Как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн»: пошаговая инструкция

 

Содержание

Как быстро взять кредит в личном кабинете Сбербанк Онлайн

В статье рассматривается возможность оформления кредита через онлайн-сервисы Сбербанка. В частности, условия и порядок получения займа наличными или на карту. Данные знания позволять быстро подать заявку на подходящий продукт без необходимости посещения офисов обслуживания.

Краткое содержание статьи

  • 1 Кредитные продукты, доступные для оформления
  • 2 Требования к заемщикам и условия
  • 3 Как подать заявку в Сбербанк Онлайн
  • 4 Инструкция для мобильного приложения
  • 5 Подача заявки на сайте Сбера
  • 6 Сколько придется ждать решения банка?
  • 7 Сколько времени действует одобренная заявка?
  • 8 Что делать после получения положительного решения банка?

Кредитные продукты, доступные для оформления

На начало 2022 года финансовая организация предлагает шесть различных кредитных продуктов на определенные цели. Для удобства актуальные варианты представлены далее в виде таблицы:

Наименование Максимальные сроки Максимальная сумма Процентная ставка
На любые цели 5 лет 5 млн. рублей от 5,9%
Покупай со Сбером в рассрочку от 3000 до 1 млн. рублей до 18,1%
Рефинансирование кредитов 3 млн. рублей от 8,9%
На образование с господдержкой 10 лет рассчитывается индивидуально 3%
Ипотечный, для реструктуризации долга определяется индивидуально исходя из текущей задолженности

Действующим клиентам Сбербанка могут также предоставляться заемные средства на особых условиях. Персональные предложения компании могут поступить по СМС либо отобразиться в личном кабинете в соответствующем разделе.

Подробно ознакомиться со всеми доступными вариантами можно на официальном сайте по следующей ссылке.

Через интернет при желании доступно также рассчитать ориентировочные тарифы по каждому предложению. На странице официального сайта с каждым веб-продуктом найдите специальный калькулятор, задайте параметры в форме – процентная ставка определиться моментально.

Требования к заемщикам и условия

Чтобы получить займ в финансовой организации, клиент должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • подтвержденный стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
  • возраст – от 18 до 70 лет;
  • действующая постоянная или временная регистрация;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • положительная кредитная история;
  • проживание в регионе предоставления финансовой услуги.

В рамках отдельных программ условия предоставления заемных денег могут отличаться. Например, подать заявку на кредит на обучение в Сбербанке доступно с 14 лет. В свою очередь пенсионеры в возрасте 60-80 лет могут получить ссуду с поручителем.

Менее жесткие ограничения устанавливаются на получение кредитных карт – заявка может быть принята без справок, подтверждающих доходность.

Как подать заявку в Сбербанк Онлайн

Сейчас клиенту финансовой организации не обязательно лично обращаться в банковское подразделение. Наиболее быстрый и удобный способ отправить заявление – через интернет-банкинг. Данный вариант особенно предпочтителен, когда срочно требуются деньги. Поскольку менеджеры принимают практически моментальное решение, после чего можно удаленно получить заемные средства на действующую карту банка.

Подача запроса на кредитные продукты выполняется по паспорту. Чем более детально заемщик заполнит форму, тем выше вероятность одобрения.

Сбербанк Онлайн в дальнейшем будет пользователю для управления кредитом – можно как погашать задолженность, также отслеживать состояние через личный кабинет.

  • Авторизуйтесь в личном кабинете.

Инструкция для мобильного приложения

При наличии на смартфоне мобильного банка браузер автоматически перенаправит в программу к форме подачи заявки по выбранному продукту. Общая инструкция, как оформить кредит через приложение, включает в себя следующие шаги:

  1. Авторизуйтесь в мобильном банке с помощью кода доступа.
  2. Перейдите на вкладку «Главная» через нижнюю панель.
  3. В разделе «Кредиты» нажмите на значок «+».
  4. Выберите подходящую категорию кредитного продукта. Задайте с помощью ползунка сумму и срок займа.
  5. При необходимости выберите вариант страхового продукта или откажитесь от страховки и нажмите на кнопку «Продолжить»
    .
  6. Проверьте паспортные данные. если менялась фамилия, то укажите эти данные.
  7. Укажите адрес регистрации и фактического проживания.
  8. Проверьте контактные данные, укажите размер ежемесячного дохода и кликните по ссылке «Отправить заявку». После этого вам остается только дождаться решения банка.
Читать статью  Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо

Алгоритм действий, как взять кредит в Сбербанке Онлайн с телефона, идентичен для устройств с операционной системой IOS и Android.

