Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

 

Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

Покупка жилья — довольно хлопотное занятие. Чтобы избежать риска быть обманутым и потерять деньги, покупатель может проверить юридическое прошлое приобретаемой квартиры, подав запрос в специальные организации. Хороший способ избежать мошенничества — купить недвижимость у хорошо знакомых покупателю людей, а еще лучше — заключить сделку с близкими родственниками.

Сделки с недвижимостью между родственниками законом не запрещены, сама сделка от обычной ни чем не отличается, если не рассматривать вариант с супругами или несовершеннолетними детьми.

В каких банках можно заключить ипотеку с родственниками

Вопрос покупки жилья в ипотеку сегодня очень актуален. Однако, еще несколько лет назад покупка жилья у родственников служила весомой причиной для отказа в предоставлении ипотечного кредита. Сегодня только малая доля кредитных организаций опасается выдавать жилищные ссуды для сделок между родственниками, ипотека с родственниками доступна в крупнейших финансовых учреждениях РФ таких, как Сбербанк, ВТБ 24 и т.д. Несмотря на риски для кредитных организаций, связанные с финансированием подобных сделок, процентные ставки на ипотеку между близкими или дальними родственниками не повышаются. Набор документов для оформления ипотеки также остается неизменным. А некоторые кредиторы и вовсе позволяют указывать в договоре купли-продажи заниженную стоимость жилья.

Особенности покупки жилья у родственников через ипотеку

Несмотря на лояльность банков к подобным займам, у такого рода ипотеки существуют некоторые особенности, которые должен знать заемщик. Первая особенность, о которой расскажет консультант банка — все расчеты с продавцом должны проходить только безналичным способом, чтобы подтвердить факт перевода не только заемных средств, но и первоначального взноса. Другой особенностью является то, что действующее законодательство не позволяет заемщику получить налоговый вычет по ипотеке, если договор купли-продажи недвижимости заключается между близкими родственниками — женой и мужем, сыном и матерью, сестрой и братом. Такие лица считаются взаимозависимыми, поэтому вернуть часть ранее выплаченных налогов заемщик не сможет. А упустить экономию почти в 300 000 рублей не очень хочется. Также законом запрещается участие заемщика в некоторых льготных и социальных ипотечных программах, если он покупает жилье у близких родственников. Под запретом социальные программы по стандартам АИЖК, льготная ипотека для военнослужащих, для работников РЖД и сотрудников МВД. Данными льготными ипотечными программами запрещены любые родственные отношения между покупателем и продавцом.

Читать статью  Ипотека в Воронеже

По каким причинам банки могут отказать

  • подозрение на сговор, между людьми, имеющими родственные связи, с целью занижения цены на недвижимость;
  • подозрение на фиктивную сделку с целью получить крупную сумму для потребительских нужд.

Сам заемщик может отказаться по причине невозможности получения налогового вычета и участия в льготных программах ипотечного кредитования.

Подводя итоги, можно сказать, что «родственные» сделки по ипотеке с одной стороны — самые безопасные и более выгодные в финансовом отношении, с другой стороны «родственная» ипотека — это практически полное ограничение доступа к государственным льготам и субсидиям. Выбор за вами.

Остались вопросы? Обращайтесь в нашу юридическую службу и мы вам поможем!

Могут ли супруги продавать недвижимость друг другу

Баннер

Казалось бы, нет надежнее сделки, чем продажа недвижимости жене, мужу или родственнику: всегда можно договориться о самых выгодных условиях и снизить цену. Но не все так просто. Почему желающий купить квартиру брата или супруги столкнется с ограничениями?

  • Возможны ли сделки между родственниками
  • Особенности сделок между супругами
  • Сделки с несовершеннолетними
  • Почему ФНС следит за такими сделками
    • Ипотека

    Возможны ли сделки между родственниками

    Чтобы ответить на вопрос, может ли муж продать квартиру жене или наоборот, сперва разберемся, могут ли родственники вообще заключать друг с другом сделки купли-продажи недвижимости.

    Такие сделки внутри семьи возможны. Но в этом случае могут возникнуть ограничения. Особенно — если дело касается договоренностей между близкими родственниками (если вы решили записать троюродную тетю со стороны отца в список близких, то не торопитесь. Семейный кодекс уже все определил).

    • родители и их дети;
    • бабушки, дедушки;
    • внуки;
    • братья и сестры (у которых есть хотя бы один общий родитель);
    • усыновители (приемный родители) и усыновленные (приемные дети).

    Кстати, последние относятся также и к взаимозависимым родственникам. Полный список выглядит так:

    • супруги;
    • родители и дети (родные и приемные);
    • братья и сестры ( и неполнородные ) ;
    • опекун (попечитель) и подопечный.

    С ограничениями приходится сталкиваться, если речь о получении имущественного налогового вычета. Но об этом — в конце статьи.

    Родственники могут продавать друг другу недвижимость — в законодательстве нет никаких ограничений. Но если не хотите привлечь пристальное внимание налоговой, делать это надо осторожно, строго по закону. На какие особенности следует обратить внимание, сейчас расскажем.

    Особенности сделок между супругами

    Муж и жена свободно могут продавать друг другу имущество. Но есть одно важное правило.

    Сделки между супругами не должны включать совместно нажитую недвижимость.

    Напомним, что это объекты, которые муж и жена купили в период брака. Даже если имущество оформлено только на одного супруга, сделка не состоится.

