банка могут помочь в оформлении кредита

• вписать не реальную должность рабочего, на начальника отдела;
• указать размер заработной платы выше, чем получает потенциальный заемщик;
• вписать длительный срок работы на одном месте или общий трудовой стаж;
• не указать иждивенцев или данные о разводе.

Макс. сумма	7 500 000 Р
Ставка	От 4%
Срок кредита	1-5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Есть разные варианты обмана скоринг-системы, особенно если знать на что она реагирует. При этом не всегда это связано с настоящей ложью. Иногда достаточно исказить информацию: уборщицу назвать менеджером клининговой системы, а охранника — администратором службы безопасности.

Но не все так просто, как обещают некоторые сотрудники банка, которые предлагают помочь срочно получить деньги за определенную предоплату. Никто не даст 100% гарантию одобрения заявки скоринг-системой. А если будет вскрыт факт предоставления ложной информации, то можно попасть в черный список заемщиков.

Легальная помощь сотрудника банка при получении денег

• общее поведение заемщика;
• внешний вид — опрятность одежды и другие детали;
• точность при ответах на вопросы;
• другие нюансы в процессе диалога.

• прийти в аккуратной и чистой одежде;
• вести себя спокойно и уверено, не проявлять спешки или признаков нервозности;
• вежливо общаться с сотрудником и задавать вопросы по существу.

1. Совет по выбору программы кредитования, которая поможет улучшить кредитную историю заемщика.
2. Подбор кредита, который будет максимально выгодным для клиента, а не для задач банка.

Ни для кого не новость, что сотрудники банков нередко навязывают дополнительные услуги, страховки и невыгодные программы. Поэтому помощь от работника кредитной компании в получении займа, который максимально выгоден именно для заемщика, уже неоценима.

Как в выдаче кредита может помочь работник службы безопасности

1. При запросе кредитной истории из Бюро кредитных историй работник отдела безопасности вводит в систему заведомо неверные данные. Например, запрашивает ФИО или паспортные сведения заемщика с заменой кириллических символов на латинские. Логично, что клиента с такими данными в базе данных просто не будет.
2. Подать в кредитный отдел отчет с подтверждением недостоверных данных с несуществующего места работы или поддельного паспорта, потенциального заемщика.

Для самого сотрудника отдела безопасности такие действия чреваты двумя последствиями. В лучшем случае, увольнением с работы, в худшем — обвинением в должностном преступлении. Это может повлечь возбуждение уголовного дела за факт предоставления заведомо ложной информации или мошенничество в кредитной сфере.

Влияние на скоринг

В прямом смысле банковский работник не влияет на то решение, которое выдает скоринг-программа. Как проходит анализ потенциальных клиентов, и по каким дополнительным параметрам его проверяют, не раскрывает ни один банк. Такие критерии относятся к коммерческой тайне. Они не подлежат разглашению посторонним лицам.

Иногда алгоритм неизвестен даже сотрудникам кредитной организации. Поэтому невозможно запрограммировать систему на 100% одобрение заявки. Особенно это касается клиентов с плохими показателями доходности или негативным кредитным рейтингом.

Важно знать, что взять кредит наличными с плохой кредитной историей или при оформлении займа на крупную сумму никакие хитрости не помогут. Решение принимает кредитный комитет. Происходит оценка полного пакета документов, с проверкой данных с места работы и сведений из кредитной истории заемщика. Дополнительно проходит анализ достоверности предоставленных бумаг и сведений через службу безопасности банка.

Почему нельзя соглашаться

• заработать дополнительные бонусы на количестве выданных и оформленных банковских продуктов;
• получить вознаграждение от самого клиента.

Бывает и так, что работник банка открыто говорит о том, что оказывает помощь в получении кредитов без предоплаты, но претендует на процент от суммы кредита. Или, наоборот, попросит оплатить свои «услуги» заранее.

Клиенту важно помнить, что все сведения, которые собирают о нем кредитные учреждения, стекаются в общую базу данных. Нельзя, чтобы одна информация противоречила другой. Это может окончательно испортить кредитную историю заемщика и привести к тому, что ему будут отказывать во всех кредитных организациях. Еще хуже, если будет доказано его добровольное участие в мошеннической схеме. За это предусмотрено как административное, так и уголовное наказание.

Если вскроется факт сговора сотрудника банка и клиента, то для заемщика это может грозить досрочным расторжением кредита, внесением в черный список, ухудшением кредитной истории. При выявлении мошенничества, финансовая компания вправе подать заявление в правоохранительные органы.

Иногда сотрудники банка оказывают сомнительную услугу клиентам с низким кредитным рейтингом. Они навязывают кредитные продукты, которые вообще не выгодны заемщикам. По таким займам предусмотрен высокий процент, дорогая страховка или штрафы за досрочное закрытие.

Нельзя подписывать договор на взятие денег до тех пор, пока не будут ясны все его пункты. Если самому разобраться сложно, то лучше обратиться к знакомому сотруднику банка или другому специалисту, который поможет разъяснить все детали. Еще один вариант помощи в получении кредита — нанять кредитного брокера.

Советы для получения кредита

1. Когда сотрудник банка предлагает свою помощь в оформлении кредита, задумайтесь, зачем он это делает. Если у вас нормальная кредитная история, средняя платежеспособность и есть источник постоянных доходов, пусть даже и не официальных, то вам одобрят кредит и без дополнительного содействия.
2. Если при подаче заявки на кредит, сотрудник банка настойчиво предлагает тот кредитный продукт, который вы изначально не рассматривали, не спешите соглашаться. Чаще всего за таким «горячим» предложением скрывается займ, который гораздо выгоднее для банка, чем для заемщика.
3. В ситуации, когда у вас вообще нет никакой кредитной истории и опыта оформления кредитов в банке, не верьте, что вам не дадут заем на хороших условиях. Отсутствие кредитной истории не повод отказывать в выдаче кредита. Если вам отказали по этой причине, то это нарушение законодательства. Узнайте о том, как начать кредитную историю и при этом не испортить ее.
4. Если кредитная история была очень сильно испорчена, то это не приговор. Ее можно исправить. Некоторые банки предлагают целые программы по выведению кредитной истории заемщика из кризиса.

Макс. сумма	500 000 Р
Ставка	34,9%
Срок кредита	3-18 мес.
Мин. сумма	4999 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	1 день

Как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году

В жизни бывают сложные ситуации, когда требуется быстро получить дополнительные деньги в пользование, но прошлые отношения с финансовыми организациями были омрачены сложностями с погашением займов. Разбираемся вместе с юристами, как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году и где это сделать проще всего

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы не обязаны объяснять клиентам, почему отказали в заеме. Но от менеджеров часто можно услышать: «У вас плохая кредитная история». А дальше человек, которому нужны деньги, впадает в ступор.

Может быть, он никогда в этом учреждении кредитов не брал, а о нем все знают. Или же займы получал, платил не вовремя и дошло до такого. Финансовые ошибки прошлого ― не приговор. Расскажем совместно с экспертами, как взять кредит с плохой кредитной историей в 2023 году в нашей пошаговой инструкции для читателей.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — это набор данных, который содержит информацию обо всех ранее выданных кредитах и текущих займах человека. Данные хранятся в бюро кредитных историй — БКИ. Информацию в них обязательно передают все банки, МФО и кредитные кооперативы.

Закон о кредитных историях 1 действует с 2004 года, но его постоянно дополняют и дорабатывают. Делают удобнее для людей и банков. Что неудивительно, так как кредитов берут все больше. Финансовым учреждениям важно объективно оценивать портрет заемщика, чтобы понять: давать заем или отказать. А у людей появился своего рода персональный документ, в котором можно оценить свои долги.

Записи в БКИ хранятся семь лет — на каждую кредитную сделку и с момента ее последнего изменения. Представим, что вы последний раз брали ссуду в 2014 году, рассчитались с долгом за пару месяцев и вот в 2023 пришли снова брать кредит. Кредитор проверит кредитную историю, но ничего не увидит. Значит не сможет опираться на кредитную историю и принимать решение придется на основе других факторов.

Еще пример: человек брал кредит в 2020 году и допускал просрочки платежей. Потом в 2021 году получил еще один заем. В 2023 он обратился за новым в банк. Тот отправил запрос в БКИ и увидел такую картину: были просрочки, до сих пор есть непогашенный кредит. Финучреждение может сделать для себя вывод: давать деньги такому заемщику рискованно.

Плохая кредитная история — понятие относительное. Нет единых стандартов и правил, какого заемщика отправлять в черный список на основе данных из БКИ, а с каким работать. Один банк посмотрит, что у его потенциального клиента были просрочки платежей, есть незакрытые долги, но все равно не сочтет критичным для себя и одобрит кредит. Другому финучреждению может не понравится тот факт, что человек когда-то единожды допустил просрочку, даже если он потом все погасил.

Условия получения кредита с плохой кредитной историей

Какие финучреждения могут смотреть кредитную историю	Банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК)
Какие данные содержатся в кредитной истории	Данные по кредитным картам и картам с овердрафтом, действующие и погашенные за последние семь лет займы, информация о просрочках платежей, проданные коллекторам долги, судебные взыскания
Что точно портит кредитную историю	Отказы в выдаче кредита, просрочки платежей по займам, невыплаченные долги, которые взыскивали через суд приставы (алименты, плата за ЖКХ, компенсация ущерба)
Что косвенно указывает на плохую кредитную историю	Частые запросы в БКИ из банков и МФО (значит человеку постоянно нужны деньги), отсутствие кредитной истории — возможно, человеку никогда никто не давал займов, так как сочли неплатежеспособным
Как исправить кредитную историю	Рефинансировать прежние долги, завести кредитную карту, участвовать в банковских программах улучшения кредитной истории, завести вклад или инвестиционный счет
Сколько занимает исправление плохой кредитной истории	От полугода
Срок хранения данных в БКИ	7 лет

Пошаговая инструкция по получению кредита с плохой кредитной историей

1. Узнайте свою кредитную историю

Бесплатно кредитную историю запрашивать в каждом из БКИ можно два раза в год онлайн и раз в год ― выписку на бумаге. Все остальные запросы будут платными ― примерно 600 рублей за услугу.

В России восемь крупных БКИ (вот их список на сайте Центробанка) и еще несколько мелких. Чтобы узнать, где именно хранится ваша история, заходите на сайт Госуслуг. В строке поиска набирайте: «Сведения о бюро кредитных историй», далее ― «Для физлиц».

В течение суток — обычно, за пару часов — придет ответ из Центробанка. В нем перечислены бюро, в которых хранится ваша кредитная история, их контакты и ссылка на сайт. Выглядит это так:

Переходите на сайты, регистрируйтесь и после можете запросить отчет. Это большой документ — чем дольше и богаче кредитная история, тем он содержательнее. Точно такую же выписку о потенциальном заемщике получают финансовые учреждения, когда поступает заявка на кредит. Так выглядит отчет о кредитной истории у «Объединенного Кредитного Бюро»:

Источник https://brobank.ru/pomoshch-v-poluchenii-kredita/

Источник https://www.kp.ru/money/lichnye-finansy/kak-vzyat-kredit-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/