Ипотека в РК во втором полугодии 2023 года

Ипотека в РК во втором полугодии 2023 года

Krisha.kz узнала в банках РК актуальные условия ипотечного кредитования и что изменилось за полгода.

Условия ипотек в РК на 21 июля

В таблице представлены примерные расчёты на покупку жилья стоимостью 20 и 30 млн тенге с полным подтверждением доходов. Цена включает первоначальный взнос и сумму кредита. Срок кредитования брали максимальный в зависимости от банка. Условия кредитования — стандартные рыночные без привязки к зарплатным проектам банков.

Цена 20 млн:
платёж,
переплата, тг**

Цена 30 млн:
платёж,
переплата, тг

*Расчёты получены при обзвоне call-центров и через кредитные калькуляторы на сайтах банков. Окончательный расчёт годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) и платежей производится при оформлении ипотеки.
**Указан аннуитетный способ погашения ипотеки.

Что в остальных банках

Часть казахстанских банков, не указанных в таблице, либо приостановила выдачу ипотек, либо работает только по «7-20-25» или с рефинансированием.

В целом в РК 21 коммерческий банк, из которых 12 с иностранным участием, в том числе 8 дочерних.

Bereke Bank — ипотека временно приостановлена.
Jusan — нет ипотеки, только рефинансирование.
Home credit — нет ипотеки.
RBK Bank — временно приостановлена, только «7-20-25».
Евразийский банк — только рефинансирование и «7-20-25» для участников зарплатного проекта.
Исламский банк Al Hilal — ипотека приостановлена.

Банки, работающие по льготной ипотеке «7-20-25», — РБК, Евразийский, Forte, Halyk, ЦентрКредит, Altyn, Freedom.

Условия кредитования в Отбасы банке и что изменилось

Отбасы банк — единственный в РК жилищно-строительный сберегательный банк. Его отличие от коммерческих в том, что для получения лучших условий перед ипотекой нужно копить деньги не меньше трёх лет на депозите.

Тем, кто накопит 50 % от стоимости жилья, займы дают под 3.6–5 % годовых.

Но наиболее распространены промежуточные займы, когда человек приносит 50 % и получает кредит на оставшуюся сумму. Особенность в том, что ГЭСВ начисляется не на выданные банком 50 %, а на всю стоимость жилья.

По итогам 2022 года Отбасы банк выдал почти 80 тыс. ипотечных кредитов, из которых 68 % пришлись на промзаймы, а это более 54 тыс. кредитов.

Явный перевес в сторону займов со ставками значительно ниже рыночных привёл к критике Отбасы банка со стороны финансистов.

В связи с этим с прошлого года меняют условия по промежуточным кредитам:
— Первого октября 2022 г. повысили ставки до 11.5 %. Для снижения до 7 % нужно было копить деньги не меньше шести месяцев. Но люди продолжали брать промзаймы даже по 11.5 %.
— Поэтому 15 мая этого года ставки понизили до 6–10 %, но ввели обязательное условие по сроку накопления — минимум три месяца. Без этого промежуточные займы теперь вообще невозможно получить.

Мы запросили расчёты в Отбасы банке по рыночной ипотеке, исходя из новых условий кредитования:

Цена 20 млн:
платёж,
переплата, тг

Цена 30 млн:
платёж,
переплата, тг

Ипотека в Отбасы Банке на сентябрь 2023 года

Оформите ипотеку в Отбасы Банке, проверенную нашими специалистами. На 21.09.2023 вам доступно 6 вариантов со ставкой от 5% в год. Увеличьте шансы на получение — заполните заявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 6
Женская ипотека Ұмай
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Әскери баспана
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Весь сентябрь льготные условия на ипотеку!

Воспользуйтесь нашей системой подбора ипотечных кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!

Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Пилотный проект «Шаңырақ»
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Бақытты Отбасы
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рассчитайте платежи по ипотеке

Ваш идеальный ипотечный кредит от Отбасы Банка в Казахстане с бесплатной проверкой кредитного рейтинга, всего в несколько кликов.

Диаграмма показывает объем процентов в теле выплат
График платежей
Уровень переплаты
Годовой график
Поделиться
Развернуть
Процентные ставки по ипотеке Отбасы Банка в регионах Казахстана
Онлайн заявка на ипотеку
Как оформить ипотеку
1. Заполните анкету
На нашем сайте вы можете заполнить небольшую анкету на ипотечный кредит.
2. Пройдите проверку рейтинга
Мы предложим вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн.
3. Отправьте заявку в предложенные компании

После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на ипотеку в подходящие компании.

4. Дождитесь ответа от кредитора
При необходимости с вами свяжется кредитор для уточнения деталей.
5. Получите ипотеку
Получите деньги на банковскую карту или в отделении банка.
Подать заявку Ваши данные надежно защищены

Ипотека — предложение банка, дающее возможность приобрести новое жилье, получить деньги для жилищного строительства или ремонта. Есть программы, в рамках которых оформляется доступное жилье для отдельных категорий граждан. Есть несколько видов займа, отличающиеся суммой первоначального взноса, ставкой вознаграждения и требованиями. На депозит, открываемый в банке, раз в год начисляется государственная премия в размере 20%, рассчитанная на сумму не более 200 МРП. Есть семейный пакет, позволяющий объединять депозиты. Вкладчики имеют возможность копить деньги не только для себя, но и для детей.

Что такое ипотека, чем она отличается от потребительского кредита?

Ипотека оформляется на покупку или ремонт недвижимости для улучшения жилищных условий, то есть является целевым кредитом. Ее можно оформить не только на покупку, но и для индивидуального жилищного строительства. В качестве залога выступает купленная или имеющаяся недвижимость, имущественные права или деньги. А потребительский кредит выдается на любые нужды, может быть залоговым или беззалоговым. В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на меньшую сумму. Оформляя ипотеку, клиент банка несет дополнительные расходы на страхование. Есть обязательная страховка, защищающая интересы банка и добровольная, помогающая избежать риски для клиента. Если говорить о выгоде потребительских займов, они удобны при нехватке небольшой суммы на покупку жилья. Если заемщик может погасить задолженность за короткий срок, потребительский кредит может оказаться более удобным при низкой ставке.

Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?

• «Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;
• «Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;
• «Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;
• «Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.

Клиенты Отбасы Банка могут получить промежуточный (ГЭСВ от 7,4%) и жилищный заем (ГЭСВ от 3,6%) по программам «Нурлы жер» и «Свой дом». Выдача предварительного займа с отсрочкой платежа по основному долгу происходит в рамках государственных программ и программы «Свой дом».

Жилищный заем

Можно получить заем на сумму до 100 000 000 тенге под залог имущества или гарантии, если сумма займа до 3 000 000 тенге. Процентная ставка по займу от 3,5 до 5%, ГЭСВ от 3,6%. Срок кредитования от 6 месяцев до 25 лет. По этой программе можно приобрести квартиру, дом, сделать ремонт или получить деньги для жилищного строительства. Как оформляется жилищный заем:

1. Открытие депозита.
2. Накопление денег на протяжении трех лет.
3. Достижение 50% от нужной суммы.
4. Достижение 16 уровня оценочного показателя.

Если условия перевыполнены, процентная ставка по займу снижается.

Промежуточный заем

Отличается тем, что не требует накоплений на протяжении трех лет, доступен при наличии 50% от нужной суммы с отсрочкой платежа по основному долгу. Поэтому процесс оформления следующий:

1. Открытие депозита.
2. Внесение 50% от стоимости жилья, можно вносить частями или всю сумму сразу.
3. Подтверждение платежеспособности.
4. Получение займа.

Сначала применяется процентная ставка от 7 до 8,5%, после чего снижается до 5%. ГЭСВ от 7,4%. Можно получить заем на сумму до 90 000 000 тенге, срок кредитования от полугода до 25 лет.

Предварительный заем

Доступен только для государственных программ и программы «Свой дом». Это льготный вид займа, который оформляется при наличии 20% от нужной суммы, ставка – 5%. Вознаграждение банка, начисляемое на депозит, составляет 2%. Процедура получения предварительного займа:

1. Открытие депозита.
2. Выбор недвижимости на портале Баспана.
3. Подача заявки на участие в пуле.
4. Накопление или внесение на депозит от 20% от стоимости жилья.
5. Подтверждение платежеспособности.
6. Получение займа.

При получении предварительного займа на жилье часть денег будет направлена на погашение процентов, а часть на накопление 50%. Как только будет накоплено 50%, последующая часть денег направляется на погашение платежа по основному долгу.

Основные требования для оформления ипотеки

Клиенты банка имеют возможность получить кредит в рамках условий выбранной программы. Основными требованиями к заемщику являются:

• возраст от 18 до 65 лет;
• стаж работы от полугода;
• гражданство РК.

Подтверждение дохода для оформления ипотеки является обязательным условием. В качестве залога принимаются накопления на депозите, приобретенная или имеющаяся недвижимость либо имущественное право.

На что можно оформить ипотеку в Отбасы банке?

Клиенты ЖССБ оформляют ипотеку на разные цели:

• на покупку новой квартиры или дома;
• на покупку вторичной недвижимости;
• для жилищного строительства;
• ремонт.

Для всех указанных целей доступны промежуточный и жилищный займы.

Нужна ли страховка при ипотеке?

Клиенты банка обязательно должны оформить страховку той недвижимости, которая является залогом. Вы страхуете ее от риска утраты при наступлении случаев, предусмотренных условиями страхования. Обязательным является титульное страхование от потери права собственности. Страхование осуществляется в банке или клиент самостоятельно выбирает страховую компанию. Сотрудники банка не могут настаивать на конкретной компании.

Какие льготные программы кредитования есть в Отбасы Банке?

Банк предлагает клиентам доступные программы, в рамках которых можно оформить ипотеку по сниженной ставке.

Нұрлы Жер

Программа, доступная до 2025 года и дающая возможность приобрести недвижимость по ставке до 5% (ГЭСВ от 5,2%). Основной конкурс рассчитан на людей, стоящих в очереди акимата, после чего рассматриваются остальные вкладчики банка. Первоначальный взнос от стоимости жилья составляет 20%, есть возможность выбрать квартиру с чистовой отделкой на этапе жилищного строительства на портале Баспана .

Цена квадратного метра от 160 тыс. тенге до 240 тыс. тенге и зависит от города, в котором планируется совершение покупки. В эту цену не заложена стоимость инженерных сетей. Помимо покупки квартир, можно строить дома с ценой за квадратный метр до 120 тыс. тенге.

Шаңырақ 5-10-20

Это пилотная программа, предназначенная для казахстанцев, стоящих в очереди с 1986 года. Процентная ставка – 5%, а предельный срок – 20 лет. Для оформления ипотеки предусмотрен первоначальный взнос от 10%. Принимать участие в проекте могут семьи, где доход на каждого человека за последние 6 мес. не превышает прожиточный минимум в 3,7 раза в месяц. На размер предельной суммы влияет регион проживания и составляет от 12 000 000 до 18 000 000 тенге.

Военный продукт (Әскери баспана)

Участие принимают военнослужащие, получающие жилищные выплаты. Процентная ставка от 3,5% до 8% и зависит от накопленной суммы. Максимальный срок составляет 25 лет. Требуется открытие специального вклада, который отличается упрощенным анализом платежеспособности. После накопления 50% ставка снижается и составляет максимум 5% годовых.

Бақытты Отбасы

Ипотека подходит для семей с несколькими детьми, при отсутствии одного из родителей или для семей, воспитывающих ребенка с ограниченными возможностями. Ставка от 2%, нужно внести от 10% от стоимости жилья. Максимальный срок займа зависит от города проживания и может составить от 10 до 18 лет. По этой программе доступны новые квартиры, недвижимость на вторичном рынке и частные дома. Одним из условий является доход в семье, не превышающий прожиточного минимума в 3,1 раза за последние 6 мес. на каждого человека. Можно привлечь до двух созаемщиков. Для участия в программе нужно встать в очередь в акимат.

Свой дом

Ставка от 3,5% до 7%, есть возможность снижения до 5%. Максимальная сумма составляет 90 000 000 тенге. Преимуществом являются цены на жилье ниже рыночных. Прописка по месту приобретаемого жилья не нужна. Условием для участия являются накопления от 500 тыс. тенге, программа доступна для всех вкладчиков. Для оформления ипотеки нужно внести сумму от 20%. Максимальный срок составляет 25 лет.

Женская ипотека Ұмай

Выдается с первоначальным взносом от 15% на срок до 25 лет со ставкой от 13,5% (ГЭСВ от 14,5%). Она снижается до 3,5%, когда накопленная сумма достигает 50%. Доход в семье не должен быть выше 640 000 тенге. Можно привлечь до двух созаемщиков.

Последствия просрочки

Нарушение сроков договора может обернуться потерей залогового имущества, арестом счетов, судом. Если это произошло в случае потери работы или по другим причинам, лучше сразу сообщить в банк, чтобы узнать о способах решения этой проблемы. Банк может на время приостановить начисление процентов. Но важно предусмотреть риски самостоятельно, и, по возможности, оформить страхование жизни и трудоспособности.

Преимущества и недостатки ипотеки

К преимуществам ипотеки в Казахстане можно отнести возможность купить квартиру или построить дом с минимальными накоплениями, потому что расходы на покупку и ремонт жилья сложно покрыть самостоятельно без заемных средств, параллельно арендуя квартиру. Это требует больших усилий и времени. А оформляя ипотеку на покупку недвижимости, можно сразу поселиться в собственной квартире примерно за те же деньги, что стоит аренда. Это удобно, особенно при доступности льготных программ. Есть и дополнительные преимущества:

• в процессе накопления есть возможность раз в год получать премию государства в размере 20%. Однако эта ставка начисляется на сумму накоплений, не превышающих 200 МРП. Она доступна только для граждан РК;
• в рамках семейного пакета вкладчики могут объединить накопления, тем самым получая премию по каждому депозиту;
• есть программы жилищного строительства, в рамках которых можно купить доступное жилье;
• льготные программы;
• управление пенсионными накоплениями для улучшения жилищных условий.

К минусам ипотеки в Казахстане относится сложность долгосрочного планирования. Ипотеку можно оформить на 25 лет на сумму до 100 000 000 тенге, но спрогнозировать ситуацию даже на следующий год получается не всегда. Есть риски, которые требуют внимания. Например, утрата трудоспособности, потеря работы, различные болезни. Обязательное страхование предусматривает риски, связанные с утратой недвижимости после пожара, стихийного бедствия или другого несчастного случая. Но страхование жизни, трудоспособности лежит на ответственности самого заемщика. А это дополнительные расходы, которые хоть и обеспечивают спокойствие, но усложняют процесс погашения займа.

Поэтому к вопросу оформления ипотеки стоит подойти ответственно, взвешивая все плюсы и минусы этого решения.

Источник https://krisha.kz/content/articles/2023/ipoteka-v-rk-vo-vtorom-polugodii-2023-goda

Источник https://finanso.com/kz-ru/ipoteka/hcsbk/