Сколько кредитов можно взять в одном банке

 

Сколько кредитов можно взять в одном банке

Имея действующий кредит, заемщики нередко обращаются в банк повторно. Цель такого обращения — решение возникших финансовых затруднений. В большинстве случаев клиенты не хотят менять банк, поэтому подают заявки в адрес кредиторов, с которыми у них уже есть соглашение. О том, сколько кредитов можно иметь в одном банке, расскажет сервис Brobank.ru.

08.09.21 26776 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Сколько кредитов можно иметь в одном банке

Количество действующих кредитов ограничивается платежеспособностью заемщика. В каждой кредитной организации на этот счет установлены свои внутренние правила. К примеру, Сбербанк России допускает оформление нескольких кредитов на одно и то же физическое лицо. Главное, соблюдать последовательность: каждый последующий кредит оформляется после предыдущего. Подобная практика используется большинством крупных банков страны.

Если заемщик имеет соответствующие финансовые возможности на погашение двух и более кредитов одновременно, для банка нет существенной разницы в том, сколько договоров будет с ним (с заемщиком) заключено. Платежеспособные и проверенные клиенты имеют больше шансов на заключение соглашения с банком, чем новые заемщики. Помимо финансовых возможностей, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Отсутствие просрочек и нарушений других видов по открытому кредиту.
  • Отсутствие сторонних кредитных обязательств (желательно) — высокая кредитная нагрузка может стать причиной отрицательного решения по заявке.
  • Наличие документов и дополнительных данных для оформления второго кредита.

Нельзя оформить новый кредит, если ваша кредитная нагрузка слишком высока

При рассмотрении заявки банк оценивает потенциальную кредитную нагрузку клиента. На погашение задолженности по всем действующим обязательствам не должно уходить более 50% от заработка (доходов). Если этот показатель выше, банк может отказать в выдаче второго кредита своему действующему клиенту. Следовательно, для получения второго и последующего кредитов достаточно иметь соразмерный доход и пользоваться максимальным доверием кредитора.

Максимальное количество кредитов в разных банках

У гражданина может быть несколько кредитов, оформленных в разных кредитных организациях. Платежеспособные заемщики пользуются доверием банков, и пока кредитная нагрузка не превышает допустимый предел, по заявкам будут выноситься положительные решения.

Если речь идет о небольших суммах, то у заемщика со средними по стране доходами может быть 2-3 непогашенных кредита одновременно. То есть, все увязывается непосредственно с доходом: чем выше доход, тем больше кредитов можно оформить в одной или разных кредитных организациях.

  • Затраты на погашение задолженности превышают половину суммы месячного заработка.
  • По сторонним обязательствам имеются просрочки и нарушения прочих видов.
  • Клиент не отвечает основным требованиям, выдвигаемым банком по конкретной кредитной программе.

Причин для отказа — масса. Любая кредитная нагрузка изначально рассматривается потенциальным кредитором как негативное обстоятельство. В случае возникновения финансовых затруднений у клиента, взыскивать с него средства будет сложнее, чем при наличии только одного кредитного обязательства.

Банк может отказать, если у вас уже есть просрочки по действующим кредитам

Сколько кредитных карт можно иметь в одном банке

С кредитными картами диаметрально противоположная картина, если речь идет об одном банке. По данным, размещенным крупными кредитными организациями на своих информационных ресурсах, одно физическое лицо может иметь только одну банковскую карту с открытой кредитной линией. В Сбербанке России действует именно такое правило: в одни руки — одна кредитка.

Читать статью  Досрочное погашение ипотеки: как правильно закрыть кредит

Если у человека несколько кредитных карт, значит, они выпущены разными кредитными организациями. В некоторых случаях, физическое лицо пользуется несколькими картами одного банка: здесь все зависит от правил, установленных в кредитной организации.

Отдельные банки практикуют выдачу нескольких кредитных карт одному клиенту. Надежным клиентам кредиторы могут делать персональные предложения по оформлению дополнительной кредитной карты. Иметь две кредитки одного банка — нецелесообразно, так как намного актуальней будет вариант с оформлением карты в другом банке. Такой подход может открыть доступ к более выгодным условиям для держателя.

По дебетовым картам, как правило, не установлено ограничений. У держателя их может быть несколько. По условиям отдельного продукта, после его оформления доступно получение дополнительных карт, которые привязаны к основному счету. Плата за обслуживание дополнительных карт, в большинстве случаев, не взимается.

Можно ли иметь кредитную карту и кредит в одном банке

Карта и кредит подразумевают открытие двух кредитных линий. Очередность оформления продуктов не имеет значения. Такая комбинация допускается рядом кредитных организаций.

Клиенты, исправно выплачивающие задолженность по кредиту, либо пользующиеся картой без нарушений, изначально представляют интерес для банка. Сотрудничество с надежными и проверенными клиентами у любого банка в приоритете.

Банк выдает кредит и кредитную карту одновременно только надежным клиентам

  • Клиент оформляет кредит, и не допускает просрочек по платежам.
  • Банк «видит», что заемщик надежный и платежеспособный, поэтому предлагает ему оформить кредитную карту с крупным лимитом.
  • Клиент соглашается, после чего банк выдает ему карту без дополнительных проверок.

Такой прием используют большинство кредитных организаций страны. Если в первый раз клиент отказывается от предложения банка, в дальнейшем оно поступает в его адрес неоднократно. Подобный прием не нарушает нормы федерального закона «О защите прав потребителей». Подобное возможно, если клиент показал, что оформление дополнительного кредитного продукта никак не скажется на выполнении условий по действующему договору с банком.

  • Вопросы и ответы по кредитам в Сбербанке (официальный сайт) —
    ссылка.
  • Вопросы и ответы по кредитным картам в Сбербанке (официальный сайт) —
    ссылка.

Сколько кредитов можно взять одному человеку

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Опубликовано: 29-06-2020
Отредактировано: 25-08-2023
Просмотров: 18 742

Все больше людей берут ссуды в финансовых организациях. И многие задаются вопросом: сколько займов можно взять в одни руки, или более популярный вопрос, сколько можно взять потребительских кредитов одновременно? Подробные ответы далее в материале.

Содержание
expand_more

Сколько кредитов может взять один человек?

Банкиры поясняют, что конкретных ограничений количества займов на одного гражданина нет.

Воздушные шарики и пакет

Максимальная сумма кредитов

Размер заемных средств законом ограничивается только при микрофинансировании. Государство разрешает выдавать МФО новые деньги при следующих условиях: Физическое лицо может взять займ на сумму максимум один миллион рублей, а для юридического лица МФО смогут предоставить финансирование в размере не более трех миллионов рублей.

Банкам в свою очередь разрешается разрабатывать свои лимитные правила и по каждому заявлению максимальный размер допустимого займа устанавливается индивидуально, с учетом множества нюансов.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Максимальное количество кредитов

Основным фактором, на который обращают внимание финансисты при вынесении решения, является размер доходов соискателя. Если клиент тратит на выплату задолженности по займу половину своего месячного заработка, банк, скорее всего, вынесет отрицательное решение. То есть, несколько различных кредитов можно взять одному человеку в одном или разных банках на сумму, соответствующую размеру ежемесячных выплат не более половины ежемесячного дохода. Чем больше доход у заявителя, тем большую совокупную сумму он может получить в долг. Условия договора улучшаются, а процентная ставка снижается, если деньги берутся неоднократно в одной и той же финансовой организации.

Максимальная сумма всех займов зависит от платежеспособности заявителя. В некоторых финансовых учреждения заемная сумма доходит до нескольких миллионов рублей:

Банк Максимальная сумма Процентная ставка Срок
Сбербакн до 5 млн руб от 11,4% до 5 лет
Альфа банк до 5 млн руб от 6,5% до 7 лет
Первомайский банк до 7 млн руб от 14,9% до 5 лет
Банк Восточный до 15 млн руб от 9% до 20 лет
Совкомбанк до 30 млн руб от 8,9% до 10 лет

Максимальное количество кредитов в одном банке

На то сколько кредитов можно взять в одном банке влияют те же условия, описанные выше. При допустимом размере дохода можно взять кредит на любые нужды. Если клиенту дают второй заем и кредитная история идеальная, затруднений с получением последующих средств не будет. Можно получить несколько займов на небольшую сумму. Желательно брать разные виды ссуд, допустим, нецелевую и на приобретение жилья. Банки нечасто отклоняют оформление нескольких договоров на различные цели.

На вопрос через сколько можно взять новый кредит вам ответят сотрудники банка. Подробная консультация сотрудников финансовой организации поможет ускорить процесс и повысит вероятность получения одновременно нескольких займов в одном месте. У каждого банка на этот счет свои условия. В этот период финансовая организация проверяет платежную дисциплину заемщика. Если все платежи вносятся вовремя без задержек, то банк с удовольствием оформит заем на допустимую сумму с учетом запрашиваемого ссуды. Несколько кредитов можно взять в одном банке только клиентам с безупречной кредитной историей.

Лучше выдерживать паузу между подачей заявлений на очередную ссуду. Нескольких месяцев после одобрения предыдущей будет достаточно.

Максимальное количество кредитов в разных банках

Это популярный способ для тех, кому нужна значительная сумма. Учреждение не одобряет большие ссуды новым клиентам и некоторым уже действующим пользователям финансовых продуктов. Стандартные лимиты варьируются в пределах 200 тыс. рублей, по срочным программам 25–80 тысяч.

Одному лицу несколько кредитов можно взять одновременно в различных банках. Ситуация облегчается тем, что сведения о действующей задолженности, которые фиксируются в БКИ не попадают туда мгновенно. В результате оформленная ссуда в досье будет видна только через одну-две недели или даже месяц. Банк, в который клиент придет за следующим кредитом, не будет знать, что тот недавно уже получил заем в сторонней организации.

Действовать нужно быстро. За новыми деньгами лучше обращаться не позднее чем через неделю. Идеальным вариантом будет подавать заявку другому учреждению в этот же день. Оптимальный срок между подачей выданных раньше займов и оформлением нового может также зависеть от периода с выдачи денег по ссуде и первым платежом. В большинстве финансовых организаций этот срок составляет 1 месяц или 30 дней. Исключения есть, например, в альфа банке срок до первого платежа по кредиту составляет 45 дней.

Чем больше одновременно взято ссуд, тем опаснее для клиента. Нужно учитывать свои финансовые возможности по возврату долга.

Деньги необходимо отдавать согласно договору и банки будут требовать выполнения его условий. В случае нарушения обязательств они имеют право обратиться в суд. Заемщик рискует оказаться в долговой яме.

Прежде чем отправляться в банк за дополнительной порцией обязательств рекомендуем тщательно изучить свои финансовые возможности. Просчитать существующие на данный момент платежи по займу и возможные траты на будущий заем вам поможет кредитный калькулятор онлайн. Введите данные в соответствующие окна и на выходе вы получите размеры платежей, переплаты по процентам и другие возможные затраты.

Как взять кредит, если уже есть кредит?

Это возможно, но необходимо учесть ограничения, действующие в такой ситуации. Некоторые финансовые учреждения ждут от трех месяцев до полугода, чтобы убедиться в платежной дисциплине клиента. При поступлении заявки раньше срока последует отказ.

Главным условием для выдачи дополнительного займа является отсутствие задержек в платежах ранее полученных займов. Финансовые организации проверяют данные заявителя через Бюро Кредитных Историй, где показывается не только количество активных займов, но и динамика погашения прошлых. Увидев просрочки или другие нарушения заемщиком в другом банке, кредитная организация скорее всего откажет в предоставлении заемных средств.

Через сколько времени можно взять новый кредит?

Есть банки с хорошей репутацией и стабильным плюсом по прибыли, которые выдают в одни и те же руки дополнительные займы, несмотря на количество уже оформленных. Большая часть финансовых организаций менее лояльна и определяет сроки, по истечении которых разрешает взять следующий кредит. Одни учреждения дают новые деньги клиентам через сутки после одобрения предыдущей ссуды, а другие только после полного погашения задолженности.

Некоторые банки соглашаются, но выдвигают особые условия. Обычно это полное закрытие уже действующего займа за счет части свеже выданного. По этой схеме средства из второго займа вначале подвергаются рефинансированию, а оставшуюся часть клиент забирает и применяет по своему усмотрению. Такое решение невыгодно заемщику по причине увеличения переплаты. Лучше погашать по графику текущий договор и заключить новый.

Люди пишут на бумаге

По сути, есть два основных метода получения дополнительных денег: 1) после выплаты предыдущей ссуды, 2) оформление новой во время действия текущей. Между одобрением первого займа и подачей заявки на второй, банк устанавливает некоторый срок. Финансовую организацию, как правило, устраивает получение начального платежа. После него – примерно через месяц, клиенту разрешается подать запрос на новые средства. В некоторых случаях период ожидания может продлиться до двух-трех месяцев, но, если задолженность закрыта, проблем с ограничениями не возникнет.

Определенные банковские структуры все же не приветствуют досрочное закрытие договора по текущему кредиту, что осложняет получение следующего. Причина этого простая – им это невыгодно.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

В любом случае к соискателю предъявляют такие требования:

  • наличие официального места работы;
  • удовлетворительная платежеспособность;
  • постоянная прописка;
  • приемлемый возраст – от 18 лет;
  • гражданство России;
  • положительная кредитная история.

Кроме этого, у финансовой структуры существуют индивидуальные условия, по которым заявитель должен также подходить.

Узнайте онлайн какой банк выдаст вам дополнительные заемные средства:

Сбербанк

Сбербанк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Решение: от 2 минут.
  • ✅️ Получить деньги

Альфа-Банк

Альфа-Банк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,5%
  • Решение: до 2 минут.
  • ✅️ Получить деньги

Тинькофф

Тинькофф

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ✅️ Получить деньги

ВТБ

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 7,5%
  • Решение: до 5 минут.
  • ✅️ Получить деньги

Почта Банк

Почта Банк

  • Сумма: до 1 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ✅️ Получить деньги

Банк Открытие

Банк Открытие

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 15 минут.
  • ✅️ Получить деньги

Газпромбанк

Газпромбанк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: индивидуально.
  • ✅️ Получить деньги

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,99%
  • Решение: до 2 минут.
  • ✅️ Получить деньги

Россельхозбанк

Россельхозбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,5%
  • Решение: до 3 дней.
  • ✅️ Получить деньги

Совкомбанк

Совкомбанк

  • Сумма: до 1 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 17,9%
  • Решение: индивидуально.
  • ✅️ Получить деньги

МТС Банк

МТС Банк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 5 минут.
  • ✅️ Получить деньги

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,5%
  • Решение: от 5 минут.
  • ✅️ Получить деньги

Росбанк

Росбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 8,99%
  • Решение: от 15 минут.
  • ✅️ Получить деньги

ОТП Банк

ОТП Банк

  • Сумма: до 4 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ✅️ Получить деньги

Хоум Кредит

Хоум Кредит

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,9%
  • Решение: от 2 минут.
  • ✅️ Получить деньги

Росгосстрах Банк

Росгосстрах Банк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ✅️ Получить деньги

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит

  • Сумма: до 300 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: до 1 минуты.
  • ✅️ Получить деньги

Русский Стандарт Банк

Русский Стандарт

  • Сумма: до 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Решение: от 15 минут.
  • ✅️ Получить деньги

Один человек может оформить несколько займов. Нужно учитывать, что ссуда, тем более не единственная – это большая ответственность перед банками и законом. Требуется серьезно подумать и рассчитать свои реальные возможности во избежание проблем. В случае возникновения затруднений с выплатами уже набранных долгов советуем прибегнуть к рефинансированию обязательств. Как это правильно сделать смотрите в видео:

Источник https://brobank.ru/skolko-kreditov-mozhno-vzyat/

Источник https://crediblog.ru/article/325-skolko-kreditov-mozhno-vzjat-v-bankah-odnovremenno.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *