Калькулятор депозитов Halyk Bank

Как снять деньги с депозита

Снять деньги с депозита в любом банке можно после завершения программы по вкладу. Если в договоре прописывают возможность досрочного изъятия средств, то можно их снять раньше срока, но при этом часть прибыли будет потеряна. Бробанк выяснил, как снять деньги с депозита и чем грозит досрочное закрытие договора вклада.

14.07.20 66446 4 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Виды снятия денег

Финансовые организации предлагают 2 варианта снятия денег со счета:

Не по всем депозитам существует возможность снять деньги до истечения договора. Поэтому приходится ждать до той даты, которую указывают в договоре. Закрытие депозита происходит чаще всего программно по окончанию срока действия вклада, если не оформлена автоматическая пролонгация.

Если есть возможность снимать деньги в полной сумме или частично ежемесячно или с другой периодичностью, то, скорее всего, процентная ставка и доход снижаются. С некоторых счетов изъять средства досрочно можно только до суммы минимального остатка.

Важно знать, что потерять можно только прибыль, но не ту сумму, которую вкладывают на счет банка. Если сотрудники банковской организации отказывают в выдаче денег, потребуйте официальный документ об отказе. Если и после этого деньги не возвращают, обращайтесь в прокуратуру.

Чем грозит досрочное изъятие

По некоторым счетам при досрочном изъятии денег проводят перерасчет ставки до минимального процента. В ряде банков разработаны варианты программ с частичным выводом денег. То есть в пределах определенного процента или суммы клиент может изымать деньги без потери прибыли. Программы подойдут для тех, кто предполагает, что при определенных обстоятельствах могут срочно потребоваться средства.

1. По вкладу «Лови выгоду» доход в 0,01 % в год начисляют на полную сумму депозита.
2. На депозите «Социальный» выгоду получают за фактический период, когда деньги хранятся на счете в Сбербанке.
3. Вклад «Пополняй на имя ребенка» предполагает сохранение средств до того, как ребенку исполнится 18 лет. Досрочно изъять сумму получится только с разрешения органов опеки.
4. По депозитам «Сохраняй» и «Подари жизнь» при снятии денег раньше, чем через 6 месяцев после открытия счета ставка 0,01 % годовых. Если снять средства позже, доход составит 2/3 от прибыли по договору. Капитализация процентов невозможна.

В большинстве случаев при снятии денег до истечения срока получают не больше 0,01 % прибыли.

Особенности функционирования вкладов

1. Перерасчет процентов. При изъятии денег раньше срока проводится перерасчет процентной ставки на меньшую. При частичном изъятии происходит то же самое. Чтобы получить максимальную выгоду, подойдут вклады с сохранением прибыли.
2. Пополнение депозита. По некоторым программам доступна услуга пополнения баланса, этим увеличивается и доход. Есть варианты с разными типами ограничений — по сумме, по сроку.
3. Неснижаемый остаток. На счетах с неснижаемым остатком можно выводить деньги вплоть до минимально установленной суммы. При этом доход не теряется. Но такие депозиты отличаются невысокой доходностью.

При выборе депозита учитывайте его цель. Если за период действия вклада есть вероятность того, что средства понадобятся раньше, оформляйте вклад с меньшей процентной ставкой, но с возможностью выводить деньги и не терять прибыль. Если выбран другой вид депозита, то лучше не снимать деньги, а найти какой-то другой источник финансирования, но не потерять доход.

Кому выдадут вклад

1. Сам вкладчик — тот, на кого оформлен счет.
2. Доверенный представитель. При открытии вклада доверенному лицу оформляют документ, согласно которому его наделяют правом управлять деньгами на депозите.
3. Наследник. В случае гибели вкладчика средства, размещенные во вкладе, передают законному наследнику.

Даже если посторонний гражданин предъявляет паспорт вкладчика, но у него нет доверенности на управление деньгами на депозитном счете, выдать средства сотрудники банка не имеют права.

Условия досрочного снятия

1. В офисе финансового учреждения.
2. В мобильном приложении или личном кабинете.

Извлечение денег с вклада повлечет за собой значительные потери в прибыли, поэтому выводить средства рекомендуют по окончанию действия программы депозитного счета.

В банке

• паспорт гражданина РФ;
• договор с банком на вклад;
• доверенность на представителя, если вкладчик не может самостоятельно посетить банк;
• постановление от нотариуса или адвоката о вступлении в права наследования.

1. Обратитесь к сотруднику банковской организации, сообщите о своем желании снять деньги и представьте необходимые документы.
2. Заполните заявление на досрочное изъятие денег со счета по форме, которую предоставит менеджер по работе с физическими лицами.
3. Подождите, пока сотрудник финансового учреждения проверит документы.
4. Укажите способ получения денег. Можно перевести средства на счет пластиковой карты внутри банка или в другое учреждение, а также получить сумму наличными.

После этого в зависимости от варианта получения денег подойдите к кассе, найдите банкомат или подпишите платежное поручение на перевод.

В приложении

1. В личном кабинете откройте раздел «Вклады и счета».
2. В меню настроек укажите пункт «Закрытие».
3. Кликните ссылку. В открывшемся окне выберите нужный счет и укажите реквизиты счета, на который нужно перевести средства с депозита.
4. Введите сумму денег для перечисления.
5. Проверьте введенную информацию и подтвердите операцию. На телефон придет СМС с кодом подтверждения. Введите его в форму.

После введения одноразового кода из СМС изменить данные в форме не получится. При подтверждении операции появится заявка со штампом «Исполнено». Средства поступят на лицевой счет моментально.

Частичное снятие

На примере вкладов в Сбербанке рассмотрим процедуру частичного досрочного снятия. Банк предлагает эту услугу без потери полной суммы прибыли. Но процент значительно снизится. Только по некоторым вкладам получится снять средства без частичной потери прибыли.

Наименование программы	Описание
«Управляй» и «Социальный»	При подписании договора по этим программам устанавливают неснижаемый остаток. Деньги можно выводить со счета, но так, чтобы оставалась минимально указанная сумма.
«Пенсионный плюс»	Наименьшая сумма остатка по вкладу — 1 рубль.

По другим программам частичное изъятие средств приводит к еще большей потере процентов.

Выдача процентов

1. В Сбербанк Онлайн. В личном кабинете перевести прибыль на картсчет. С него деньги вывести в терминале или в кассе.
2. Через «свои» банкоматы. Для этого в меню потребуется кликнуть раздел «Операции по вкладам» и указать перевод по типу «Вклад-карта». После этого вписать реквизиты пластика, на который нужно перевести средства. Подтвердить транзакцию кодом из СМС. Деньги поступят на счет пластика сразу же.
3. В отделении банковского учреждения. Чтобы снять проценты с депозита необходимо сообщить сотруднику суть операции. Предъявить те же документы, что и при закрытии счета.

В отделении также можно перевести сумму на карту, а не снимать наличными.

Почему могут не закрыть депозит

1. Обращение поступило за 5 минут до окончания рабочего дня. В такой ситуации сотрудники отказывают в просьбе. Так как за это время менеджеры не успеют оформить документа и выдать наличные до завершения работы отделения.
2. Вкладчик снимает от 600 тыс. рублей и более. Сотрудники банка могут потребовать дополнительные документы, которые подтверждают законность проведения операции.
3. Клиент хочет снять сумму от 50 тыс. рублей в маленьком отделении банка и от 150 тыс. рублей в крупных офисах. В этом случае деньги следует заказать заранее. Для этого уведомите банковское учреждение о намерении, и сотрудники проинструктируют о дальнейших действиях.

Если в договоре указано, что вывести деньги можно до окончания действия депозитного счета, то сотрудники не вправе отказывать в этом. Специалист банка порекомендует вкладчику не расторгать договор и попробует помочь в поиске альтернативного решения. В некоторых случаях может разрешить вопрос кредитка или подключение овердрафта.

Калькулятор депозитов Halyk Bank

Депозитный калькулятор Народного Банка онлайн в 2023 году.

Halyk Bank
Halyk Bank
Отбасы Банк

Банк ЦентрКредит

Евразийский Банк
Kaspi Bank
Jýsan Bank

Shinhan Bank

Home Credit Bank

Al-Hilal

Altyn Bank

Freedom Bank

Bank RBK

KZI Bank

Национальный банк Пакистана

Банк Китая в Казахстане

Годовой график
Поделиться
Развернуть
Оформите депозит в Казахстане на лучших условиях!

Оформите депозит в лучших банках Казахстана на лучших условиях онлайн!

• Что такое калькулятор доходности депозитов Народного банка
• Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту Народного банка
• Как рассчитать проценты по депозиту Народного банка
• Как рассчитать ставку с учетом капитализации
• Как посчитать налог на доход по депозиту Народного банка
• Система страхования депозитов

Что такое калькулятор доходности депозитов Народного банка

Жителям Казахстана доступны депозиты в Народном банке, входящем в группу «Halyk». Здесь можно открыть депозит в тенге и иностранной валюте онлайн, а также оформить вклад с государственной поддержкой для последующей оплаты обучения. Универсальный Народный банк участвует в программе гарантирования депозитов, то есть все вклады застрахованы и при отзыве лицензии банка деньги будут возвращены вкладчику.

Для расчета будущего вознаграждения клиенты Народного Банка могут использовать депозитный калькулятор, доступный на сайте и в мобильном приложении банка. Он учитывает многие параметры:

• сумма вклада;
• ставка;
• срок депозита;
• капитализация;
• валюта (тенге, доллар, евро).

С его помощью можно ознакомиться с графиком начислений процентов по вкладу, открытому в Народном Банке. Однако программа не учитывает частичное снятие и пополнение, так как подобные операции нерегулярные и не позволяют провести точные расчеты.

Когда есть свободная сумма и требуется инвестировать ее, чтобы получить прибыль, то вклад считается надежным источником. Многие вкладчики ориентируются на ставки, считая, что только они показывают будущую доходность. Однако на размер вознаграждения влияют и другие параметры вклада:

1. Сумма. От этого параметра зависит уровень начисленных процентов. В некоторых случаях депозит нельзя оформить, если не внесена минимальная сумма.
2. Ставка. Она бывает фиксированной и изменяющейся в зависимости от выполнения условий. Например, в Народном Банке Казахстана есть вклад «Образовательный вклад AQYL» доступный для вкладчиков, желающих накопить деньги на образование. По условиям установлена базовая ставка банка в 8,5%, а к ней государство добавит 5 или 7%, в зависимости от категории клиента.
3. Капитализация. Выгодный инструмент для быстрого накопления денег по вкладу. Он работает по принципу: ежемесячно начисляемые проценты уходят не на отдельный счет, а на вклад. Таким образом, происходит быстрое нарастание суммы депозита.
4. Срок депозита. Вклады открываются на определенные сроки, от которых зависит установленная банком ставка. Обычно чем короче срок депозита, тем ставка больше.
5. Продление. По окончании срока действия вклада обычно он переходит на счет вкладчика и далее ставка не начисляется. В Народном Банке по всем депозитам предусмотрено автоматическое продление до трех раз.
6. Пополнение. С помощью пополнения вкладчик может увеличить депозит. Если данная опция есть, пополнение может быть в ограниченном периоде или на протяжении всего срока. Это удобно тем, кто желает ежемесячно откладывать часть денег для инвестирования.
7. Частичное снятие. Дополнительная опция, позволяющая снимать часть накопленных процентов или сумму до установленной минимальной.

Онлайн-калькулятор Народного Банка учитывает все эти данные при проведении расчетов и дает максимально точный результат за несколько секунд. Вкладчику не нужно использовать сложные формулы, для того чтобы сравнить несколько вкладов, узнать условия по ним и выбрать оптимальный вариант.

Как рассчитать эффективную процентную ставку по депозиту Народного банка

В банке при ознакомлении с условиями вклада озвучивается максимальная ставка. Для того чтобы получить ее, нужно выполнить условия. Например, подключенная капитализация или использование карт банка при повседневных расчетах повышают процентную ставку. Эффективная ставка учитывает базовый процент по договору депозита и дополнительные начисления, увеличивающие итоговые вознаграждения.

Депозитный калькулятор помогает рассчитать доход не только по базовой ставке, но и по эффективной. Необходимо выбрать в программе дополнительные параметры, чтобы расчет стал более точным:

• капитализация, то есть начисление процентов на процент;
• периодические пополнения, планируемые по вкладу.

А вот частичное снятие уменьшает доходность, так как сумма депозита снижается из-за вывода денег. В калькуляторе Народного Банка частичное снятие процентов посчитать невозможно, но если есть в этом необходимость, то можно воспользоваться сторонними онлайн-сервисами.

Вклад в Народном Банке Казахстана можно открыть не только в тенге, но и в долларах. Иностранная валюта может приносить как доход, так и убыток из-за изменения курса. Такой депозит открывается с минимальной ставкой в 1%. Если подключить капитализацию, то из-за минимальных процентов вознаграждения практически не видны. Поэтому такие депозиты оформляют только при желании получить доход от конвертации.

Рассчитывая эффективную ставку, клиент Народного Банка вводит в калькулятор данные:

• первоначальная сумма вклада;
• срок депозита в месяцах;
• валюта депозита, если счет мультивалютный;
• выбираются дополнительные параметры: капитализация, перевод начисленных процентов на другой счет клиента.

Если изменять срок и сумму, то вклад будет иметь разную доходность.

Например, у вкладчика Народного банка открыт онлайн-вклад «Универсальный» на сумму 1 млн тенге и сроком на 12 месяцев. По нему предполагается снятие и пополнение без ограничений. Номинальная ставка составит 12,55%, а эффективная будет 13,5%, что практически на один процент выше. Происходит это за счет капитализации. Таким образом, вкладчик получит вознаграждение в 134 931,89 тенге. Если отключить капитализацию, вознаграждение составит 127 243,06 тенге.

Как рассчитать проценты по депозиту Народного банка

В зависимости от типа вклада проценты могут начисляться по простой или сложной формуле. Простая ставка считается по формуле:

первоначальная сумма депозита x ставка x срок в днях/365 / 100.

По такой формуле не учитываются пополнения и частичное снятие. Например, мы открываем вклад на 365 дней с суммы 1 млн тенге и под 7%. Получаем расчет: 1 млн 7% 365/365 /100, где ответ: 700 тенге.

Однако подобных условий в банках сейчас нет. Можно открыть депозит с допопциями, например, ежемесячно делать пополнение или снятие. Из-за этих манипуляций сумма депозитов изменяется, а значит итоговые вознаграждения могут уменьшиться и увеличиваться. Есть сложная формула депозитов, по которой можно провести расчет процентов, с учетом изменения данных в разные периоды договора. Но лучше открыть депозитный калькулятор на сайте Народного банка, в который уже внесены все исходные параметры для расчетов. Достаточно изменять основные показатели, чтобы сравнить результативность и выбрать депозиты для лучшего инвестирования.

Например, депозит «Универсальный» можно открывать на срок до года и на сумму до 40 млн тенге. Валюта вклада также изменяется по желанию клиента с тенге на доллары. Однако ставка на валютном счете крайне низкая. Калькулятор поможет посчитать доход, выбрав срок депозита, сумму и валюту. Расчет носит приблизительный характер, так как здесь не учитываются пополнения и снятия, но он максимально точный.

Как рассчитать ставку с учетом капитализации

Капитализация вклада привлекательна для клиентов банка тем, что ежемесячно вклад увеличивается за счет поступающих на основную сумму процентов. В следующем месяце ставка опять начисляется, но тело вклада (сумма) уже стало больше. Таким образом, происходит постепенное нарастание. Пополнение может происходить за счет поступления собственных средств на вклад и за счет ежемесячно проводимой капитализации. Если оба эти условия соблюдаются, то размер вознаграждения будет достаточно высоким.

Открыть депозит в Народном банке, где есть капитализация, можно по трем продуктам: Универсальный, Оптимальный и Максимальный. По первым двум клиент может отключить капитализацию, а по последнему она уже входит в условия договора. Частичное снятие процентов возможно только на депозите «Универсальный», а пополнение невозможно только на счете «Максимальный». Чтобы узнать доходность и сравнить условия наглядно, лучше использовать депозитный калькулятор банка. Он покажет, как ставки, срок депозита, его сумма и капитализация влияют на вознаграждения по продуктам. Однако он не сможет посчитать будущее снятие и пополнение, так как банк посчитал ненужным вводить данные параметры в калькулятор. Несмотря на это, программа помогает выявить оптимальный срок размещения вклада, определить сумму депозита и выбрать тариф с большей доходностью.

Важно! С помощью мобильного приложения Halyk Homebank каждый желающий может круглосуточно открыть онлайн-депозит в Народном Банке Казахстана и в дальнейшем управлять своими деньгами, отслеживать их накопление.

Как посчитать налог на доход по депозиту Народного банка

Депозитный калькулятор Народного Банка позволяет рассчитать депозит в тенге и долларах, выявить лучшие условия среди предложений кредитной организации. Однако он не считает налог на полученную прибыль от вклада. С вкладов придется платить налоговые взносы только нерезидентам Казахстана, к которым относят:

• иностранных граждан;
• жителей Казахстана, проживающих в республике менее 182 дней в годe с учетом приездов и отъездов;
• не имеющих постоянной регистрации и собственности на территории РК.

Если клиент Народного Банка не смог предоставить Сертификат резидента при открытии депозита, то при выплате вознаграждения будет удержан налог в размере:

• 15% с обычных иностранных граждан;
• 20% с иностранных граждан, зарегистрированных в офшоре.

При этом не оказывает влияние сумма депозита, его ставка, срок размещения, валюта. В банке будут учитывать только доход, полученный из выплаты процентов. Если даже у клиента депозит был открыт на срок в три месяца и он получил по нему доход в виде процентов, с этого вознаграждения банк удержит налог. Сумма удержания зависит от уровня выплаченных процентов и статуса нерезидента (15 или 20%).

Нет необходимости проводить оплату отдельным платежом, так как деньги вычитаются автоматически. А если есть подключенный онлайн-банк, то в нем можно отследить пополнения депозита, изменения сумм, выплаты.

Система страхования депозитов

Народный Банк участвует в системе страхования «Казахский фонд гарантирования депозитов». Это гарантирует вкладчикам то, что их деньги застрахованы на случай отзыва лицензии у кредитной организации. При этом не важна валюта вклада, но сумма вклада влияет на выплаты:

• по сберегательным вкладам в тенге — до 20 млн;
• по картам, счетам и вкладам в тенге — до 10 млн;
• по картам, счетам и вкладам в валюте — до 5 млн.

Если вклад открыт в иностранной валюте, сначала проводится конвертация в национальную, то есть в тенге. Только после этого проводится выплата. Если в течение срока у вкладов были пополнение, снятия, менялась ставка, то все это учитывается в общей сумме к выплате. Если у кредитной организации будет отозвана лицензия, его клиент должен в течение года обратиться за страховкой, подав заявление в КФГД. Сама выплата возмещения проводится в течение пяти дней с момента получения такого заявления. Выплаты после года осуществляются только при наличии у вкладчика уважительных причин невостребования. Поэтому лучше соблюдать срок подачи заявления, чтобы гарантировано получить страховку и вернуть свои деньги с депозита.

Источник https://brobank.ru/sberbank-kak-snyat-dengi-s-depozita/

Источник https://finanso.com/kz-ru/depozit/halykbank/calculator/