Где и как взять автокредит на подержанный автомобиль

Где и как взять автокредит на подержанный автомобиль

Многие автолюбители хотели бы стать обладателями новой машины. Но не все имеют на то финансовую возможность, поэтому останавливаются на авто с пробегом. Часть из них по собственным соображениям покупают транспортные средства, бывшие в употреблении. Ведь обычно эти модели (речь идет об экземплярах, которые находятся в хорошем техническом состоянии) имеют уже все необходимое оборудование, тюнинг. Они представлены на рынке в большем многообразии. Но как быть, если даже на такую покупку не хватает денег? Решение можно найти, взяв автокредит на подержанный автомобиль.

( 39 оценок, среднее 2.85 из 5 )
Максимальная сумма:
Минимальная сумма:
Время получения:
Первый кредит
бесплатно:
Возрастное
ограничение:
Возможные сроки:
Способы получения:

( 24 оценки, среднее 3.25 из 5 )
Максимальная сумма:
Минимальная сумма:
Время получения:
Первый кредит
бесплатно:
Возрастное
ограничение:
Возможные сроки:
Способы получения:

( 4 оценки, среднее 2.25 из 5 )
Максимальная сумма:
Минимальная сумма:
Время получения:
Первый кредит
бесплатно:
Возрастное
ограничение:
Возможные сроки:
Способы получения:

Рейтинг лучших займов и как взять автокредит на подержанный автомобиль

( 24 оценки, среднее 3.25 из 5 )
( 39 оценок, среднее 2.85 из 5 )
( 4 оценки, среднее 2.25 из 5 )

Особенности программ автокредитования легковых автомобилей с пробегом

Перед взятием кредита для приобретения подержанного автомобиля, нужно знать, на что вы идете, т.е. вникнуть в некоторые тонкости данной сделки. Во-первых, оформление ссуды может происходить в:

• банковском офисе;
• автосалоне, являющимся партнером кредитора;
• центре автокредитования банка.

И здесь есть также свои особенности. Так, например, лица, подавшие заявку кредитному менеджеру у официального дилера, меньше ждут вердикта, предъявляют не такой большой пакет документов, могут подобрать стоящий вариант по скидке или акции, тем самым, сэкономив. К тому же, автосалоны дают гарантии – подержанные авто, представленные ними, проверены на исправность, угон, обременение, наличие штрафов и т.д.

Другими словами, автосалон выступает гарантом безопасной сделки. И потому его цены могут превышать рыночные на 5 – 10 п.п. Но это лучше, чем покупать «кота в мешке». Как известно, скупой платит дважды. При обращении в отделение будьте готовы к предъявлению полного пакета документов, нескольким дням ожидания ответа. Шансы особ, желающих оформить онлайн автокредит на подержанный автомобиль, больше, т.к. банки почему-то более благосклонны к людям, подающим заявку дистанционным способом.

Некоторые формальности будут проведены в отделении, и все равно необходимо будет отправляться к продавцу – официальному дилеру. В центре автокредитования сделка может быть проведена, если вы решили покупать подержанный автомобиль по объявлению, т.е. «с рук». Но кредитно-финансовых учреждений, предлагающих подобные программы, очень мало.

Это связано с повышенными рисками, необходимостью проведения комплекса проверок как самой машины, так и продавца. В результате человеку приходится брать автокредит по повышенной ставке и нести расходы по оценке, проверке ТС.

Помимо этого потенциальному заемщику нужно знать, что не любой автомобиль кредитор позволит купить в кредит. Есть определенные требования не только к покупателю, но и самому средству передвижения (о них позже). Почти во всех случаях банковские организации будут обязывать клиента к оформлению КАСКО, ОСАГО. Оплачивать услугу придется заемщику или отдельно, или в счет суммы автокредита.

Что еще нужно знать об условиях автокредита на подержанные автомобили

Автокредитование подержанных автомобилей не ограничивается только вышеупомянутыми нюансами. Также можно выделить следующие особенности, характерные для автокредита на б/у машину:

• авто с пробегом, приобретенное за кредитные средства, становится предметом залога. Это значит, что до полного погашения автокредита, ваши права на распоряжение ТС будут минимальны. Можно будет пользоваться им, но его нельзя продать, подарить, заложить;
• некоторые банки взимают при оформлении единовременную комиссию;
• однозначно говорить о том, что автокредит на подержанный автомобиль выгоднее чем на новый, нельзя. Более низкие цены на машины с пробегом компенсируются более высокими ставками, которые кредиторы устанавливают на данные программы. Здесь очень важно найти хорошего покупателя и банковскую организацию с нормальными условиями;
• при отказе от КАСКО, личного страхования общая стоимость займа повысится на несколько процентов;
• величина ссуды, как правило, меньше;
• в большинстве своем требуется первоначальный взнос (ПВ). Чем крупнее будет задаток, тем меньше вы переплатите, да и проценты могут немного уменьшить. В зависимости от политики банка он может составлять 15 – 50%. Ряд банков дают возможность оформления автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль. Но тогда кредитование обходится дороже.

Варианты покупки: стандартный автокредит на подержанный автомобиль или рассрочка

На сегодняшний день у будущего покупателя есть выбор. Он вправе прибегнуть к любому из способов, который считает наиболее удобным и оптимальным. Самым простым является классический автокредит, когда вы занимаете деньги у кредитного учреждения, а покупку совершаете через дилера или у физического лица. Второй вариант – так называемая беспроцентная рассрочка.

Она предлагается некоторыми автосалонами, но реализуется опять-таки за счет средств банков-партнеров, если речь не идет о прямой сделке. От автокредита рассрочка отличается:

• меньшим сроком (обычно 1 – 3 года);
• меньшей суммой (до 1,5 – 2 млн руб.).
• более крупным размером задатка (не менее 30% от стоимости подержанной машины). Он обязателен. В качестве первоначального взноса можно сдать старое транспортное средство по системе Trade-in;
• ограниченностью моделей авто.

Сначала вы определяетесь с автомобилем, затем вносите авансовый платеж. Остальные деньги за ваше новое приобретение автосалону перечисляет кредитор. Ему то вы и должны будете возвращать задолженность без процентов, разбитую на равные части и количество месяцев рассрочки. На деле все равно окажется, что заемщику необходимо оплачивать различные комиссионные сборы, оформлять страховку и т.д.

Потому не рассчитывайте, что рассрочка – самый выгодный способ обзавестись подержанной машиной. Если сделка предлагается напрямую, дилеры могут давать рассрочку без первоначального взноса, но в таком случае заемщики должны будут предоставить дополнительно залоговые гарантии.

Весомый плюс данной схемы заключается в доступности, поскольку допускается, что оформлять рассрочку могут 18-летние граждане, особы у которых были в прошлом просрочки. Она подойдет покупателям, которые обладают определенной суммой денег для ПВ, и которым отказывают в банках из-за плохой кредитной истории.

Приобретение залоговых автомобилей либо потребительское кредитование

Еще купить подержанное транспортное средство можно на специальных условиях, выбрав подходящий экземпляр из находящихся в залоге у банка. На продажу выставляют машины заемщиков, не справившихся со своими долговыми обязательствами. Чтобы больше получить от реализации их имущества и опять не столкнуться с неблагонадежным заемщиком, кредитные учреждения устанавливают высокие проценты.

При этом длиться погашение может дольше обычного автокредита на подержанное авто. Решившись на такой способ покупки, вы должны убедиться, что банк реализует машину на законных основаниях, когда суд лишил ее первого владельца прав собственности. Подобные программы можно найти у ВТБ (ставка – от 5% годовых, взнос – от 20%, сумма достигает 3 млн руб., а срок – до 7 лет), Русфинанс Банка.

Нецелевой или потребительский кредит тоже берут с целью приобретения авто с пробегом. Но целесообразно прибегать к этому виду автокредита, когда вам не хватает на покупку 100 – 300 тыс. руб. Преимущества у него следующие:

• не нужно привлекать поручителей, предоставлять залог, вносить задаток, беспокоиться о КАСКО;
• банк не контролирует расходование средств;
• при оформлении понадобится меньше документов;
• нет требований к автомобилю, передаче ПТС;
• машина будет полностью в вашем владении и др.