Подача заявки на сайте Сбера

Чтобы отправить онлайн заявку на потребительский кредит через веб-версию интернет-банкинга:

  1. Откройте соответствующий раздел официального сайта банка.
  2. Выберите подходящий кредитный продукт.
  3. Перейдите по ссылке «Оформить онлайн».
  4. Авторизуйтесь в личном кабинете с помощью логина и пароля, подтвердите личность СМС-кодом.
  5. Заполните открывшуюся форму – поочередно укажите параметры займа, персональные данные, семейное положение, адрес прописки, информацию о доходах и собственности.
  6. Подтвердите отправку заявления.

Далее заявка направляется на рассмотрение сотрудникам финансовой организации. Конечное решение поступит в виде СМС по номеру, привязанному к учетной записи. Для уточнения деталей с клиентом дополнительно свяжется менеджер и уведомит о порядке получения денежных средств.

При возникновении трудностей с вопросом, как взять кредит в Сбербанке Онлайн, можно связаться с техподдержкой через виртуальный чат на сайте или горячую линию по номеру 900.

Сколько придется ждать решения банка?

Согласно информации, представленной на сайте компании, решение принимается моментально. Однако на практике ожидание ответа банка может занять до двух дней. Скорость обработки заявки зависит от заданных параметров займа и загруженности сотрудников.

Уточнить статус заявления доступно по горячей линии или в личном кабинете в соответствующем разделе.

Сколько времени действует одобренная заявка?

В Сбербанке одобренная заявка по потребительскому кредиту действует 30 дней, по ипотечному займу – 90 дней. В случае просрочки или отказа от заемных средств к клиенту применяются санкции. В последующий месяц будет недоступно отправить заявление повторно.

Что делать после получения положительного решения банка?

После одобрения получателям заработной платы или пенсии на карту банка достаточно в личном кабинете перейти к соответствующему продукту, подтвердить согласие с условиями договора и нажать «Получить деньги».

Прочим заемщикам потребуется обратиться в офис клиентского обслуживания для предоставления необходимых документов.

Вывод

Интернет-банкинг Сбербанка сегодня позволяет клиентам оформлять финансовые продукты и узнавать о решении удаленно. Это значительно упрощает и ускоряет процедуру. Посещать офис заемщикам потребуется только для получения денежных средств.

  • Об авторе
  • Недавние публикации

● Образование: высшее, ТГТУ, менеджмент организации, управление рисками и страхование
● интернет-предприниматель, блогер;
● практикующий инвестор (с 2017 года инвестирую в акции, ПИФы, ETF-фонды);
● эксперт по фрилансу и управлению личными финансами.
● живу на пассивный доход (пришла к этому с нуля)
Подробнее об авторе

Natali Killer недавно публиковал (посмотреть все)

  • Накопительный счет «Моя копилка» в Россельхозбанке — 6 сентября, 2023
  • Как заработать на Telegram канале: 8 схем монетизации — 14 июля, 2023
  • Potok Digital: обзор платформы для инвесторов в P2B займы — 1 июля, 2023

Как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн»: пошаговая инструкция

Как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн»

Кредиты

Автор ПапаБанкир.ру На чтение 11 мин. Опубликовано 28 октября, 2019

Для оптимизации работы сервисов и ускорения обслуживания клиентов банки разрабатывают новые информационные технологии. Например, оформить потребительский кредит в Сбербанке возможно без визита в офис. Для этого требуется доступ в личный кабинет или мобильное приложение. В этой статье мы подробно расскажем, как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн».

Нюансы оформления потребительского кредита через «Сбербанк Онлайн»

Если клиент является держателем карты Сбербанка (дебетовой или кредитной), подать заявку на потребительский кредит можно с использованием «Сбербанк Онлайн». Доступ в личный кабинет можно открыть сразу при получении карты. Сотрудник банка примет у вас анкету, которая обрабатывается мгновенно. Также вы сможете сделать это самостоятельно в любом из терминалов Сбербанка.

Сбербанк предлагает несколько видов потребительских кредитов. Заявки обрабатываются от 2 до 5 рабочих дней, иногда до 10 дней. Держатели зарплатных карт и пенсионеры, получающие пенсию в Сбербанке, могут получить ответ в течение 2-3 часов. Для этих клиентов действуют специальные условия по кредитам.

Независимо от решения по кредиту, сотрудник банка свяжется с вами по телефону или вы получите автоматическое оповещение посредством SMS. Если получено одобрение на потребительский заем или ипотеку, нужно прийти в банк лично для оформления кредитного договора.

Заявку на потребительский кредит можно заполнить онлайн только через официальный сайт. Сторонние сервисы Сбербанк не использует.

Какие виды кредитов можно оформить в «Сбербанке Онлайн»

На официальном портале банка клиенту предлагается большой выбор кредитных программ. В зависимости от вида кредита заполняемые поля немного различаются. Так, при оформлении ипотеки требуется больше информации о заемщике, соответственно, заполняется больше данных. Чтобы оформить стандартный потребительский кредит, нужно несколько минут для ответа на все вопросы.

Читать статью  5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

В «Сбербанке Онлайн» оформляются следующие виды кредитов:

  • потребительский кредит без залога и поручителей;
  • ипотека;
  • кредитная карта;
  • потребительский кредит для военнослужащих и пенсионеров;
  • рефинансирование кредитов других банков.

Плюсы подачи заявки на оформление потребительского кредита в «Сбербанке Онлайн»

До недавнего времени для получения кредита нужно было посетить отделение банка не один раз. Заемщики вынуждены были приезжать в рабочее время, выжидать в очереди, иногда ехать на другой конец города или в другой населенный пункт.

Плюсы подачи заявки на оформление потребительского кредита

Современные онлайн-сервисы позволяют самостоятельно ознакомиться с предлагаемыми банком кредитными программами. Выписки по картам и счетам, информация о структуре и сумме задолженности доступны в личном кабинете на сайте Сбербанка или в приложении для смартфона. Для внесения очередного платежа не нужно приезжать в банк – все операции совершаются онлайн.

Сбербанк оптимизирует свою работу. Очереди в отделениях уменьшились. Держатели зарплатных счетов и пенсионеры могут оформить потребительский кредит в любом удобном офисе Сбербанка. Другие клиенты могут обратиться за кредитом в отделение по месту регистрации. Согласно статистике банка 50 % заемщиков оформляют потребительский кредит лично. Остальные 50 % делают это онлайн.

  • можно заполнить заявку на потребительский кредит в любое удобное время – онлайн-сервисы работают круглосуточно;
  • намного проще отредактировать данные в полях анкеты на сайте в случае ошибки, чем переписывать бланк;
  • в случае положительного решения средства зачисляются сразу, если кредитный инспектор не потребует дополнительные документы.

Требования к заемщикам по потребительскому кредиту в «Сбербанке Онлайн»

Для того чтобы получить потребительский кредит онлайн, недостаточно иметь карту Сбербанка. Существуют определенные условия, различаемые в зависимости от выбранного кредитного продукта.

Например, при оформлении ипотечного кредита требования предъявляются не только к заемщику, но и к объекту недвижимости, приобретаемому с использованием заемных средств. Если вы оформляете потребительский кредит, достаточно подтверждения дохода клиента.

  • возрастной диапазон – от 21 года до 65 лет;
  • наличие непрерывного стажа – 1 год, из которого 6 месяцев на последнем месте работы. Данные по стажу анализируются за 5 лет, предшествующих обращению в банк;
  • постоянный доход – не менее 8 000 рублей ежемесячно;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • отсутствие высокой кредитной нагрузки.

Для держателей зарплатных карт существуют послабления: возраст – от 18 до 65 лет; непрерывный трудовой стаж на последнем месте – 3 месяца. Общий стаж не рассматривается.

Как оформить потребительский кредит в Сбербанке через интернет-сайт

На сайте банка можно найти подробную инструкцию по использованию сервисов личного кабинета и заполнению заявки на потребительский кредит.
Вход в Сбербанк Онлайн
Существуют 2 варианта подачи заявки онлайн: расширенный и быстрый. В случае выбора второго, сокращенного, варианта сотрудник банка может связаться с вами по телефону для уточнения недостающих данных. Если у вас возникли вопросы по заполнению анкеты, вы можете задать их по телефонам горячей линии или онлайн, через форму обратной связи на сайте.

При расширенном варианте необходимо действовать в следующем порядке:

  1. Перейти на вкладку «Кредиты», которая находится вверху страницы вашего личного кабинета. Если при входе в сервис вы видите кнопку «Специальные предложения», то вы можете ознакомиться и, если условия вам подходят, заполнить анкету на потребительский кредит по спецпредложению.
  2. Далее нужно кликнуть по надписи «Взять кредит в Сбербанке» или «Взять ипотеку в Сбербанке».
  3. Из раскрывающегося списка выберите категорию:
    • получаю пенсию в Сбербанке;
    • получаю зарплату в Сбербанке;
    • обычные условия.
  4. Далее установите переключатель на нужную вам сумму, аналогично выберите срок кредитования.
  5. При необходимости выберите страховку. Если вы оформляете потребительский кредит или ипотеку – банк предлагает застраховать жизнь и здоровье, а также воспользоваться защитой в случае потери работы. Страховка не является обязательным условием.
  6. Процентная ставка будет отображена на странице сервиса после заполнения всех пунктов. Значение ставки является приблизительным и может меняться после получения положительного решения в зависимости от индивидуальных условий. Сервис рассчитает полную стоимость кредита, сумму страховки (если вам она необходима), составит примерный график аннуитетных платежей.
  7. Далее нужно выбрать счет для зачисления кредитных средств. Это может быть вклад, дебетовая карта, другие счета, открытые в Сбербанке.
  8. После подтверждения согласия на обработку персональных данных нажимайте на кнопку «Оформить кредит». После этого вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести для подтверждения в открывшемся поле.
  9. Заполните анкету:
    • личные, паспортные данные, адрес регистрации. Если данные автоматически внесены системой, обязательно проверьте правильность заполнения;
    • укажите номер мобильного телефона, адрес электронной почты;
    • заполните номера ИНН и СНИЛС;
    • если у вас имеется заграничный паспорт, поставьте галочку в соответствующем пункте;
    • укажите фактическое место жительства (в случае отличия фактического места проживания от адреса регистрации);
    • заполните сведения о семейном положении, образовании, а также о ближайших родственниках;
    • укажите места работы и наличие других доходов;
    • если в собственности имеется имущество, заполните соответствующее поле;
    • выберите способ получения кредита – наличными в офисе банка или в безналичной форме на один из указанных вами счетов или карт.
  10. Проверьте правильность всех введенных данных. Индикатор полноты и корректности заполнения анкеты вы увидите вверху страницы. Документ можно сохранить в виде черновика и отправить позднее. Заполненная анкета будет отображаться в разделе «Кредиты», меню «Мои заказы» и в истории операций «Сбербанк Онлайн».
  11. Если все данные заполнены верно, отправьте заявку, нажав на соответствующую кнопку.
  12. Ожидайте решения банка.
Читать статью  Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция в 2023 году

Как оформить потребительский кредит в «Сбербанке Онлайн» в мобильном приложении

  1. Сервис мобильного банка. Перед тем как разобрать основные функции мобильного банка, нужно уточнить, какой из двух инструментов мы рассматриваем. Сбербанк разработал два сервиса для смартфонов:
    • управление счетами с помощью SMS «Мобильный банк»;
    • мобильное приложение со множеством функций личного кабинета на сайте Сбербанка.

С помощью SMS-сервиса можно выполнять следующие действия:

Мобильный банк

  • оплата мобильной связи;
  • переводы средств на счета клиентов Сбербанка;
  • проверка баланса;
  • отслеживание задолженности по кредитам;
  • управление некоторыми услугами банка.

Приложение для смартфонов, помимо вышеперечисленных функций, позволяет формировать онлайн выписки по счетам, оплачивать любые квитанции (ЖКХ, налоги, штрафы и другие), переводить средства клиентам других банков, управлять счетами.

Мобильное приложение можно скачать в App Store или Google Play, установить и настроить привязку к своим счетам и картам. Плата за использование приложения не взимается.

  • открываем раздел «Кредиты»;
  • выбираем вид займа;
  • указываем желаемую сумму и срок;
  • заполняем личные и паспортные данные;
  • заполняем контактные данные.

Порядок действий после получения одобрения кредита в «Сбербанке Онлайн»

Если вы являетесь пенсионером или зарплатным клиентом, можно получить одобрение заявки онлайн, после чего прийти в банк с паспортом для заключения договора на потребительский кредит. Для остальных клиентов через онлайн-сервис можно получить только предварительное одобрение кредита. Далее вас пригласят в офис банка с документами. Помимо паспорта, банк потребует справку о доходах за последние 6 месяцев и подтверждение занятости (копию трудовой книжки или трудового договора).

Окончательное решение принимается по результатам проверки документов. В случае положительного решения в течение 30 календарных дней нужно подписать кредитный договор, после чего вам будет зачислена нужная сумма в качестве займа. Если вы не подписали договор в течение месяца, подавать заявку и собирать пакет документов придется заново.

Информация о решении банка будет доступна в личном кабинете на сайте Сбербанка.

  1. Ознакомьтесь с условиями предоставления кредита.
  2. Внимательно прочитайте кредитный договор.
  3. Подтвердите согласие с условиями кредита, досрочного погашения и графиком платежей, отметив галочками соответствующие поля.
  4. Вы можете сохранить кредитный договор на своем компьютере и смартфоне, а также распечатать.
  5. Нажмите кнопку «Получить деньги».
  6. Далее вам придет SMS с одноразовым паролем для подтверждения операции, после чего денежные средства будут зачислены на указанный вами в заявке счет или карту.

Как оценить выгодность потребительского кредита в «Сбербанке Онлайн»

Выгодность потребительского кредита в «Сбербанке Онлайн»

Во избежание просрочек по оплате ссуды и зависимости от кредитов нужно внимательно ознакомиться с условиями договора на потребительский заем и сопоставить сумму платежа с уровнем ежемесячного дохода. Для предварительного расчета полной стоимости кредита и ежемесячных платежей онлайн существует сервис «Кредитный калькулятор», который вы найдете на главной странице сайта или в личном кабинете «Сбербанка Онлайн».

Использовать «Кредитный калькулятор» очень просто. Необходимо ввести в соответствующие поля несколько цифр: желаемую сумму, предполагаемый срок погашения и сумму вашего ежемесячного дохода. Программа рассчитает примерную сумму платежа и сумму процентов, причитающихся к уплате за весь период. Проанализировав расчеты, вы сможете выбрать потребительский кредит с оптимальными для себя условиями.

Тонкости погашения долговых обязательств в «Сбербанке Онлайн»

Можно отслеживать онлайн следующую информацию: текущую сумму задолженности, сумму и дату очередного платежа. В разделе «Кредиты» рядом с каждым наименованием отображается краткая информация – тип кредита и срок погашения. Для получения более развернутых данных кликните по надписи «Полная информация», далее откроется выписка по кредитному счету.

Оплачивать задолженность можно с любого имеющегося счета в Сбербанке или карты, в том числе зарплатной. Перейдите по вкладке «Платежи и переводы», далее найдите поле «Погасить кредит». В открывшейся форме выберите: кредит, счет или карту списания средств. Сумму очередного платежа сервис выставит автоматически в соответствии с графиком.

Если вы хотите погасить потребительский кредит досрочно – частично или полностью, вам предварительно нужно посетить отделение банка и написать заявление о досрочном погашении. В заявлении должна быть указана сумма, которую вы хотите внести в качестве оплаты долга, и дата предполагаемого платежа. Это необходимо для пересчета процентов, чтобы избежать переплаты.

  • получить консультацию по кредиту;
  • предоставить пакет документов;
  • подписать кредитный договор.

Пользователи личного кабинета «Сбербанка Онлайн» могут дома, в спокойной обстановке выбрать для себя оптимальную кредитную программу. Просчитать предстоящие расходы поможет сервис «Кредитный калькулятор». Таким образом, «Сбербанк Онлайн» – универсальный сервис, с помощью которого возможно:

  • проводить любые платежи;
  • оформить и погашать потребительский кредит и ипотеку;
  • контролировать состояние счетов.

Источник https://misterrich.ru/kak-vzyat-kredit-v-sberbanke-onlajn/

Источник https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-oformit-potrebitelskij-kredit-v-sberbanke-online/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *