Как выбрать банк для вклада? Вместе с экспертом «The Village Черное море» разбирается, как правильно распорядиться денежными средствами

 

Как выбрать банк для вклада? Вместе с экспертом «The Village Черное море» разбирается, как правильно распорядиться денежными средствами

Новый год с точки зрения финансов представляется смутно: обвалится ли рубль, повысят ли зарплату, цены, стоит ли делать вклады и как? Вместе с экспертом мы разбираемся, как правильно распорядиться денежными средствами.

финансовый советник, автор проекта «Деньги в Благости»

Правило №1 Уоррена Баффета гласит: «Никогда не теряйте деньги». Правило №2: «Никогда не забывайте правило №1». Возьмите хотя бы 1 000 рублей или ту сумму, которая у вас отложена на данный момент, и откройте депозит прямо сегодня. Для того, чтобы выбрать банк для вклада, сделайте анализ банков в вашем городе на сайте banki.ru по следующим параметрам:

Валюта депозита

Вы наверняка много раз слышали рекомендации разделить сбережения на 3 корзины: рубли (40%), доллары (30%) и евро (30%). Но если у вас есть 1000 рублей, их тоже надо делить по такому принципу? Можно, если у вас хватит силы воли хранить деньги дома и оставить их в сохранности.

Сумма депозита

Редко, когда сумма вклада начинается с 500 рублей. Гораздо чаще минимальная сумма вклада составляет 1000 рублей. В долларах и евро сумма вклада начинается от 100 у.е.

Читать статью  Депозиты Евразийского Банка на сентябрь 2023

Срок депозита

Он может быть очень разным: месяц, 3 месяца, полгода, 9 месяцев, год и 3 года.

Чем больше срок, тем более выгодные условия предлагает банк. Однако если снять деньги до истечения этого срока, проценты будут потеряны. Для того чтобы не попасть в ситуацию, когда вы не сможете срочно снять деньги, воспользуйтесь депозитом с частичным снятием.

Например, у вас открыт вклад на 3 года под 8 % годовых, сумма вклада 50 000 рублей, из которых 30 000 рублей — это неснижаемый остаток, а остальные деньги можно при необходимости снять без потери процентов.

Если у вас нет сразу 30 000 рублей, идите к этой сумме постепенно. Когда начнете формировать «фонд свободы», откройте вклад на месяц с минимальной суммой 1 000 рублей. А в следующем месяце пополните сумму до 2 000 ₽ и разместите снова на месяц.

Выплата процентов и капитализация

Чем чаще это происходит, тем выгоднее для вас. В том случае, если вы оставляете деньги работать на вас, то есть прибавляете средства к сумме вклада.

Сила сложных процентов заключается в том, что чем большую сумму вы разместите, тем большую выплату процентов получите.

Более выгодный вариант с ежемесячной капитализацией — когда проценты начисляются каждый месяц.

Надежность банков

Не секрет, что в последнее время у многих банков была отобрана лицензия ЦБ.

Вы можете выбрать банк с высокой процентной ставкой, но вы должны быть уверены в его надежности и ответственности.

Я выбираю банк для размещения депозита из первых 10 банков в топе, максимум двадцати. И пусть у топовых банков условия будут менее привлекательными — я доверяю им больше.

На что важно обратить внимание при выборе банка для вклада?

На что важно обратить внимание при выборе банка для вклада?

Банковские вклады – проверенный и надежный способ получения хотя бы небольшого, но стабильного дохода без никаких рисков, ведь средства на депозите застрахованы. Банки предлагают сотни выгодных программ, в череде которых сложно выбрать лучший вариант, который позволит максимально эффективно инвестировать деньги. Попробуем разобраться, как найти идеальное финансовое учреждение и вклад с самыми привлекательными условиями.

Читать статью  Рейтинг вкладов для физических лиц

Как выбрать валюту банковского вклада?

Прежде всего, нужно определить, в какой валюте выгодно делать сбережения – наиболее популярны рубли, доллары и евро. Депозиты в национальной валюте отличаются более высокими процентными ставками, однако, нужно учитывать несколько факторов:

  • уровень инфляции в стране, чем он выше, тем ниже доходность вкладов в отечественной валюте;
  • прогноз курса евро и доллара – если есть тенденция к росту котировок, можно будет получить дополнительную прибыль;
  • на депозитах в иностранной валюте предусмотрены комиссии при конвертации, что еще сильнее снижает выгодность.

На короткий срок оптимально вкладывать средства в рублях, на длительный (больше года) – в иностранной валюте, если в ближайшей перспективе нет резко негативных факторов.

Как подобрать оптимальный срок депозита в банке?

Вклады на длительный срок позволяют рассчитывать на повышенный доход, однако есть вероятность, что деньги понадобятся в срочном порядке, их придется снять, из-за чего все проценты будут утеряны – если финансовое положение нестабильно, долгосрочные депозиты не рекомендованы.

Кредит на любые цели

Кредит на любые цели СберБанк, Лиц. № 1481
ставка в год
на срок до 5 лет
Подать заявку

С другой стороны, можно подобрать вклад с лояльными условиями расторжения договора или на короткий срок, например, 3 месяца. Аналогичную функцию выполняют и банковские карты с начислением процентов на остаток – снять деньги можно в любой момент без потери процентов.

Еще 5 рекомендаций для грамотного выбора банковского депозита

Определить только лишь валюту и срок вложения средств для выбора банковского вклада недостаточно, нужно учесть и другие критерии:

  • процентные ставки – за высокими показателями могут скрываться доп. условия;
  • капитализация процентов – выгодна, если вклад открывается на период больше года;
  • возможность пополнения и ограничения максимального размера взноса;
  • возможность частичного снятия процентов или средств со счета;
  • особенности обслуживания – необходимо, чтобы можно было с легкостью пополнять вклад или снять деньги по окончанию срока действия договора без комиссий.
Читать статью  Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Санкт-Петербурге

При поиске выгодного депозита следует рассматривать целый ряд критериев комплексно, включая срок, валюту, ставку, требования к сумме, дополнительные условия. Найти только лишь самую высокую процентную ставку недостаточно – депозит может оказаться далеко не таким привлекательным, как хотелось бы. Впрочем, остановить свой выбор однозначно следует на банках, а не других финансовых учреждений, где предлагают заманчивые условия – банковские вклады застрахованы в АСВ, даже при отзыве лицензии удастся забрать свои деньги.

Источник https://www.the-village.ru/business/finance/297090-kak-vybrat-bank-dlya-vklada

Источник https://ru.myfin.by/article/na-cto-vazno-obratit-vnimanie-pri-vybore-banka-dla-vklada

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *