Проценты по вкладам в США

Проценты по вкладам в США

По части размещения вкладов банковские системы многих стран работают примерно идентично. Если вы хотите сделать вклад в американский банк, то условия стандартные — нужно обратиться к нему, заключить договор и положить деньги на счет под проценты. Но сами параметры депозитов кардинально отличаются от тех, что актуальны в России.

10.07.20 32176 6 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Может ли россиянин открыть вклад в США, какие процентные ставки предлагают американские банки в 2020 году. Варианты размещения, что предлагают финансовые компании USA. Реальные предложения на Бробанк.ру.

Ставки в российских банках по долларовым вкладам

Прежде чем рассматривать, какие проценты по вкладам в банках США, изучим предложения российских финансовых организаций. Они тоже предлагают открытие депозитных счетов в валюте. Но вот проценты по вкладам в США и в России кардинально отличаются (если рассматривать именно размещение в долларах).

Для примера возьмем классический вклад без пополнения и снятия. Вот какие условия в долларах предлагают российские банки при размещении клиентом не менее 1000$ на срок 1 год:

1. Сбербанк. Доходность по программе Сохраняй составит 0,3-0,55%. Максимальная прибыль в 0,55% актуальна при размещении не менее 20 000$ на 1-2 года.
2. Россельхозбанк. Под параметры подходит продукт Доходный. Проценты по вкладам в валюте США будут выше, нашему потенциальному вкладчику установят 0,45-0,85%. При размещении на срок более 395 дней при любой сумме дается максимальная ставка в 0,85%.
3. Альфа-Банк. Программа Победа+. Если размещать в Альфе 1000$, ставка не превысит 0,1%. Максимальные 0,15% даются тем, кто заключает договор на более 30 000$.

Как видно, ставки по долларовым вкладам в российских банках кардинально разнятся, и их уж точно нельзя назвать высокими. Поэтому люди, которые желают сделать крупную инвестицию в этой валюте, интересуются процентными ставками по вкладам США. Но есть ли существенная разница?

Можно ли открыть вклад в американском банке

Депозитный рынок в США хорошо развит, население приучено делать накопления, вести сберегательные счета. И если сравнивать с Россией, то граждане Америки гораздо больше интересуются инструментами инвестирования. Соответственно, все их банки по обслуживанию физических лиц предлагают программы вложения в акции, создание стратегий, услуги финансовых консультантом.

Американцы охотно используют инвестирование в ценные бумаги, но при этом могут открывать и стандартные депозитные и сберегательные счета. Но именно такие вклады, как мы привыкли их видеть, особым спросом не пользуются. Дело в том, что депозиты в Америке не дают высокой доходности. Более того, если сравнить ставки в национальных валютах в России и США, наши 4-5% покажутся весьма неплохим значением.

Но вот можно ли россиянину открыть депозитный счет в американском банке — это большой вопрос. Дело в том, что многие финансовые организации этой страны не работают с нерезидентами США. Соответственно, банк придется еще поискать.

Например, при попытке получения информации об открытии сберегательного счета в банке U.S. Bancorp, при выборе категории клиента — нерезидент появляется такое сообщение (автоматический перевод на русский язык):

Но все же исключать возможности такого инвестирования российского гражданина нельзя. Не все американские банки так категоричны. Финансовых организаций в стране предостаточно, поэтому всегда можно найти более лояльного партнера.

Возможность открытия вклада нерезидентом может зависеть и от штата. В одном банк не позволят это делать, в другом его же политика будет противоположно другой. И условия размещения также могут отличаться в зависимости от штата.

Проценты по вкладам в американских банках

Теперь самое интересное. Вложения такого типа в банках США несколько отличаются от тех, что предлагаются российскими банками. Похожи на наши депозиты американские сберегательные счета. Туда люди кладут деньги под проценты с целью сохранности капитала. На деле о прибыли по факту речи нет, она совсем небольшая.

При изучении вкладов в США обращайте внимание, что здесь могут брать деньги за открытие счета и его обслуживание. В российских банках это не практикуется.

Для примера рассмотрим депозит все того же банка U.S. Bancorp, эта программа не предполагает платы за обслуживание:

Как видно, проценты по депозитам в США совершенно невысокие. Наши банки предлагают практически аналогичную доходность, а порой даже выше. Для примера можно взять тот же Россельхозбанк, где по депозитному счету в долларах можно получать 0,85% — неслыханная щедрость для американцев.

• стандартный сберегательный счет, ставка — 0,01%. Плата за обслуживание — 5$ в месяц, но не берется при хранении более 300$;
• премиальный сберегательный счет, ставка — 0,03 или 0,06%. Плата за обслуживание — 12%, но она не берется при размещении более 3500$.

Специальные CD-счета

Иначе они называются депозитными сертификатами — это отдельный инструмент инвестирования. Если сберегательный счет — это просто счет в с возможностью совершения любых приходных и расходных операций, то депозитный сертификат представляет собой аналог нашего срочного вклада.

Проценты по вкладам в США будут выше, если выбрать для размещения именно CD. Вкладчик размещает деньги на определенный срок. Периодически начисляются проценты, по условиям это может быть ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода. Они могут суммироваться к средствам на депозитном счету или выплачиваться вкладчику.

• предлагаются несколько типов сертификатов с действием на срок от 7 дней до 10 лет;
• минимальная сумма для открытия — 1000$;
• по самому дорогому взимаемому сертификату назначается максимальный процент, но договор заключается на 36 или 60 месяцев. Сумма для открытия — минимум 10 000$;
• ставка по стандартным CD напрямую зависит от срока размещения и суммы на счету. Чем больше срок, тем выше доходность. Максимальные 0,4% назначаются при выборе периода в 10 лет и сумме не менее 25000 долларов. Для сравнения при сроке в 1 год — 0,05-0,1%.

Как видно, процентные ставки в банках США далеко небольшие. Более того, по нашим меркам их можно назвать просто мизерными. Так работает система: ставки по вкладам напрямую коррелируют со ставками по кредитам. В Америке дешевые кредиты и копеечные ставки по вкладам. У нас высокие ставки по ссудам и более менее приличные по сравнению с США проценты по депозитам. Именно поэтому американцы чаще выбирают инвестирование в ценные бумаги.

Ставки по вкладам всегда во многом зависят от ключевой ставки в стране. В США это 1,75%, в России — 4,5%

Страхование вкладов в США

Для тех, кто планирует открыть счет в Америке, будет полезно знать о системе страхования вкладов. У нас все работает аналогично — если банк вдруг закрывается, вкладчик через АСВ получает возмещение. В США этими делам занимается FDIC.

Но если в России максимальная выплата от одного банка пострадавшему вкладчику ограничивается 1,4 млн. рублей, то в США предусматриваются более весомые суммы — до 250 000 долларов.

1. PNC Financial Services
2. Wells Fargo & Co
3. U.S. Bancorp

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО СБЕРЕГАТЕЛЬНОМУ СЧЕТУ БАНКА АМЕРИКИ 2023 (обновлено)

В Bank of America есть множество сберегательных счетов для хранения ваших денег, но их низкие процентные ставки не приумножат ваши сбережения. Это ниже среднего по стране, и сберегательные счета многих других банков обеспечивают более высокую доходность. В этой статье объясняется, что такое процентные ставки по сберегательным счетам банка Америки.

Процентные ставки по сберегательным счетам Банка Америки

Имея более 4,000 16,000 офисов и XNUMX XNUMX банкоматов, Bank of America является хорошо известным именем в банковской сфере. Вы также можете подумать об открытии сберегательного счета в банке, если у вас есть одна из его многочисленных кредитных карт или вы используете ее в качестве основного расчетного счета. Но конкурентоспособны ли процентные ставки по сберегательным счетам Bank of America? Насколько ставки в банке соотносятся со средними показателями по стране? Вы должны знать о процентных ставках по сберегательным счетам банка Америки. Однако те, кто участвует в программе Preferred Rewards банка, могут получить несколько более выгодные ставки.

Хотя ставки в других крупных банках сопоставимы со ставками в Bank of America, они намного ниже, чем у нескольких онлайн-организаций. (Наилучшие APY для сбережений составляют от 3 до 4%. В Bank of America имеется только один процентный сберегательный счет, и он называется Bank of America Advantage Savings. Требуемый минимальный баланс для этого счета составляет 500 долларов США, и существует требование к начальному депозиту в размере 100 долларов США, а также ежемесячная стоимость обслуживания в размере 8. Ставка 0.01% годовых — это процентная ставка для сбережений Bank of America Advantage Savings.

Как банки с самой высокой доходностью сравниваются со сберегательными счетами Bank of America

Банковский сберегательный счет Advantage имеет уровни процентных ставок в зависимости от суммы денег, которую вы туда вкладываете: чем больше денег у вас на счету, тем больше процентов вы можете получить. Тем не менее, ставки по сберегательным счетам Bank of America легко превзойти многие другие финансовые организации, с 0.04% годовых в качестве самого высокого варианта выплаты. В настоящее время некоторые банки дают вам более 4% годовых на ваши сбережения.

У Ally Bank, Capital One и Marcus by Goldman Sachs есть сберегательные счета, и их ставки также значительно выше. Тем не менее, вы можете получить самые высокие ставки по сберегательным счетам, ознакомившись со списком финансовых учреждений с высокой доходностью, составленным Bankrate.

Кроме того, для своих сберегательных счетов Bank of America взимает плату за обслуживание в размере 8 долларов в месяц. Многие другие банки не взимают ежемесячную плату со сберегательных счетов, даже если можно отказаться от этой платы, если вы соответствуете определенным требованиям, таким как сохранение баланса в размере 500 долларов.

Альтернативы кроме Bank of America

Выбрав покупку депозитного сертификата или компакт-диска в банке, вы также можете решить хранить свои средства в Bank of America и получать более высокую прибыль. С компакт-диском вы отказываетесь от некоторой ликвидности в обмен на более высокий рост процентной ставки. Вы не сможете вывести свои средства до истечения срока действия компакт-диска без уплаты комиссии за досрочное снятие средств, а после того, как компакт-диск будет куплен, вы не сможете добавить на него дополнительные средства. Ваша процентная ставка, однако, будет намного больше, чем проценты по сберегательному счету.

Минимальный начальный депозит для депозита со стандартным сроком в Bank of America составляет 1,000 или 10,000 3.00 долларов США, в зависимости от компакт-диска, а годовая процентная доходность (APY) составляет до 13%. 25-месячные и XNUMX-месячные выделенные депозитные сертификаты банка в настоящее время обеспечивают лучшие процентные ставки.

В зависимости от суммы вашего депозита и выбранного вами срока компакт-диска применяются разные процентные ставки. Посетите страницу CD банка и нажмите «Просмотреть доступные условия и ставки» в разделе «Сравнить варианты CD», чтобы узнать больше о процентных ставках CD Bank of America.

Программа Preferred Rewards повысит вашу процентную ставку

Посмотрите, имеете ли вы право на повышение ставки в рамках программы Preferred Rewards банка, если вы хотите сохранить свои деньги при них и поддерживать ликвидность сберегательного счета. В рамках этой программы клиенты получают вознаграждение за поддержание значительных остатков на своих банковских и инвестиционных счетах.

Клиенты, которые используют Preferred Rewards, также имеют право на ряд преимуществ, таких как повышенные процентные ставки по текущим счетам. Начальным уровнем является уровень Gold, для которого требуется в среднем 20,000 10 долларов США в виде депозитов и инвестиций в течение трех месяцев. Клиенты с депозитами более XNUMX миллионов долларов имеют право на получение статуса Diamond Honors, который является самым высоким уровнем. Если вы соответствуете требованиям программы Preferred Rewards, вы можете рассчитывать на эти ставки.

Процентные ставки по сберегательным счетам Банка Америки

APY на остатки	0.01%.
Как это сравнивается	Средняя национальная ставка по сберегательным счетам составляет 0.35% годовых.
Ежемесячные платежи	8 долларов, отказ в течение первых шести месяцев.
Как избежать ежемесячных платежей	Поддерживайте минимальный дневной баланс не менее 500 долларов США, привяжите соответствующий текущий счет или зарегистрируйтесь в программе Preferred Rewards Program. (Чтобы зарегистрироваться, вам необходимо иметь соответствующие учетные записи с совокупным средним дневным балансом за три месяца не менее 20,000 18 долларов США. Другие льготы включают скидки по кредиту и бесплатные транзакции через банкоматы.) Или без комиссии, если владелец учетной записи находится под XNUMX лет.
Минимальный начальный депозит	$ 100.
APY на остатки на премиальных сберегательных счетах	До 0.04% годовых для клиентов, зарегистрированных в программе Preferred Rewards. (APY могут варьироваться в зависимости от того, где вы живете.)

Могу ли я открыть сберегательный счет в Bank of America?

Если высокая процентная ставка по вашим сбережениям является главным приоритетом, вам следует искать в другом месте, а не в Bank of America. Вы можете добиться значительно большего успеха с высокодоходным сберегательным счетом в другом банке, потому что процентные ставки банка намного ниже среднего по стране. Удобство наличия расчетного счета в Bank of America — одна из веских причин. В частности, если вы не часто держите значительную сумму на своем сберегательном счете, его сберегательная ставка может не иметь для вас большого значения, если вы проводите все другие банковские операции в Bank of America.

Однако лучшая причина для поддержания сберегательного счета в Bank of America, вероятно, состоит в том, чтобы поддерживать статус Preferred Rewards Platinum или Diamond, особенно если вы часто используете одну из кредитных карт банка или имеете с ними кредит на дом или автомобиль. Вы можете получить статус Platinum Honors и увеличить вознаграждение на 75% по многим кредитным картам банка, сохранив депозит в размере 100,000 XNUMX долларов США.

Вы также можете иметь право на скидку с процентной ставки по любым ипотечным кредитам, автокредитам или кредитным линиям под залог недвижимости, которые у вас есть в BofA. Преимущества получения статуса Platinum Honors в программе Preferred Rewards могут перевесить потерю возможности получать более высокую процентную ставку в другом месте.

Процентные ставки по сберегательным счетам Банка Америки VS. Уровень сбережений Wells Fargo

Если у вас есть сберегательный счет Wells Fargo Way2Save®, как и в Bank of America, вы получите годовой процентный доход (APY) в размере 0.15%. Если вы открываете сберегательный счет Wells Fargo Platinum и соответствуете требованиям к уровню отношений, имея связанный расчетный счет Wells Fargo, вы также можете зарабатывать 0.02% годовых.

Ключевое различие между Wells Fargo и Bank of America заключается в ежедневном, а не в ежемесячном начислении процентов. Однако ежедневные и ежемесячные начисления сложных процентов, вероятно, не будут иметь существенного значения в том, сколько вы зарабатываете, потому что оба учреждения платят такие низкие ставки.

В конце концов, вы можете решить опекать банк с ближайшим к вашему дому отделением.

Процентные ставки по сберегательным счетам Банка Америки VS. Погоня за сбережениями

Между сберегательными счетами Chase и Bank of America нет большой разницы. 0.01% по состоянию на 2, обычная ставка для Chase SavingsSM. Процентные ставки могут меняться и быть непостоянными. Тем не менее, в зависимости от того, имеете ли вы право на ставку отношений и имеете учетную запись Chase Premier SavingsSM, вы можете зарабатывать от 16% до 2023%. Вы должны иметь Chase Premier Plus CheckingSM или Chase SapphireSM Checking, чтобы зарабатывать 0.01% годовых, и вы должны проводить не менее пяти транзакций со своего расчетного счета каждый месяц.

Если вы выбрали физический банк, ваше решение между Bank of America и Chase может сводиться к тому, какой банк находится недалеко от вашего места жительства.

Каков минимальный баланс, который требует Bank of America?

Минимальный остаток на сберегательных счетах Bank of America составляет 500 долларов в день. Это указывает на то, что во избежание ежемесячной оплаты баланс, который сообщается на счет в конце каждого дня, должен составлять 500 долларов США или выше.

Тем не менее, баланс счета на конец дня имеет значение; фактический баланс может быть ниже требуемого минимального дневного баланса в течение дня.

Стандартная процедура снятия избыточных средств

Ваш ежемесячный лимит на снятие и перевод средств в Bank of America составляет всего шесть. Банк будет взимать с вас 10 долларов за каждое снятие средств или транзакцию после того, как вы сделали эти шесть. Этот сбор применяется ко всем операциям по снятию средств и переводам, в том числе к операциям, осуществляемым в банкоматах и ​​финансовых учреждениях, а также к операциям, начатым по телефону, почте, онлайн-банкингу или любым другим электронным способом. Это обычная практика среди банков.

К счастью, Bank of America ограничивает лимит на снятие средств шестью транзакциями; в результате вы не будете платить более 60 долларов за эти транзакции за один месяц.

Тем не менее, если вы можете ежедневно поддерживать баланс своего сберегательного счета на уровне 20,000 XNUMX долларов США или выше, или если вы являетесь членом клуба привилегированных участников, BofA позволит вам снимать деньги с него чаще, не взимая с вас никаких дополнительных комиссий.

Читайте также: Capital One 360 ​​Savings: процентные ставки 2023 года и все, что вам нужно

Каковы процентные ставки по сберегательным счетам Банка Америки?

Процентные ставки по сберегательным счетам Банка Америки имеют годовую процентную доходность 0.01%. С другой стороны, по состоянию на 21 февраля 2023 года FDIC заявляет, что средняя процентная ставка по сберегательным счетам по стране составляла 0.35%. Лучшие онлайн-сберегательные счета позволяют клиентам получать процентные ставки, намного превышающие средние.

Будет ли мой сберегательный счет приносить проценты в Bank of America?

Advantage Savings — единственный сберегательный счет, предлагаемый Bank of America. Однако, если вы соответствуете требованиям и подписываетесь на программу Preferred Rewards, вы также можете зарабатывать до 0.04% в дополнение к базовой APY в размере 0.01%.

Хорош ли сберегательный счет в Банке Америки?

Сберегательный счет Bank of America Rewards Savings из-за высокой ежемесячной платы и строгих требований к отмене комиссий не является подходящим вариантом для сбережений. При подключении к текущему счету в Bank of America он также может выступать в качестве удобного резерва наличных на случай чрезвычайных ситуаций. В противном случае вы фактически не сможете увеличить свои средства.

Сколько процентов я получу на 1000 долларов в год на сберегательном счете?

Вы также получите более высокую процентную ставку, если сможете сэкономить большую сумму денег. У вас также будет 1,000.10 долларов США после года сбережений под 0.01% годовых. Однако высокодоходный сберегательный счет будет приносить вам примерно 5 долларов в год на ту же 1,000 долларов, которую вы вносите.

Какой банк лучше всего подходит для сберегательного счета в США?

Вот лучшие банки, которые лучше всего подходят для сберегательных счетов в США:

• Ситибанк – годовая процентная ставка: 3.85%
• Национальный банк American Express — APY: 3.75%
• Маркус от Goldman Sachs — APY: 3.75%
• Barclays Bank – годовых процентных ставок: 3.60%
• Откройте для себя банк — APY: 3.60%
• Союзник Банк – APY: 3.40%
• Capital One — APY: 3.40%

Сколько процентов принесет 10000 долларов?

Процентные ставки, предлагаемые фондами денежного рынка, в настоящее время варьируются от 0.85% до 1.05%. Используя его, вы можете получить годовой процентный доход от 85 до 105 долларов США на инвестиции в размере 10,000 XNUMX долларов США. Депозитные сертификаты (CD). Однако финансовые компании предоставляют компакт-диски на заранее определенный период времени.

Заключение

Годовая процентная доходность (APY) по сберегательным счетам в Bank of America очень низкая. Один из способов увеличить процентные ставки по сберегательным счетам банка Америки на ваши средства — разместить их на высокодоходном сберегательном счете или депозитном сертификате (CD). Те, кто имеет право на участие в программе Preferred Rewards банка, могут извлечь выгоду из наличия значительного сберегательного остатка на счете, поскольку это может принести им более высокие баллы по кредитным картам и снизить процентные ставки по ипотечным кредитам, линиям собственного капитала, кредитным картам и автокредитам.

Статьи по теме

• ЧТО ТАКОЕ APY В БАНКОВСКОМ И КАК ОНО РАССЧИТЫВАЕТСЯ?
• Что такое КРАТКОСРОЧНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ: определение, примеры и банки
• ЧТО ТАКОЕ ПРИВИЛЕГИРОВАННЫЕ АКЦИИ? Руководство по инвестированию
• ГОДОВОЙ ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД: как это работает с вашим сберегательным счетом

Рекомендации

• nerdwallet.com
• Я bankrate.co
• forbes.com
• businessinsider.com
• mybanktracker.com

Источник https://brobank.ru/procenty-po-vkladam-v-usa/

Источник https://businessyield.com/ru/%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B9-%D1%83%D1%87%D0%B5%D1%82/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B8-%D0%BF%D0%BE-%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%B3%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%BC-%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B0%D0%BC-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0-%D0%B0%D0%BC%D0%B5%D1%80%D0%B8%D0%BA%D0%B8-2023-%D0%BE%D0%B1%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D1%8B/