В каких банках лучше условия для ипотеки в 2023 году

В каких банках лучше условия для ипотеки в 2023 году

Сразу отметим, что ипотеки дают в 9 банках Казахстана. Везде условия разные. Но мы собрали информацию и составили по ней таблицу. Вот она:

Название банка	Первоначальный взнос	Ставка (ГЭСВ)	Срок
Halyk Bank	От 20%	От 18%	20 лет
БЦК	От 20%	От 11,00%	15 лет
Bank RBK	От 30%	От 19%	15 лет
Freedom Finance Bank (только вторичное жильё)	От 30%	От 17,6%	15 лет
Нурбанк	От 30%	От 19,5%	20 лет
Алтын Банк	От 20%	От 19,5%	20 лет
Исламский банк	От 30%	Нет	15 лет

Где лучше взять ипотеку?

Мы рассчитывали переплаты на максимальный срок кредитования при минимальном первоначальном взносе. По факту во время взятия кредита цифры могут быть другими. Так что это лишь примерные числа.

Мы намеренно не будем писать здесь об Отбасы банке. Потому что он «заточен» под ипотеки. И, логично, условия там лучше. Но в конце всё равно поговорим о нём. А пока начнём с Halyk Bank.

Halyk Bank

В этом банке первоначалка идёт от 20%. Ставка ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) от 18% — самая низкая среди банков в Казахстане. Срок 20 лет. Всё это вы видели в таблице выше. Например, если в «халыке» занять 20 миллионов тенге по ранее указанным условиям, то в месяц нужно будет платить примерно 302 тысячи тенге.

За 20 лет человек переплатит более 42 миллионов тенге. Считается тут всё просто. В году 12 месяцев. За 20 лет пройдёт 240 месяцев. То есть ежемесячную оплату тенге умножаем на 240, получаем 72 480 000.

Банк ЦентрКредит

Отметим, что на официальном сайте банка не удалось найти информацию, поэтому пришлось брать данные с неофициальных источников.

У БЦК тоже первоначальный взнос 20%. Только ставка ниже — от 11%. Ипотеку дают на 15 лет. Если по всем этим критериям брать кредит в 20 миллионов, то платёжка в месяц обойдется в 232 тысяч тенге, что дешевле, чем в прошлом году. Переплатить придётся свыше 21 миллиона тенге.

Bank RBK

Тут уже интереснее. Банку нужно заплатить первоначальный взнос от 30%. Ставку вы видели в таблице, но напомним ещё раз — от 19%. Срок 15 лет. Если и тут брать 20 миллионов, то переплатить придётся 14 миллионов. Меньше остальных. Только в месяц нужно будет платить больше, чем в других — 295 тысяч тенге.

Freedom Finance Bank

Этот банк даёт ипотеку только на вторичное жильё. Первоначалка — 30%, ставка — от 17%, срок — 15 лет. За те же 20 миллионов нужно платить в месяц 272 тысяч тенге. Переплата, в принципе, относительно приемлемая — 28 миллионов.

Нурбанк

А в этом банке первоначальный взнос — 30%. Ставка — 19,5%. Срок, как обычно — 20 лет. За 20 миллионов в месяц нужно будет платить — 281 тысячи тенге, переплата будет 47 миллионов. Дороговато.

Алтын Банк

Тут всё обычно. Взнос — от 20%, ставка — 19,5%, срок — 20 лет. Платить придётся вот как: в месяц 322 тысячи, если взять в долг 20 млн, а переплатите 57 миллиона. Тоже высокая цифра.

Исламский банк

Последний в нашем списке БВУ, дающий ипотеки. Цены тут «помягче». Но из-за взноса — 30% и отсутствие ставки ГЭСВ. Срок — 15 лет. Кредит на 20 миллионов обяжет вас платить в месяц примерно 205 тысяч тенге. Переплата составит 19,5 миллиона тенге.

Отбасы банк

Расскажем о двух видах займа — жилищный и промежуточный. В первом случае ставка 5,2%. Срок — 6 лет. Но тут нужно накопить за 3 года половину стоимости жилья. В месяц платить в среднем нужно будет 300 тысяч тенге. А потом, если взять ипотеку на 20 миллионов тенге, то в месяц нужно будет платить 161 тысячу. Переплата составит 1,6 млн.

Во втором случае сразу нужно внести 50% от стоимости квартиры или дома. Ставка тут повыше — 7,4%, а срок — 3-9 лет. В среднем по стандарту за три года каждый месяц придётся платить по 341 тысячи тенге. Переплата составит 3,3 миллиона тенге.

Вывод

Конечно, по цифрам лучше брать ипотеку в Отбасы банке. Но там нужно либо иметь половину суммы, либо копить не менее 3 лет. А у кого-то нет времени ждать, хочется быстрее заиметь свой уголок.

В банках цифры больше. Но выделим мы два банка — RBK и Исламский банк. Где-то у них ежемесячная оплата выше, но зато переплачивать нужно меньше. Хоть это облегчит и так сложный путь.

Есть и варианты средние, где в месяц платить надо поменьше, но переплата выше. Это банки — Halyk Bank, БЦК и Фридом Финанс Банк.

А ещё — вся информация получена в пресс-службах банков, а также через кредитные калькуляторы на их сайтах. Отметим, что окончательный расчёт ГЭСВ и платежей производится в момент получения займа в отделениях банков.

О полезных советах вы можете узнать здесь.

Ответы на важные вопросы

1. Ипотечные программы 2023 Казахстан

Список ипотечных программ на этот год:

1. «7-20-25» продолжает работать предположительно до конца года (7% годовых).

2. Ипотека «Орда», которую обещают снова запустить (12-14% годовых).

3. Жилищный займ в Отбасы банке (3,5%-5% годовых).

4. Промежуточный займ в Отбасы банке (8,5% годовых, но есть нюансы).

5. Программа 36% от BI Group.

6. «Алматы Жастары» и «Елорда Жастары».

7. «Свой дом» от Отбасы банка.

8. «Женская Ипотека Умай» (в феврале будут изменения по лимитам зарплаты).

9. Әскери баспана» для военных (6%-8% годовых)

10. Ипотека от Halyk bank под 14-15% — быстрый, но дорогой вариант если речь про квартиру дороже 15 млн. тенге.

11. Также можно снять излишек пенсионных накоплений выше порога достаточности и купить на них квартиру в любую ипотеку или полностью оплатить ее стоимость, или построить дом, или перевести их на депозит в Отбасы банке и копить дальше до 50% от стоимости. В апреле пороги значимо повысятся.

2. Льготная ипотека 2023 для семей с детьми

Бакытты отбасы (2-10-18). Оператор – Отбасы банк

Программа для очередников. Разработана для многодетных, неполных и семей с детьми-инвалидами. Ставка – 2% годовых, первоначальный взнос – от 10% со сроком до 18 лет. Максимальная сумма кредитования в зависимости от региона – от 10 млн тенге до 15 млн тенге. Программа распространяется на первичный и вторичный рынки. Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 прожиточных минимума.

Жас Отбасы. Оператор – Отбасы банк

Ипотека для молодых семей. Ставка – 6%, срок – до девяти лет, сумма займа – до 90 млн тенге. Приобрести жилье можно на первичном и вторичном рынках или использовать деньги на покупку участка. Для получения кредита одному или обоим супругам необходимо сначала открыть новый депозит в Отбасы банке и копить на нем минимум один год. На момент открытия вклада браку не должно быть более пяти лет.

3. Льготная ипотека 2023 условия

Всё о таких ипотеках мы писали в этом материале. Тут вы найдёте ответы на все интересующие вас вопросы.

4. Что будет с ипотечной ставкой в 2023 году в Казахстане?

Мы в начале статьи составляли для вас таблицу. Там и есть ответ на этот вопрос. В этом году они уже утверждены.

Название банка	Первоначальный взнос	Ставка (ГЭСВ)	Срок
Halyk Bank	От 20%	От 18%	20 лет
БЦК	От 20%	От 11,00%	15 лет
Bank RBK	От 30%	От 19%	15 лет
Freedom Finance Bank (только вторичное жильё)	От 30%	От 17,6%	15 лет
Нурбанк	От 30%	От 19,5%	20 лет
Алтын Банк	От 20%	От 19,5%	20 лет
Исламский банк	От 30%	Нет	15 лет

5. Как взять ипотеку на вторичное жилье?

Ответы были выше, но есть и тут.

6. Что такое женская ипотека в Казахстан?

12 апреля Отбасы банк запустил женскую ипотеку «Умай». Заём могут оформить исключительно дамы с ежемесячным доходом, не превышающем 320 тысяч тенге. Программа предназначена для женщин, которые покупают не первое жильё.

Гендерную ипотеку разработали по нескольким причинам. Во-первых, женщины неоднократно просили разработать специальную программу для них с первоначальным взносом в 20%, при этом, чтобы жильё можно было купить на вторичном рынке. Во-вторых, в Казахстане доля заёмщиц по ипотеке составляет 48%, а в кредитном портфеле Отбасы банка – превышает долю мужчин по сумме займа и по остатку задолженности (57 против 53%). Да и в целом банк ориентирован на продвижение гендерного равенства в жилищном финансировании.

№1. Каковы условия кредитования?

Отбасы банк для первого гендерного проекта в Центральной Азии подготовил особые условия:

• процентная ставка по займу – 12% годовых;
• после накопления 50% от займа процентная ставка снизится до 5% годовых;
• первоначальный взнос от 15 до 50% стоимости приобретаемого жилья в зависимости от дохода заёмщицы и её семьи;
• если дохода не хватает, то можно привлечь до двух созаёмщиков;
• максимальная стоимость приобретаемого жилья – 30 млн тенге;
• ипотеку можно оформить сроком до 25 лет.

№2. Какие документы нужны?

Чтобы подать заявление на рассмотрение выдачи займа, женщины должны предоставить:

• удостоверение личности;
• если женщина замужем, то удостоверение личности супруга;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
• справка о заработной плате с места работы за последние 7 либо 13 месяцев;
• выписка о пенсионных отчислениях за последние 6 месяцев;
• кредитная история из Первого кредитного бюро за весь период;
• правоустанавливающие документы на приобретаемую квартиру (договор купли-продажи, технический паспорт);
• удостоверение личности продавца приобретаемого жилья;
• если приобретаемая недвижимость поделена на доли, то необходимо предоставить документы на каждого собственника доли;
• если продавец состоит в браке, то удостоверение личности супруга/супруги.

№3. Какие требования к заёмщицам?

К участницам программы банк предъявляет следующие требования:

• заёмщица должна быть совершеннолетней гражданкой Казахстана;
• семейное положение – неважно;
• возраст – от 18 до 65 лет включительно (в том числе работающие пенсионеры до 65 лет);
• прописка – не важна;
• пенсионные отчисления за последние 6 месяцев, непрерывные;
• если женщина замужем, то ежемесячный общий семейный доход должен составлять не более 320000 тенге. Это оклад без вычета пенсионных отчислений и налогов. Сумма кредитов и расходов учитываться не будет. В расчёт берётся только размер заработной платы мужа и жены.

№4. Жительницы каких городов могут участвовать в программе?

Женскую ипотеку могут оформить жительницы всех городов Казахстана. Прописку по месту жительства при этом иметь не обязательно.

№5. Примерный расчёт

При доходе до 200 тысяч тенге Отбасы банк может выдать 85% от стоимости жилья. Разницу в 15% необходимо выплатить непосредственно продавцу недвижимости.

При доходе от 200 до 320 тысяч тенге Отбасы банк может выдать 80% от стоимости квартиры. Разницу в 20% заёмщица выплачивает не банку, а продавцу жилья.

Сумма займа зависит от дохода и платёжеспособности клиента, поэтому рассчитывается индивидуально в отделении банка.

№6. Нужно ли иметь депозит в Отбасы банке?

Нет, заранее покупать или открывать депозит нет необходимости. Накопления в Отбасы банке на момент подачи кредитной заявки не нужны.

№7. Можно ли использовать пенсионные накопления?

Эта возможность будет реализована позже. Информация будет размещена в социальных сетях и на сайте Отбасы банка.

№8. Какое жильё можно купить по женской ипотеке?

Ограничений в выборе жилья нет. Займы для женщин будут выдаваться для покупки как первичного, так и вторичного жилья, в том числе и по договору долевого участия. Максимальная стоимость приобретаемого жилья 30 млн тенге включительно, во всех городах Казахстана.

Требования к недвижимости:

• год постройки вторичного жилья из кирпича должен быть от 1961 года и выше;
• год постройки вторичного жилья из панели должен быть от 1971 года и выше;
• первичную недвижимость можно купить от застройщика либо физического лица, либо при долевом участии.

№9. Какую сумму можно оформить для ремонта недвижимости?

Максимальная сумма займа на ремонт жилья – до 3 700 000 тенге. Срок предварительного займа – до 10 лет с переходом на жилищный заём сроком до 15 лет. Ставка по займу – 12% годовых. Владельцем квартиры должна быть заёмщица.

№10. Что нужно для оформления ремонта по ипотеке «Умай»?

В банк необходимо предоставить пакет документов:

• удостоверение личности владелицы жилья;
• если она состоит в браке, то удостоверение личности супруга;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
• договор купли-продажи квартиры;
• технический план квартиры;
• смета расходов – форма, которая выдаётся в отделении Отбасы банка;
• минимум 6 фото (размером 10х15 см) квартиры до и после ремонта.

Фото квартиры после ремонта необходимо будет предоставить для подтверждения целевого использования кредита.

После оформления займа правоустанавливающие документы на недвижимость будут в залоге у банка.

№11. Можно ли одновременно оформить ипотеку на покупку квартиры и заём на ремонт?

Да. Можно оформить один договор с банком на приобретение жилья и сразу же на его ремонт. Главное условие, чтобы при оценке недвижимости её оценили в сумму ремонта – 3 млн 700 тысяч плюс стоимость жилья.

№12. Сколько женщин могут оформить женскую ипотеку?

Новая программа будет реализована за счёт заёмных средств от Азиатского банка развития в размере 38 млрд тенге. Ожидается, что в рамках проекта около 4 000 женщин улучшат свои жилищные условия. На сайте Отбасы банка сообщается, что количество займов ограничено.

№13. Каков порядок подачи заявки?

Сначала нужно подать заявку на официальном сайте Отбасы банка. В течение трёх рабочих дней вам перезвонит менеджер, который назначит дату консультации. На встречу уже необходимо прийти с перечнем документов.

№14. Сколько времени рассматривается заявка?

Заявка рассматривается банком от двух до пяти дней. Всё зависит от того, в порядке ли ваши документы.

№15. Куда обратиться по интересующим вопросам?

В Отбасы банке работает горячая линия по номеру 300. Операторы ответят на все интересующие вас вопросы с 9.00 до 21.00, с понедельника по субботу включительно.

Читайте также:

• Как немного перехитрить банк и сэкономить на ипотеке в Казахстане
• Ипотека под 5% годовых может появиться в Казахстане
• Важно. Ипотечный кризис может произойти в Казахстане
• SWIFT в Казахстане: как повлияет отключение России
• Как не ошибиться при покупке жилья в Казахстане
• Инструкция, как встать в очередь на жильё онлайн
• Совет, как не отдать лишние деньги банку
• Как мошенники от имени ЕНПФ обманывают казахстанцев

Ипотека-2023: условия, ставки, платежи

Krisha.kz провела исследование и выяснила, на каких условиях можно получить ипотеку в банках второго уровня. Узнали актуальные размеры ставок, платежей, переплаты, условия.

Напомним, в Казахстане есть несколько способов покупки жилья в кредит:
— по госпрограммам. Рассчитаны на ограниченное количество населения: могут участвовать социально уязвимые, госслужащие, нуждающиеся в жилье;
— льготная ипотека «7-20-25» со ставкой вознаграждения 7 %. Рассчитана на тех, кто не имеет своего жилья, но финансирование в банках ограниченное;
— через «Отбасы банк» — на основе накоплений в течение трёх и более лет или при предоставлении 50 % от стоимости жилья;
— рыночные ипотеки от банков второго уровня (БВУ).

Сегодня мы расскажем о двух последних, рыночных способах.

Условия ипотек

В таблице представлены примеры расчёта на покупку жилья стоимостью 15 и 30 млн тенге, включая первоначальный взнос. Срок кредитования брали максимальный. Условия — стандартные рыночные, без привязки к зарплатному проекту какого-либо банка.

Банк

Перв.
взнос

Ставка

Срок

Цена 15 млн:
платёж,
переплата

Цена 30 млн:
платёж,
переплата

Halyk Bank

202 тыс.*,
36 млн

БЦК

197.6 тыс.,
23.5 млн

395.2 тыс.,
47 млн

Freedom Bank

154.5 тыс.,
18.2 млн

309 тыс.,
36.5 млн

Нурбанк

Алтынбанк

ForteBank

223.6 тыс.,
41 млн

447.4 тыс.,
82 млн

“Отбасы банк”

Жилищный
заём –
накопить
50 %
от стоимости
жилья

120.8 тыс.,
1.2 млн

“Отбасы банк”

Общая
переплата
– 6.2 млн

Общая
переплата
– 12.3 млн

*Данные получены при обзвоне call-центров, через кредитные калькуляторы и в пресс-службах банков. Окончательный расчёт ГЭСВ и платежей производится в момент получения ипотеки
**Самый часто используемый промзаём «Женил»

Сколько нужно зарабатывать для оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, исходя из расчётов нужно зарабатывать не меньше 500–800 тыс. тенге. Отметим, что совокупный платёж по всем кредитам не должен превышать 50 % дохода. Поэтому перед ипотекой рекомендуется закрыть все виды кредитов. Это повысит шансы на получение длительного кредита и облегчит выплаты.

Что ещё нужно учесть, продумать перед ипотекой и дополнительных расходах здесь:
Как оформить ипотеку в Казахстане

Комиссии

При выдаче ипотеки банки взимают комиссии:
— за рассмотрение заявки в среднем 10 000 тенге;
— организацию займа до 2 % от суммы займа.
Некоторые банки не берут комиссию за организацию займа.
Есть также кредитование без комиссий, но с повышением ГЭСВ на 1.5-2 %.

Документы для рассмотрения кредитной заявки

— удостоверение личности;
— копия свидетельства о заключении брака заёмщика/созаёмщика;
— документы о доходах не менее чем за шесть последних месяцев;
— правоустанавливающие документы на залоговое жильё;
— выписка с пенсионного счёта за шесть последних месяцев.
Это стандартный пакет. Банк вправе запросить дополнительные документы.

Требования к заёмщику

• гражданство РК;
• возраст от 21 года до 63 лет на момент завершения кредита, иногда — до 68 лет;
• залоговое имущество — приобретаемая недвижимость.

Требования к жилью

В большинстве банков РК не дают ипотеку на квартиры в домах старше 50–57 лет. В приоритете кирпичные, панельные дома. От материала и года постройки зависит размер первоначального взноса. Чем старше постройка, тем больше взнос.

На частные дома распространяются такие же критерии, плюс есть требования к участку:
— целевое назначение — ИЖС или ЛПХ;
— наличие инженерных сетей и коммуникаций.
На дачные дома (на землях садоводческих обществ и др.) ипотеку не дают.

На покупку квартиры на первичном рынке банкам необходимо наличие гарантии от Казахстанской жилищной компании (КЖК), договор долевого участия. Реже достаточно предварительного договора купли-продажи.

Следует учесть, что:

• для участников зарплатных проектов банков условия рыночных ипотек более мягкие, например можно заплатить меньший первоначальный взнос;
• почти во всех БВУ есть отдельные ипотеки с застройщиками со своими условиями;
• часть банков выдаёт ипотеку только по «7-20-25»;
• размер кредита в банках, как правило, не превышает 70–80 % от стоимости залога, поэтому банки выбирают минимальную стоимость из цены продавца, независимой оценки и банковской;
• есть ипотеки без подтверждения дохода при первоначальном взносе от 50 % и снижении срока выплат;
• можно привлечь двух-трёх созаёмщиков-гарантов;
• наиболее выгодно досрочное погашение в течение первых 8–10 лет.

По сравнению с 2022 годом ставки вознаграждения БВУ повысились в среднем на 2 %. Условия и требования к заёмщикам и залогу, по крайней мере на первоначальном этапе, не изменились. В некоторых банках: RBK, Bereke Bank, Исламский банк — выдача рыночных ипотек временно приостановлена.

Источник https://bizmedia.kz/2022/02/14/v-kakih-bankah-luchshe-usloviya-dlya/

Источник https://krisha.kz/content/articles/2023/ipoteka-2023-usloviya-stavki-platezhi