Не лишен потребительский займ и недостатков: более высокая процентная ставка, малая вероятность получения крупной суммы. Несмотря на то, что банковские организации обещают занять максимум 1,5 – 5 млн руб. (Тинькофф Банк, Почта Банк, Альфа-Банк, Сбербанк и др.), среднестатистическому клиенту будет одобрено значительно меньше. Иначе нужно обеспечить возвратность денег залогом имущества или поручительством.

Советы эксперта по покупке подержанных автомобилей с привлечением кредитных средств (видео)

Каким требованиям должен отвечать подержанный автомобиль и сам заемщик

Претендентом на автокредит может стать российский гражданин с постоянной пропиской либо в любом из субъектов РФ, либо в регионе присутствия банковского отделения. В зависимости от политики банка, его возраст может составлять 21-70 лет. Для получения заемных средств нужно иметь:

• общий стаж продолжительностью от года и на последнее рабочем месте – не менее 3-6 мес.;
• стабильный доход, который подтверждается соответствующей справкой;
• 2 контактных телефона (мобильный, стационарный/рабочий);
• документы (паспорт, 2-НДФЛ или по форме банка, на выбор: ИНН, СНИЛС, права, военный билет, загран);
• хорошую кредитную историю.

Охотнее дают ссуды на б/у машины водителям со стажем, лицам, обладающим достаточным уровнем платежеспособности, готовым внести крупный первоначальный взнос. А вот пенсионеру или человеку 19-20 лет оформить автокредит очень сложно. Автокредитованию подлежат как иностранные, так и отечественные легковые ТС.

В первом случае их возраст должен быть не старше 7-10 лет, во втором – 5 лет и меньше. Помимо этого есть ограничения по весу, иногда и к пробегу. Еще банки, которые выдают автокредиты на подержанные автомобили, требуют, чтобы они были растаможены, не обременены, зарегистрированы в ГИБДД.

Рекомендации при выборе ТС

Если вы взвесили все за и против автокредитования на подержанные авто, и по-прежнему непоколебимы в своем решении, в первую очередь присмотритесь к транспортному средству. Возможно, вы уже приметили определенные модели, конкретно знаете, чего хотите. Если нет, рекомендуем посетить ближайшие автосалоны, посмотреть модели, их стоимость.

Полезным будет получить консультацию у менеджеров официальных дилеров. Если хотите приобрести подержанный автомобиль с рук, взгляните в интернете на объявления на специальных онлайн площадках. Только помните, что среди объявлений от частных лиц можно запросто наткнуться на мошенников. Будьте бдительны. Конечно, нужно проверить авто с пробегом и все документы, провести полную диагностику, если вы выйдите на контакт с продавцом.

Учитывайте свои потребности. Не стоит ориентироваться только на собственные представления об идеальном ТС и цену. Стоимость является абстрактной величиной, т.к всем хочется купить подешевле, а продать подороже. А потому самые дешевые и дорогие варианты отбрасывайте сразу. Сопоставляйте пробег и год выпуска подержанной машины. Даже дилеры, что уж говорить о частниках, «скручивают» счетчик километража.

Но сделать определенные выводы вы можете, беря во внимание:

• возраст автомобиля;
• дороги, по которым он колесил (наличие кольцевых, проспектов);
• размер города;
• и даже состояние салона.

Если авто более 3 лет и продается оно, скажем, в столице, не может быть такого, что пробег составляет всего 20 000 – 40 000 км. Кроме того, не забывайте о том, что б/у машина со временем будет больше требовать ремонта, а элитные модели дороги в обслуживании. К данному вопросу тоже подойдите обдуманно. Ну, и наконец, посоветуйтесь с бывалыми автомобилистами, экспертами, почитайте отзывы, пообщайтесь на тематических сайтах.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль

Задав себе ориентиры, пора приступать к поиску подходящей кредитной программы. На рынке предложений много, следовательно, подобрать оптимальный вариант реально. Но только тщательный поиск, ознакомление со всеми условиями и их сравнение поможет вам не пожалеть о выборе. Даже несколько процентов в вашу пользу позволят сэкономить на кредите несколько десятков тысяч рублей.

Обращайтесь в первую очередь в тот банк, где получаете зарплату, или имеете вклад, он предложит более выгодный автокредит на подержанные автомобили. Получив информацию об условиях кредитования, определитесь с его формой, т.е. будет это классический займ, потребительская ссуда, рассрочка. Нужно решить, как подать заявку: онлайн-способом, непосредственно в отделении или центре автокредитования¸ автосалоне.

К этому моменту необходимо уже иметь под рукой весь перечень требуемых документов. Далее порядок действий таков:

1. Подается заявка.
2. Банк обрабатывает ее, проверяет вашу КИ, платежеспособность и прочее, принимает решение в течение нескольких часов или дней (обычно не дольше 3 раб. дней).
3. Если оно положительное, дилеру направляется письмо с готовностью выдать заемщику автокредит на ТС. Клиента оповещают звонком. Решение действительно месяц.
4. В течение данного срока заемщик должен прийти в автосалон, выбрать модель и марку подержанного автомобиля, заключить договор купли-продажи, внимательно его изучив.
5. Оплачивается первоначальный взнос за счет собственных средств покупателя.
6. Теперь необходимо заключить договор страхования. Это можно сделать в автосалоне или обратиться в страховую компанию. Кредиторы настаивают на том, чтобы это были аккредитованные ними организации.
7. Дилер отправляет фининституту заверенные копии договоров, ПТС, реквизиты счета, куда перечислить деньги, другие документы.
8. Человек приходит в отделение, подписывает кредитное соглашение, договор залога. Банк оплачивает покупку, а заемщик становится владельцем подержанного ТС.

Будьте бдительны!

Важнейший этап оформления автокредита — заключение кредитного договора с банком. Не подписывайте его не глядя. Изучите каждый пункт. Если что-то непонятно, переспрашивайте у банковского сотрудника.

Обращайте внимание на:

• общую стоимость кредита. В рекламы вы увидите одну процентную ставку, а на первой странице документа — другую. Она будет значительно выше, поскольку включит в себя различные комиссии и платежи;
• условия начисления процентов;
• условия погашения кредита, в том числе долгосрочного;
• штрафные санкции, пени.

Лучшие автокредиты на подержанные автомобили

Кредитные программы на покупку подержанного авто имеются у: Русфинанс Банка, ВТБ, Тинькофф Банка, Банка Зенит, Банка Санкт-Петербург, Банка Союз, УРАЛСИБ, ОТП Банка, Совкомбанка, ЮниКредит Банка, Локо-Банка и др. Если у вас уже сложилась хорошая кредитная история с кем-то из них, сначала обратитесь туда. Не исключено, что для вас снизят ставку на пару процентов.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	ПВ
Русфинанс Банк	до 5 000 000 руб.	до 5 лет	от 3,90 годовых	от 50%
ВТБ	до 3 000 000 руб.	до 5 лет	от 2,50% годовых	от 0%
Тинькофф Банк	до 2 000 000 руб.	до 5 лет	от 9,90% годовых	—
Банк Зенит	до 3 500 000 руб.	до 7 лет	от 9% годовых	от 0%
Банк Санкт-Петербург	до 3 500 000 руб.	до 5 лет	от 12,50% годовых	от 0-15%
Банк Союз	до 5 000 000 руб.	до 7 лет	от 11,50% годовых	от 15%
УРАЛСИБ	до 5 000 000 руб.	до 5 лет	от 9,90% годовых	от 20%
ОТП Банк	до 4 000 000 руб.	до 5 лет	от 14,99% годовых	от 30%

Русфинанс Банк

У одного из передовых по автокредитованию фининститутов – Русфинанс Банка по спецпредложению выгодно брать с пробегом автомобиль иностранного производства. На размер ставки влияют:

• величина взноса;
• срок ссуды;
• согласие или отказ от страхования.

Самое минимальное ее значение может быть 3,90% в год. Это с учетом того, что вы внесете крупный задаток (от 50%), будете заключать сделку на 3-5 лет, застрахуете жизнь, здоровье, оформите КАСКО (допускается за счет суммы кредита). Машина выступает предметом залога. Есть у Русфинанса и другие тарифы, информацию о которых можно получить на сайте, по телефону +7 (495) 926-7007 (Москва) или в отделении.

Занимает он 50 000 – 5 000 000 руб. К моменту полного погашения займа подержанному авто должно быть не более 10 лет. В обязательном порядке предоставляется акт оценки ТС. Кроме того компания подтверждает легальность своей работы ксерокопией лицензии. Автокредит дают лицам с 23-х до 65-ти лет, которые имеют стаж от 4 мес.

ВТБ

В линейке кредитных продуктов ВТБ есть программа, предусматривающая покупку в кредит поддержанного автомобиля в автосалоне или у частного лица. Деньги дают максимум на 5 лет под 2,50% годовых и выше. Сумма может составлять 100 000 — 3 000 000 рублей. Ставка привлекательна при страховании жизни, иначе она будет от 12,50%. Можно не делать первоначальный взнос, но тогда автокредит обойдется дорого (17%). Для зарплатников действуют специальные условия.

Есть возможность включить в сумму кредита сервисные услуги, КАСКО, что только кажется выгодным на первый взгляд (14% годовых), поскольку на нее в течение всего срока кредитования будут начислять %. Возраст авто не должен превышать 10 лет, если хотите купить иномарку, и 4 года, — если отечественную машину. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать автокредит, опираясь на необходимые параметры.

Тинькофф Банк

Финансовым помощником может стать Тинькофф Банк. Он одалживает до 2 млн руб. на дебетовую карту, которую бесплатно доставляет заемщику за 1-2 дня. За пользование автокредитом взимает 9,99 – 21,90% в год. Оформляется он на срок до 5 лет. Первоначальный взнос, оформление КАСКО не нужны. Требований к машине нет.

Если снимать с карточки больше 3 тыс. руб. одной операцией, нет комиссии. Обслуживание карточного счета обходится бесплатно. Понадобятся всего 2 документа: права и паспорт. Покупка происходит без участия банка. Но он проводит проверку подержанного авто.

Банк Зенит

Машину с пробегом на сумму до 3,5 млн руб. не сложно будет купить, если обратиться в Банк Зенит. Он не принуждает к оформлению КАСКО и не забирает ПТС. Более того, взнос может быть нулевым. Сделка совершается через салон. Без страхования годовые проценты возрастают на 1,5-3 пункта. Минимальная ставка равна 9%.

Предложение кредитора отличается длительным периодом погашения – 2-7 лет. Заявку на подержанный автомобиль кредитор рассматривает быстро. К заемщику предъявляются простые требования: российское гражданство, регистрация в регионе присутствия офиса.

Банк Санкт-Петербург

Жители Москвы, Питера, Калининграда могут обратиться в Банк Санкт-Петербург и выбрать у него программу «PROБЕГ» с КАСКО и «PROБЕГ» без КАСКО. Для первой характерны такие параметры:

• кредитование на срок 1-5 лет;
• отсутствие взноса;
• ставка – от 12,50% (при условии страхования жизни и здоровья);
• размер автокредита – до 1 млн руб. (отечественные подержанные авто) либо до 3,5 млн руб. (иномарки);
• схема погашения – по усмотрению клиента;
• возраст ТС – не более 10 лет.

Доход подтверждать не придется. Вторая программа отличается: повышенной стоимостью (от 13,50% годовых), возрастом подержанного автомобиля (от 12-15 лет).

Банк Союз

Внушительную денежную сумму занимает Банк Союз. На покупку вам могут выделить до 5 млн руб. под 11,50% и выше на 84 мес. При этом вы должны внести задаток – 15%. У дилера посредством автокредита предлагаются к покупке машины категории B, за исключением марок ГАЗ, бортовых и грузовых. Допускается возраст иностранных автомобилей – 10-15 лет, отечественных — 5 лет.

УРАЛСИБ

в УРАЛСИБе автокредит выдается по программе «Автопартнер». Приобрести позволяется подержанный автомобиль иностранного или отечественного производства в автосалоне-партнере. При согласии на финансовую защиту, включая GAP, и 40 процентах задатка вы будете платить в год от 9,90%. В долг дают до 5 млн руб. на 1-5 лет. Приобретаемый автомобиль становится залоговым. Взнос — не менее 20%.

ОТП Банк

ОТП Банк кредитует только граждан, желающих купить иностранное авто. По условиям партнерских программ, продавцом подержанной машины является официальный дилер. Средства предоставляют на полгода-год, причем по 2 документам. Подтверждать доход необходимо, когда нет ПВ.

Но лучше его внести, т.к. ставка тогда колеблется в диапазоне 14,99-15,99%. А без взноса она составит 16,99%. Если автомобиль старше 10 лет, проценты также повышают (15-99-16,99%). Клиенты кредитно-финансового учреждения могут получать до 4 млн руб. Решение по автокредиту озвучивают через час.

В завершение

Лишняя бдительность и щепетильность при автокредитовании не помешают. Поскольку кредиторы желают себя максимально «застраховать» от рисков, нередко встречаются скрытые платежи, которые, естественно, никто не озвучит. Не становитесь заложником ситуации, внимательно и всесторонне изучайте договор. И не соглашайтесь на экспресс-кредит, даже если очень не терпится получить подержанный автомобиль. Он стоит дороже, срок пользования деньгами, сумма небольшие. А условия по займам без первоначального взноса не такие уж простые, как кажутся.

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Кредит можно получить удаленно, проживая в любом населенном пункте РФ.
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?

Основные условия для получения кредита онлайн — это наличие паспорта гражданина и достижение совершеннолетия.

Какие документы потребуются для оформления кредита?

Как правило, для получения кредита или займа в большинстве банков и МФО нужен только паспорт. Отдельные кредиторы могут потребовать справку о доходах, которая подтверждает Вашу платежеспособность.

Какие есть способы получения денег онлайн?

Наиболее распространенный способ — на карту банка, затем следуют: наличные в отделении, доставка денег курьером, перевод через систему Контакт, Золотая корона, на QIWI кошелек или Yoomoney.

Какой автокредит выгоднее: где взять

Покупка автомобиля это довольно затратное мероприятие, поэтому многие отдают предпочтение специальной кредитной программе автокредит. Это целевой вид кредита, при котором заемные деньги могут быть направлены исключительно на приобретение авто, причем соответствующего требованиям банка. Рассмотрим вопрос, выгоден ли автокредит и где его лучше всего оформить, проведем краткий обзор актуальных банковских предложений.

Преимущества автокредита

Если обратиться к статистике то большинство счастливых автовладельцев на российских дорогах, приобрели свое авто с помощью автокредитования. И их выбор в пользу инвестирования в покупку банковских средств довольно просто объяснить: вы получаете заветный автомобиль сейчас, а платите за него малыми частями в течение определенного времени.

Второе преимущество в том, что в силах заемщика сделать свой кредит выгодным. Ведь банк сам определяет процент для каждого клиента, и она зависит от некоторых обстоятельств: кредитной истории, платежеспособности, возраста. Но решающую роль в данном вопросе играет первоначальный взнос, чем он выше, тем ниже процент. Поэтому имея некоторую сумму собственных сбережений, автолюбитель может позволить себе купить или более дорогостоящий и престижный автомобиль или сэкономить на процентах.

Недостатки

Несмотря на все преимущества автокредитования у них есть ряд недостатков. Основной из них заключается в том, что покупка авто в кредит значительно увеличивают его стоимость, причем это увеличение может достигать 40-50%, в зависимости от процентов. А если вы хотите действительно получить самые выгодные условия кредитования, то вам придется рассмотреть не один десяток банковских предложений и потратить на это много времени.

Другой недостаток в том, что банк обяжет заемщика страховать предмет залога, в данном случае автомобиль по КАСКО, что обойдется ему довольно дорого, в среднем от 4 до 12% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховые компании неохотно страхуют автомобили с пробегом, потому что это довольно большой риск, а автовладельцам это невыгодно по той причине, что стоимость полиса будет чуть-чуть ниже текущей цены транспортного средства.

Есть еще один существенный недостаток, банк принимает единоличное решение о максимальной сумме кредита для каждого заемщика индивидуально, если уровень заработка оставляет желать лучшего, то на хороший автокредит рассчитывать не приходится, в противном случае ежемесячный платеж превысит половины заработка, что уже недопустимо. Хотя здесь банки тоже нашли разумное решение – заемщик может привлечь созаемщика, если его заработка на покупку автомобиля будет недостаточно.

Обратите внимание, что банки, кроме страхования залога, требуют оформления страховки жизни и здоровья заемщика, что также осуществляется за счет заемщика и, соответственно увеличивает стоимость займа.

Тем не менее, нельзя отрицать тот факт, что автокредитование востребованный продукт и многие автолюбители по-прежнему активно пользуются банковским продуктам. Чем выше спрос, тем выше предложение, а, значит, и жестче конкуренция, взять выгодный кредит на автомобиль вполне возможно, рассмотрим, где и как это можно сделать.

Программа госсубсидирования

В настоящее время некоторые банки, их список будет приведен ниже, дают автокредит на покупку нового транспортного средства с господдержкой. Суть данной программы в том, что государство платить банку часть процентов по автокредиту, А именно 2/3 ставки рефинансирования. То есть из базовой ставки вычитается 2/3 ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10%, или 6,67% (это вычет от базового процента) в год.

Здесь есть несколько существенных условий, в первую очередь, приобрести можно только новый легковой автомобиль, который не был в собственности у физического лица. Второе требование автомобиль должен быть отечественного производства или иностранного, но собранный на территории нашей страны. Среди прочих условий: взнос минимум от 20%, сумма 1150 тысяч рублей, максимальный срок до 3 лет.

В каких банках работает программа:

• Юникредит банк;
• Сетелем банк;
• ВТБ 24;
• Татфондбанк;
• Глобэксбанк.

Потенциальному заемщику остается лишь зайти на официальные сайты банка, внимательно изучить каждое предложение, и, главное, проанализировать требования и там же оставить заявку. Если предложения с госсубсидированием вам не подходит, например, стоимость желаемого авто превышает установленный порог, то нужно изучить другие предложения и определить где выгоднее взять автокредит, приведем несколько банков и условий кредитования.

Сравнение ставок по автокредиту в коммерческих банках с госсубсидированием

Предложения российских банков

В России около 1000 коммерческих банков, но автокредитованием занимаются далеко не все из них. Так, например, с недавнего времени Сбербанк России прекратил программу автокредитования, хотя именно с данным банком предпочитают сотрудничать большинство заемщиков. Рассмотрим более детально, в каком банке выгодный автокредит.

Обратите внимание, что выбор марки автомобилей строго ограничен, она должна быть собрана на территории РФ.

ВТБ 24

Программа Автостандарт в одном из крупнейших банков нашей страны рассчитана на покупку любого автомобиля независимо от производителя и года выпуска. Базовая ставка по кредиту на покупку нового авто иностранного и отечественного производства 18%, при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь период кредитования ставка составит 16,9%, при отказе от нее 20,9%. На покупку отечественного и иностранного авто с пробегом ставки выше на один пункт.

Согласно условиям кредитования оформить кредит по данной программе можно на покупку нового или подержанного авто, причем ставка на покупку новой иномарки более выгодные. Кстати, на новый автомобиль первоначальный взнос 20%, а на машину с пробегом 30%. И последнее: сроки максимум 7 и 5 лет.

Россельзохбанк

Если вы ищите самый выгодный автокредит, то найти его вы можете именно в Россельхозбанке. Рассмотрим основные условия: базовая ставка по целевому кредиту 17,5%, которая увеличивается на 6 единиц при отказе заемщика от личного страхования. Особые условия доступны для надежных клиентов, минус 2% от базовой ставки и минус 1% для получателей заработной платы на счет в банке.

Максимальная сумма займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев, минимальный взнос 15%. Страхование КАСКО на приобретаемый автомобиль обязательно.

Кредитно предложение банка ВТБ 24

ЛокоБанк

Здесь также выгодные условия автокредитования, причем банк имеет несколько целевых программ, среди них предусмотрено кредитование с государственным субсидированием, а также предложения, рассчитанные на покупку автомобилей с пробегом. Процентная ставка колеблется от 13,4% до 16,9%, зависит от выбранной программы.

Здесь также вы можете оформить кредит на покупку автомобиля без страхования КАСКО, причем согласно данному предложению ставка от 16,9%, сумма первоначального взноса 25%, сумма до 1500000 рублей. По остальным программам размер первоначального взноса начинается от 20%, а сумма кредита достигает 5 млн рублей.

Обратите внимание, что окончательную ставку по автокредиту банк озвучивает после рассмотрения документов и оценки платежеспособности заемщика.

Потребительское кредитование

Обязательно стоит рассмотреть вариант с потребительским кредитованием. Как выгодно купить автомобиль в кредит? Здесь все довольно просто, вам не потребуется первоначальный взнос, вы можете взять займ на ту сумму, которая вам необходима. К тому же сегодня банки готовы предоставить сумму по программе нецелевого кредитования достаточную для покупки новой машины иностранного производства.

Если говорить о процентных ставках, то они полностью зависят от решения банка. Если вы являетесь привлекательным по всем параметрам клиентам, то вам обязательно удастся получить кредит с минимальной ставкой до 15% в год. Для этого вам нужно быть платежеспособным клиентом с положительной кредитной историей. Желательно обращаться в то финансовое учреждение с которым у вас имеется положительный опыт сотрудничества.

Кроме того, у данного способа покупки есть и другие преимущества. Во-первых, вам не нужно переплачивать деньги за страхование КАСКО. Во-вторых, ваш автомобиль после покупки не будет предметом залога для банка. Только есть единственный минус, если вам потребуется крупная сумма, то придется привлекать созаемщиков или поручителей либо предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества, например, недвижимости.

Если вы выбрали именно этот способ, то для начала стоит определиться с маркой и моделью желаемого автомобиля, определить его рыночную стоимость. Затем отправить заявку в несколько банков и дождаться ответа, если несколько кредиторов дали положительный ответ, выбирайте то, где более лояльные условия. После, вы можете уже присмотреть себе варианты и предоставлять справки в банк для оформления займа. Когда договор с банком будет заключен и на ваш счет поступят средства, вы можете приобрести желаемое авто.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, времени у вас в запасе будет достаточно.

Покупка машины в кредит у официального дилера

Процедура оформления автомобиля в кредит в банке довольно хлопотная процедура, потому что у каждого банка есть список требований к процессу оформления сделки, поэтому большинство потенциальных покупателей предпочитают покупать новые автомобили или авто с пробегом через автосалоны. Здесь процесс покупки довольно простой, вам достаточно выбрать надежный салон, затем выбрать там автомобиль и оформить покупку с привлечением кредитных средств. Но у данной покупки есть ряд существенных минусов. Во-первых, автосалоны сотрудничают с банками, и именно он решает предоставлять вам кредит или нет. Во-вторых, здесь вам будут предложены не самые выгодные ставки.

Другой вопрос, если вы приобретаете новый автомобиль у официального дилера, то есть представитель того или иного бренда на рынке. В каждом регионе вы можете найти официального дилера практически любой известной торговой марки.

Условия предоставления рассрочки или автокредита на покупку авто у официального дилера зависит от политики компании. К тому же данные компании также сотрудничают с банками, так как сами они кредитованием не занимаются, а, значит, ставки во многом зависят от выбранного именно вами кредитора. Некоторые дилеры предлагают минимальные ставки, например, от 4,5%, но это не более чем маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, реальная ставка будет минимум 10—12%.

Какой автокредит выгоднее для вас, трудно однозначно определить. Есть смысл рассмотреть все варианты, потому что для некоторых клиентов на самом деле разумнее оформить автокредит, например, если заемщик не обладает положительной кредитной историей. В любом случае стоит внимательно изучить рынок банковских услуг.

Источник https://vzayt-credit.ru/na-poderzhannyj-avtomobil/

Источник http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/kakoj-avtokredit-vygodnee-gde-vzyat.html