    А вот все, что было нажито до похода в ЗАГС, продавать друг другу можно.

    Есть исключения, когда недвижимость не будет считаться совместной и ее можно продать мужу или жене:

    • Объект достался по наследству;
    • Объект перешел в собственность по договору дарения.

    На такую недвижимость ограничения не распространяются.

    Ипотека — самый доступный способ приобрести жилье. Совкомбанк делает ее для своих клиентов еще выгоднее. Участвуйте в программах господдержки и покупайте квартиру на комфортных условиях.

    В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.

    Сделки с несовершеннолетними

    Еще один фактор, который ограничивает свободу в сделках с недвижимостью — несовершеннолетние дети.

    Все сделки купли-продажи недвижимости, в которых фигурирует ребенок до 18 лет, запрещены.

    Иными словами, близкие родственники не могут купить или продать недвижимость, часть которой принадлежит ребенку. Даже родители и опекуны не могут заключать соглашения от имени детей.

    То же касается и средств материнского капитала. Например, если родители захотят вложить маткапитал в недвижимость своих родственников, но не выделят долю ребенку, то сделку признают недействительной.

    Почему ФНС следит за такими сделками

    Почему же налоговая служба так пристально следит за крупными сделками между родственниками? Причина в том, что семейные договоренности дают простор для фиктивных договоров. Расскажем о типичных случаях.

    Евгения придумала, как поправить материальное положение. Она договорилась с отцом, что «продаст» ему бабушкину квартиру. Платить не нужно, потребуется только подпись. А вот налоговый вычет Евгения собиралась получить по-настоящему. После долгих сомнений и раздумий отец отказался от затеи.

    В примере описана распространенная схема, когда сделку совершают ради получения налогового вычета. Родственники соблюдают все формальности, подписывают документы, а затем подают заявление на возврат НДФЛ. Но затем оказывается, что деньги друг другу никто не платил. Еще один повод для фиктивной сделки — долги. Человек, скрываясь от кредиторов, продает свою недвижимость супругу или другому родственнику, чтобы уберечь квадратные метры от конфискации.

    Андрей собрался срочно продавать квартиру и уезжать за границу. На предложение откликнулась родная сестра. Чтобы сэкономить на имущественном налоге с продажи, Андрей занизил стоимость в договоре. Родственница заплатила полную сумму — наличными, чтобы банк в случае спора не мог подтвердить, сколько денег ему переводят.

    ФНС обратит внимание и на сделку, когда цена в договоре подозрительно низкая. Перепроверка не займет много времени, а налоговики рано или поздно обо всем узнают. Квартира может выступать залогом в банке для взятия кредита. Порой, чтобы помочь близкому, родственники могут продать ему недвижимость, чтобы таким образом обеспечить залоговое имущество. Но может возникнуть проблема, когда нуждающийся, получив кредит, не возвращает его банку. В результате залог отходит кредиторам, а семья остается без жилья. Вариантов может быть много. Родственникам может быть легко договориться о разных схемах, и те даже не заподозрят подвоха; в будущем неосмотрительное решение будет чревато проблемами.

    Как правильно расторгнуть договор купли-продажи недвижимости

    Ипотека

    • От продавца — выписку из ЕГРН о том, что у него есть второе жилье. Ведь если человек останется на улице, он с легкостью сможет оспорить продажу.
    • От покупателя — выписку со счета с подтверждением полной суммы первоначального взноса.

    Такие сделки содержат риски для кредитора. Например, стоимость в договоре может быть значительно ниже рыночной. А если покупатель отдает деньги наличными, то подтвердить факт передачи будет сложно.

    С большой вероятностью банк может отказать в ипотеке.

    Накопить определенную сумму бывает нелегко. А не потратить — порой даже сложнее. Справиться поможет вклад. Вы не только сохраните деньги, но и получите проценты в конце срока. Это особенно полезно, когда вы хотите накопить на первоначальный взнос, но боитесь растратить деньги.

    Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

    Налоговый вычет

    Помните, в самом начале мы рассказывали о взаимозависимых родственниках? Покупая квадратные метры у кого-то из этого списка, вы не сможете получить налоговый вычет — ни за приобретенное жилье, ни за переплаченные проценты.

    Но если продавец не входит в перечень — например, это бабушка, дедушка или внуки — то вы спокойно можете вернуть подоходный налог.

    Есть еще одна лазейка, которой можно воспользоваться. Если вы покупаете жилье у взаимозависимого близкого, то на возврат НДФЛ претендовать может супруга или супруг: они не состоят в родстве с продавцом.

    Марина решила купить квартиру у сестры. Она замужем, поэтому покупка будет считаться совместно нажитым имуществом.

    Однако муж может претендовать на возврат подоходного налога, так как он не является родственником сестры Марины.

    Покупка квартиры у родственника кажется привлекательной идеей. Вы знаете историю квартиры, доверяете продавцу и можете договориться о хорошей цене.

    Однако есть и подводные камни. Обо всех недостатках подобных соглашений мы рассказали; надеемся, что вы сможете избежать проблем.

    Источник https://dan-invest.ru/blog/articles/moqno-li-kupit-ipotechnuyu-kvartiru-u-rodstvennika/

    Источник https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/mogut-li-suprugi-prodavat-nedvizhimost-drug-drugu

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *