Покупка квартиры в ипотеку: инструкция для тех, кто не хочет переплатить

 

Содержание

Покупка квартиры в ипотеку: инструкция для тех, кто не хочет переплатить

Подбор подходящего варианта жилья и поиск необходимой денежной суммы — неизбежные спутники любой сделки, связанной с покупкой квартиры. Но если процесс поиска лучшего предложения на рынке жилой недвижимости можно назвать приятными хлопотами, то своевременно найти нужную сумму денег получается не всегда и не у всех. В этом случае единственным удобным способом решения проблемы становится покупка квартиры в ипотеку.

В странах с развитой экономикой люди активно пользуются этим кредитным продуктом, не обращая пристального внимания на детали — на Западе ипотечная система сформировалась давно, и условия в разных банках мало различаются. Однако в нашей стране пока все сложнее. Не исключено, что улыбчивые менеджеры по ипотеке расскажут вам о самых низких процентах, но кредитный договор будет содержать совсем другие сведения. Поэтому важно изучить все правила покупки квартиры в ипотеку, чтобы со своей стороны не допустить опрометчивых действий.

Выясняем, кто может взять ипотеку на покупку квартиры: шаг 1

Ипотеку предоставляют кредитные организации, чья главная задача заключается в получении прибыли. Поэтому со всеми подряд банки не заключают договор ипотечного кредитования. Заботясь о минимизации собственных рисков, они выдвигают ряд требований, устанавливающих, кто может взять ипотеку на покупку квартиры, а кто — нет.

  • Возраст. Получить ипотеку можно с 21 года. Это единое правило для всех граждан, поскольку считается, что именно к этому возрасту человек завершает свое образование и может полностью сосредоточиться на работе. Пенсионерам трудно выплачивать ипотеку, поэтому банки рассчитывают, чтобы на конец периода гражданину было не больше 60 лет (некоторые банки повысили планку до 65–75 лет, выдвинув некоторые дополнительные условия).
  • Семейное положение. При удовлетворении заявки на ипотеку банк должен быть уверен, что у клиента не будет проблем с платежами. Поэтому им выгоднее предоставлять кредиты семьям, где оба супруга имеют постоянную работу.
  • Трудовой стаж. Условия покупки квартиры в ипотеку включают в себя требования к трудовому стажу. Гражданин должен проработать на одном месте не менее полугода. Одновременно банками учитываются предыдущие периоды трудовой деятельности: сколько раз менялось место работы, причины увольнения.
  • Материальное положение. Минимальная сумма первоначального взноса начинается от 10–15%, в зависимости от конкретных предложений банков. Но чем больше клиент сможет внести денег, тем выгоднее условия ему предложат.
  • Подтверждение платежеспособности. При подаче заявления необходимо подтверждение возможности проводить выплаты в полном объеме. Для этого клиенты банка должны представить информацию о своих доходах.
  • Оплата предыдущих кредитов. Для удовлетворения заявки на ипотеку желательно полностью погасить ранее взятые кредиты. Банки учитывают это обстоятельство при расчете платежеспособности клиента.

Выбираем кредитное заведение: шаг 2

Процесс покупки квартиры в ипотеку начинается с подбора подходящего банка. Учитываются два важных критерия:

  1. Привлекательность условий кредитования и наличие бонусных программ.
  2. Соответствие требованиям кредитной организации к заемщику.

Первый критерий заключается в выборе оптимальных банковских предложений, которые подойдут именно вам. В рамках ипотечных программ рассматриваются:

  • максимальная сумма ипотеки;
  • привлекательность процентной ставки;
  • перечень ограничений;
  • порядок платежей;
  • возможные варианты страховки при покупке квартиры в ипотеку.

Актуальные данные о предложениях некоторых банков содержатся в приведенной ниже таблице.

Таблица. Условия программ ипотечного кредитования на готовое жилье некоторых банков.

Банк

Ставка, %

ПВ, %

Стаж, мес.

Возраст, лет

Примечание

Сбербанк [1]

6–9,5% — программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» [2] , скидка 0,5% — «Молодая семья», скидка 0,3% — при покупке квартиры на «ДомКлик», скидки от застройщика — до 2%, при страховании жизни — 1% и 0,1%, если электронная регистрация.

ВТБ и «Банк Москвы» [3] [4]

8,9% и ПВ от 20% — если метраж квартиры больше 65 кв.м, для военных — 9,3% и ПВ 15%.

«Газпромбанк» [5]

Скидка 0,2% при покупке у крупных застройщиков, 20% — ПВ при приобретении таунхауса или нежилого помещения, 40% — ПВ при кредите по двум документам.

«ДельтаКредит» [6]

15% — ПВ на квартиру или долю в строящемся доме, на вторичном и первичном рынке; 40% — ПВ на готовый дом. Ипотека для граждан с детьми: ставка — от 6%, ПВ — от 20% [7] .

Второй критерий влияет на возможность получения ипотеки, а также на перечень дополнительных предложений. Например, некоторые банки предлагают скидки владельцам зарплатных карт или клиентам, которые воспользовались электронными услугами банка.

Анализ специальных предложений поможет неплохо сэкономить, поэтому действия при покупке квартиры в ипотеку должны быть обдуманными и планомерными.

Собираем базовый пакет документов: шаг 3

Различные кредитные организации предъявляют свой перечень необходимых документов, поэтому предварительно нужно проконсультироваться с представителем банка. Грамотный риелтор при покупке квартиры в ипотеку сможет упростить и ускорить сбор документации.

Базовый пакет документов включает:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • страховое свидетельство (номер СНИЛС);
  • информацию о доходах гражданина за последние шесть месяцев;
  • данные о семейном положении заемщика (свидетельства о рождении детей, о браке);
  • заверенная кадровым подразделением копия трудовой книжки.

При подаче сведений о поступивших доходах обычно представляется справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Многие кредитные заведения просят предоставить информацию об иных источниках получения прибыли, например пособиях или пенсиях. Поэтому при покупке квартиры в ипотеку следует подготовить все документы, которые бы подтверждали сумму поступлений в семейный бюджет.

Подаем заявку на рассмотрение в банк: шаг 4

Последовательность покупки квартиры в ипотеку едина при работе с любым банком. Чтобы не упускать драгоценное время, заявление в банк следует подавать сразу же после сбора документов — даже не приняв окончательного решения по поводу подходящего варианта жилья и зная размер требующейся суммы денег только приблизительно.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку выглядит следующим образом:

  1. Подача заявки на получение ипотеки.
  2. Выбор недвижимости.
  3. Подача документов на квартиру в банк.
  4. Получение решения банка.

Подать заявку на получение ипотеки можно лично или с помощью электронных сервисов банка. Во втором случае можно получить неплохую скидку. При заполнении анкетных данных важно честно указать всю информацию. Если в ходе проверки будут установлены неточности или обман со стороны потенциального клиента, в выдаче ипотеки будет отказано, а вас могут занести в черный список.

Читать статью  Ипотека без первоначального взноса в России в 2023 году

После направления анкеты и подготовленных документов начнется проверка ваших данных. Как правило, уже через пять дней банк даст ответ по вашей заявке, но многие кредитные организации проводят проверку за 2–3 рабочих дня. Решение вы получите лично или через SMS-сообщение, но чаще всего специалисты банка сами звонят своим клиентам.

После получения положительного ответа банка на вашу заявку можно начинать поиск квартиры. На эти цели кредитная организация может предоставить от двух до четырех месяцев.

При покупке квартиры в новостройке ипотека может обойтись дешевле, если банк сотрудничает с выбранным застройщиком. В таких случаях кредитные организации могут предоставить ипотеку в сумме 85% от стоимости квартиры [8] . Но существует риск, что застройщик может разориться, и вы так и не получите квартиру.

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке может обернуться рядом сложностей. Если при рассмотрении выбранного варианта квартиры банк усомнится в юридической чистоте объекта, в кредитовании может быть отказано.

Выбираем ликвидную недвижимость: шаг 5

Выбор подходящей квартиры осложняется тем, что она должна понравиться не только вам, но и быть интересной банку в качестве залогового имущества. Такая привлекательность устанавливается в рамках оценки недвижимости, а оценочная стоимость обязательно прописывается в договоре ипотечного кредитования [9] .

Поэтому процедура покупки квартиры в ипотеку включает в себя обязательное проведение оценки. Такой деятельностью занимаются аккредитованные организации, которые соответствуют следующим требованиям:

  • оценщик является членом СРО;
  • ответственность оценщика застрахована на сумму 300 тысяч рублей (согласно абзацу 2 части 3 статьи 24.6 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ) [10] и более (в зависимости от требований конкретных СРО-оценщиков) для компенсации возможного ущерба.

При получении ипотеки вам обязательно предоставят список оценщиков, которым банк доверяет. Но вы имеете полное право выбрать другую организацию. В этом случае банку придется потратить время на анализ достоверности данных, что может сказаться на его решении.

В рамках оценки устанавливается ликвидность квартиры. Она чаще всего отличается от рыночной стоимости, так как учитываются только неизменяемые характеристики (расположение, год постройки и т. д.).

Схема покупки квартиры по ипотеке включает в себя определение следующих показателей ликвидности:

  • Расположение недвижимости. При оценке данного фактора устанавливается привлекательность района, транспортная доступность, социальные объекты, которые расположены рядом. Учитывается также расположение квартиры: редко выдается ипотека на приобретение хрущевки или блочных домов, кроме того, жилая площадь не должна располагаться в общежитии или в здании гостиницы. Негативно может сказаться нахождение квартиры на первом или последнем этаже.
  • Возраст кредитуемого объекта. Чем старше квартира, тем меньше будет ее ликвидная стоимость. При этом действует правило, что возраст квартиры не должен превышать 70% от общего периода эксплуатации, предусмотренного паспортом объекта.
  • Конструктивные особенности жилья. Банки не предоставляют выплаты на приобретение квартир с опасной конструкцией. Например, если при строительстве использовались горючие материалы или деревянные перекрытия, как в сталинках, банк может не согласиться на заключение сделки или ужесточить условия предоставления кредита.
  • Внутреннее наполнение квартиры. В квартире должно быть проложено горячее и холодное водоснабжение, водоотведение, установлены двери и окна (наличие сантехнического оборудования в кредитуемой квартире необязательно). В ином случае банк может отказать в выплате. Внутренняя конструкция помещения обязательно должна соответствовать техническому плану.

Учитывая названные факторы, ликвидность квартиры в новостройке и на вторичном рынке различается. При покупке квартиры в ипотеку вторичное жилье будет обладать более низкой ликвидностью, поскольку оно уступает по многим параметрам новостройкам.

Представляем документы, необходимые для покупки квартиры в ипотеку, в банк: шаг 6

Оформление документов при покупке квартиры в ипотеку проводит и продавец, и покупатель. Для приобретения квартиры в новостройке необходимо подготовить следующие документы:

  • инвестиционный договор или соглашение участия в долевом строительстве;
  • копию решения застройщика о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик.

Стандартный пакет документов для квартиры с вторичного рынка включает:

  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости;
  • свидетельство о регистрации собственности (или выписка из ЕГРН);
  • отчет об оценке;
  • нотариально заверенное согласие супруга (если продавец в браке) или нотариально заверенная справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности;
  • разрешение органов опеки (если есть дети);
  • документы об оплате первого взноса;
  • документы, удостоверяющие личность продавца (паспорт или учредительные документы, если продавец — юридическое лицо).

Важно!
Задаток при покупке квартиры в ипотеку отдается покупателем из собственных средств.

С развитием ипотечного дела в нашей стране появились новые разновидности ипотеки, например:

  • При покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом банки требуют получение справки из Пенсионного фонда об остатке средств на счету клиента.
  • Для программы «Молодая семья» понадобится подтвердить возраст ребенка путем предоставления свидетельства о рождении.
  • При выборе программы для военных придется подтвердить возможность получить такую ипотеку.

Получаем решение банка: шаг 7

После получения положительного ответа по сделке можно переходить к расчету с продавцом и регистрации права собственности на квартиру. Передача денег осуществляется после процедуры регистрации. До этого времени вся сумма хранится на счету заемщика или в банковской ячейке покупателя с доступом продавца к ней после регистрации перехода права.

Сроки покупки квартиры в ипотеку зависят от ряда факторов:

  • продолжительности сбора документов заемщиком;
  • времени, затраченного банком на проверку документов;
  • внутренних бюрократических процедур банка.

Для ускорения процесса можно воспользоваться услугами риелтора при покупке квартиры в ипотеку. В агентствах недвижимости знают все банковские процедуры и возможные препятствия.

Любой гражданин может вернуть часть денег, получив имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку. При этом максимальная сумма, из которой производится вычет, составляет 2 миллиона рублей [11] .

Чтобы сэкономить при получении ипотеки на квартиру, а также не попасть в неприятную ситуацию с приобретением жилья на вторичном рынке, можно воспользоваться услугами специалистов по недвижимости. Они предложат наиболее выгодные варианты для ипотечного кредитования, а также обеспечат профессиональное сопровождение на протяжении всего процесса покупки жилья в ипотеку.

  • 1 http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house
  • 2 http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/family
  • 3 https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/novostrojki/#calc_0#
  • 4 https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/
  • 5 http://www.gazprombank.ru/personal/credits/964867/
  • 6 https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/novostrojka/
  • 7 https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/spetcialnye-programmy/ipoteka-dlya-semej-s-detmi/
  • 8 http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project
  • 9 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/b3391bda6de34d5e05ed8022ee98661c971dbd30/
  • 10 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19586/9ac5acaf47b426a2ea69fc566f32ad000327e253/
  • 11 https://www.nalog.ru/RN77/TAXATION/TAXES/NDFL/NALOG_VICHET/IM_NV/IM_NV_PI/

Пармон Анна Сергеевна Ответственный редактор

Если вы твердо решили воспользоваться ипотечной программой одного из банков, приступайте к подаче заявлений в кредитные организации еще до поиска или окончательного выбора подходящего вам варианта жилой недвижимости. Так вы сэкономите время. Если же ваш риелтор имеет партнерские отношения с банками, узнайте, на каких условиях вы сможете получить ипотеку в этом случае. Так вы сможете сэкономить деньги.

Читайте также

Обмен квартир в Москве

Пятница, 03.08.2018

Как поменять одну квартиру в Москве на другую: услуги риелторского агентства vs собственные силы

Срочный выкуп квартир в Москве

Пятница, 03.08.2018

Срочный выкуп квартир в Москве и области: как быстро и выгодно продать жилплощадь

Сопровождение сделок с недвижимостью

Четверг, 17.05.2018

Юридическое сопровождение сделок с недвижимостью: как защитить имущество и деньги

© 2023 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Михаил Чкаников. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

Читать статью  Ипотека и суд: что делать, если банк подал иск?

СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Шеф-редактор сайта: Шушкин В.С. e-mail: karaul@aif.ru, тел. 8 495 783 83 57. 16+

Все права защищены. Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт aif.ru.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку

lead

Определите, какой ежемесячный платеж будет для вас комфортным. Если снимаете квартиру, можно ориентироваться на сумму, которую каждый месяц отдаете за аренду.

При оптимальной нагрузке на выплату ипотеки не должно уходить больше 30% дохода. Ипотека — это долгосрочный кредит, и если его сложно выплачивать в самом начале, то дальше, возможно, экономить придется еще больше: из‑за инфляции цены растут и поддерживать привычный образ жизни с таким же доходом будет трудно.

Кроме ежемесячных платежей нужно подумать о других расходах на квартиру.

Первоначальный взнос. Обычно 10⁠—⁠20% от стоимости жилья.

Ремонт. Сегодня некоторые застройщики отказываются от чистовой отделки, другие сокращают количество квартир, где уже есть ламинат, обои и сантехника. Значит, одновременно с ипотекой вам нужно будет платить за штукатурку и шпаклевку, стяжку пола, выравнивание, покраску стен и другие работы.

В 47% жилья в новостройках нужна перепланировка, прокладка проводки и покраска стен — то есть значительный ремонт

И даже если вы выберете квартиру с чистовой отделкой, все равно придется тратиться на мебель и бытовую технику.

Страховка. Банк попросит оформить полис страхования жизни, а после того как квартира перейдет в собственность — страхования имущества. Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, она зависит от цены квартиры и рисков, которые покрывает полис. Обычно это 0,5⁠—⁠1% от суммы кредита.

Пример. Зарплата Ивана — 150 000 ₽. Он снимает квартиру, на нее уходит 30% дохода, и увеличивать расходы на жилье Ивану не хочется. Он решил оформить ипотеку на новостройку: квартира стоит 6 500 000 ₽, минимальная ставка в Тинькофф — 6,9%. Если Ивану одобрят такой заем на 20 лет с минимальным первоначальным взносом, ему нужно будет платить даже меньше, чем за аренду: примерно 40 тысяч в месяц.

Как выбрать квартиру в новостройке

Когда оцените свои силы, можете переходить к поиску квартиры, которая подходит под ваш бюджет. Начните с расположения: выберите районы, из которых удобно добираться на работу, а если вы любитель отдохнуть на природе — выезжать на дачу летом. Когда отметите несколько подходящих вариантов, поезжайте в эти части города, особенно если не жили там раньше. Пройдитесь по району, убедитесь, что вам там нравится, а рядом есть все нужное: детсады, школы, продуктовые магазины, приятный парк для прогулок и поликлиника.

После того как определитесь с районом, присмотритесь к проектам, которые там строятся. Многие застройщики делают упор на преимущества, которые бросаются в глаза: навороченные лифты, доступ в подъезд по отпечатку пальца или панорамные окна. Но важно помнить про базовые вещи.

Откройте планировку дома на сайте застройщика, чтобы понять, устраивает ли вас площадь квартиры, положение комнат и количество окон.

По плану этажа можно сделать выводы, что в квартире будет широкая прихожая, а кухню получится соединить с гостиной. Правда, почти все стены зимой будут холодными

Если строительство дома, который вам понравился, близко к завершению, можно договориться с застройщиком о просмотре квартиры. Даже если перед вами будет бетонная коробка, вы сможете оценить вид из окна, расположение комнат и то, не примыкает ли выход из ванной прямо к входной двери.

Как выбрать застройщика

Кроме самой квартиры нужно оценить того, кто строит жилье. На сайте добросовестного застройщика должны быть:

свидетельство о регистрации;
свидетельство о постановке на налоговый учет;
решение об избрании директора и приказ о его назначении на должность.

Данные из этих документов — например, название компании и ИНН — должны совпадать с теми, что указаны в выписке из единого государственного реестра юридических лиц. Чтобы это проверить, найдите ИНН застройщика с помощью любого поисковика и введите его на сайте Налоговой службы.

Еще на сайте девелопера должно быть разрешение на строительство, проектная декларация, документ о том, что работы соответствуют 214-ФЗ, закону о долевом строительстве в России: без них стройка незаконна. Если всех этих документов нет на сайте, запросите их в офисе продаж.

Если с бумагами все в порядке, проверьте, сколько домов компания строит в год, часто ли нарушает сроки строительства и на сколько. Все это можно посмотреть в единой базе Минстроя России.

Также поищите компанию в коммерческом едином рейтинге застройщиков. По нему можно определить, как быстро девелопер строит объекты, сколько жилья вводит в эксплуатацию и насколько качественно работает.

Но важен контекст: в таких рейтингах крупные застройщики, которые редко нарушают сроки, находятся высоко. Если вы покупаете жилье у надежного, но небольшого застройщика, он может быть в рейтинге ниже.

Еще один способ убедиться, что компания строит качественные дома, — отзывы. Подойдут материалы в СМИ, комментарии под ними или отзывы людей, которые уже купили жилье у этого застройщика. Пропускайте однотипные тексты, где говорят слишком общие вещи — хвалят дизайн, хорошую ауру дома или магазины рядом. Ищите конкретные детали: отзывы о шумоизоляции, качестве окон и дверей, а если покупаете квартиру на высоком этаже — о скорости лифта.

Общий и бесполезный отзыв

Нравятся дворы и красочный бульвар. Ощущаешь себя в ухоженной Европе. Современные планировки, тихий двор без машин

Детальный и полезный отзыв

При продаже менеджеры уверяют, что в домах будет работать система учета теплоресурсов, за счет чего получится сэкономить на квартплате. Якобы из‑за этого и цена квадрата здесь выше. Многие на это повелись при покупке квартиры, так как коммуналка постоянно растет.

В итоге система не работает, а управляющая компания и застройщик проблему не решают

Выбрать банк и программу ипотеки

Следующий шаг — найти наиболее выгодные условия кредитования. На квартиры в новостройках действует несколько льготных программ. Купить жилье по сниженной ставке можно, например, по программе семейной или ИТ‑ипотеки.

Универсальный вариант — льготная ипотека на новостройки: по ней получить деньги на покупку жилья может практически любой гражданин России старше 18 лет.

Мы предлагаем две льготные программы, по которым можно купить новую квартиру в ипотеку.

Условия льготной ипотеки на новостройки

В Тинькофф можно оформить кредит на покупку квартиры в строящемся доме. Купить жилье по договору переуступки не получится. При этом на момент погашения ипотеки в Тинькофф заемщику должно быть не больше 70 лет.

Сумма: до 12 000 000 ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях; до 6 000 000 ₽ в других регионах

Читать статью  Можно ли купить комнату в ипотеку

Первоначальный взнос: от 20%

Условия льготной семейной ипотеки

По этой программе можно рассчитывать на господдержку, если:

есть ребенок, родившийся с 1 января 2018 года. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше;
есть два несовершеннолетних ребенка. Родные они или приемные — значения не имеет.

Сумма: до 12 000 000 ₽ в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях; до 6 000 000 ₽ в других регионах

Первоначальный взнос: от 20%

Какие документы нужны для ипотеки

Даже если вы еще в поисках квартиры, переходите к подаче заявки в банк. Обозначьте, какая сумма вам нужна и какое жилье покупаете — в вашем случае это новостройка.

Для подачи заявки на ипотеку банки просят разные документы, в Тинькофф нужны только паспортные данные, номер ИНН и СНИЛС. Отправить их можно онлайн — на сайте tinkoff.ru или в приложении Тинькофф.

Банк проверит кредитную историю заемщика. Если все хорошо и клиент способен вносить платежи вовремя, банк одобрит кредит.

Как оформить сделку по ипотеке

Кредитный договор подписывается после одобрения объекта банком. Можно заранее запросить шаблон, чтобы ознакомиться с условиями и прояснить непонятные моменты.

Обратите внимание на размер платежа, кредитную ставку и условия, при которых банк может ее поменять. К примеру, многие банки предупреждают, что увеличат ставку, если клиент не будет продлевать страховку каждый год.

Посмотрите на график платежей до конца кредита и убедитесь, что там каждый месяц указана та же сумма, что и в самом договоре.

Оцените, удобно ли будет гасить ипотеку досрочно. Это ваше законное право, но некоторые банки усложняют процесс: например, не разрешают вносить через приложение крупные суммы и просят нести их в отделение.

После подписания договора происходит расчет. Покупая квартиру по договору долевого участия, вы кладете деньги на эскроу‑счет — они будут храниться там, пока застройщик не сдаст квартиру в эксплуатацию.

Как принять квартиру у застройщика

После ввода дома в эксплуатацию застройщик позовет вас на приемку. По закону это нужно сделать бумажным письмом с уведомлением, с помощью СМС или по телефону.

Приемка — это когда вы оцениваете, не допустил ли девелопер ошибок при строительстве и ремонте. Нужно отнестись к процедуре серьезно: внимательно осмотрите квартиру — если не глядя подписать акт приемки, исправлять недостатки потом придется самостоятельно.

Договоритесь, что осмотр будет длиться час и в светлое время: только так вы успеете изучить каждый квадратный метр и заметите возможные дефекты. Перед тем как пойти на осмотр, прочитайте договор и проектную документацию — там описано, с какой отделкой сдается квартира, указана площадь, есть перечень сантехники, дверей и окон.

На встречу менеджер от застройщика должен принести:

акт приема-передачи квартиры и акт ввода объекта в эксплуатацию;
технический и кадастровый паспорта дома;
гарантии на установленные в квартире двери и счетчики.

А вот что нужно взять с собой собственнику:

договор, план проекта и проектную документацию;
рулетку, чтобы измерить площадь каждой комнаты и проверить, соответствует ли она плану;

анемометр — устройство для проверки проветривания квартиры. Он стоит около 1000 ₽, но с его помощью проверить вентиляцию можно за пару секунд. Если не хотите покупать прибор, можно приложить к вентиляции лист бумаги — он должен плотно прилегать к решетке;

лазерный уровень — он помогает измерить, ровные ли в квартире стены, пол и потолок. Отклонение потолка и пола не должно превышать 20 мм, максимально допустимый уровень отклонения стен ― 15 мм. Неровности стен глубиной больше 5 мм тоже нужно переделывать;

лампочку и прибор, который работает от розетки, — так можно проверить электричество;

мел или смываемый маркер. Если найдете недочеты, их можно отмечать прямо на поверхностях: так строители ничего не упустят. Важно зафиксировать их и официально — в дефектном листе, который принесут представители застройщика. Недочеты должны исправить в течение 45 дней, после этого вас пригласят на повторную приемку.

Также проверьте, все ли перегородки и мокрые зоны расположены в соответствии с документами. Убедитесь, что на дверях и окнах нет повреждений, щелей, все они легко открываются и закрываются. Последнее также касается дверных замков.

Обратите внимание на благоустройство прилегающей территории и общедомовых пространств: все детские площадки, парадные и лифты должны быть готовы к моменту передачи жилья.

Если кажется, что приемка — это слишком сложно или вы можете упустить важные детали, возьмите с собой специалиста или закажите профессиональную экспертизу.

Как зарегистрировать право собственности

После того как вы подписали акт приемки квартиры, договор о покупке жилья нужно передать в Росреестр — там зарегистрируют переход права собственности. Это нужно сделать лично в ближайшем МФЦ.

договор-основание — например, договор долевого участия или договор уступки права требования;
акт приема-передачи объекта;
кредитный договор;
свидетельство о браке, если оформляете квартиру в совместную собственность;
квитанцию об уплате госпошлины.

Взамен сотрудник МФЦ выдаст расписку, в которой укажет номер вашего заявления. Через 7⁠—⁠9 рабочих дней вам оформят выписку из ЕГРН, а также акт приема-передачи с отметкой о регистрации. Не забудьте паспорт, без него документы не выдадут.

Как платить за ипотеку, оплачивать страховку и получать вычеты

Следите за датами ежемесячных платежей. Если ипотека оформлена в Тинькофф, это легко делать в нашем приложении или личном кабинете на сайте tinkoff.ru: можно посмотреть график платежей, быстро внести деньги, частично погасить кредит или закрыть ипотеку досрочно.

В приложении отображаются даты и размер регулярных платежей, а также сумма, которую осталось выплатить по ипотеке. Еще в приложении можно внести больше денег на счет и выбрать, что сократить: срок кредита или ежемесячный платеж

Не забывайте каждый год продлевать страховку. Если дом строится, страховать обычно нужно только жизнь и здоровье, а когда достроится — еще и несущие конструкции здания. Если выбрали квартиру в уже готовом доме, нужно купить две эти страховки сразу и продлевать их каждый год. Если этого не сделать, ставка по кредиту может повыситься.

Страховать жилье не обязательно там же, где брали ипотеку. Сделать это можно в любой страховой, которую аккредитовал банк, — выбирайте, где выгоднее. Например, если оформляли ипотеку в Сбербанке или ВТБ, можете купить полис в Тинькофф.

Сразу после покупки вы сможете оформить налоговый вычет — это способ вернуть деньги, которые вы платите в бюджет страны из доходов и банку за кредит. Получить вычет можно через налоговую или работодателя.

За траты на покупку квартиры. Можно вернуть 13% от суммы, которую потратили на квартиру. Лимит вычета — 2 000 000 ₽, то есть получить можно до 260 000 ₽. Например, если Иван купил квартиру за 6 500 000 ₽, он все равно сможет получить только 260 000 ₽. Но если Иван покупал квартиру в браке, его жена тоже может оформить вычет и получить еще 260 000 ₽.

За проценты по ипотеке. Можно вернуть 13% от суммы процентов, которую заплатили банку. Лимит вычета — 3 000 000 ₽, то есть получить можно до 390 000 ₽.

Три способа оформить ипотеку в Тинькофф

Если решили брать заем на жилье у нас, есть несколько удобных способов это сделать.

Через застройщика. Обратитесь к девелоперу, у которого покупаете жилье. Он расскажет об условиях, поможет оформить заявку и сообщит о статусе ее рассмотрения.

В приложении Тинькофф. На главном экране выберите «Открыть новый счет или продукт» → «Льготная ипотека на первичное жилье» → «Продолжить». Затем укажите ипотечную программу, цену недвижимости, сумму первоначального взноса и срок кредита.

На сайте tinkoff.ru. Кликайте на кнопку ниже — в форме на открывшейся странице можно рассчитать размер ежемесячного платежа с учетом ваших параметров.

Купите квартиру мечты с помощью Тинькофф

Подберите выгодные условия кредита под себя

Источник https://aif.ru/boostbook/pokupka-kvartiry-v-ipoteku.html

Источник https://www.tinkoff.ru/finance/blog/new-home-mortgage/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *