Можно ли купить комнату в ипотеку

Можно ли купить комнату в ипотеку

Для многих россиян приобретение недвижимости в кредит является основным способом решения жилищного вопроса. Помочь гражданам обрести собственное жилье призваны различные ипотечные программы. Однако даже с ними финансов заемщика может оказаться недостаточно и тогда возникают закономерные вопросы: можно ли оформить ипотеку на комнату в квартире, и если да, то как взять в банке такой кредит? Попробуем разобраться в этой специфической теме.

Специфика приобретения комнаты на средства банка

Часто возможностью покупки комнаты в общежитии или коммунальной квартире пользуются граждане, испытывающие проблемы с деньгами, но остро нуждающиеся в жилье. Также приобрести долю в общей собственности стремятся ради прописки: обладание частью жилой недвижимости дает такое право.

Взять ипотеку на отдельные квадратные метры квартиры можно так же, как и на целую жилплощадь. При этом у данного варианта есть ряд преимуществ:

• возможность оформить постоянную регистрацию;
• право на получение налогового вычета;
• покупка комнаты обходится дешевле, чем всей недвижимости;
• допускается перепродать или сдавать в аренду собственность;
• можно со временем выкупить остальные помещения.

У подобной сделки есть и обратная сторона. Это касается ограниченности личного пространства и связанных с этим конфликтов с соседями по коммунальной квартире или общежитию (обычно из-за мест общего пользования). Также трудности могут возникнуть в продаже жилплощади, если дольщики не дадут согласия на это. Однако, совершенно не обязательно, что такие проблемы возникнут в действительности.

Условия получения кредита на жилплощадь коммунальной квартире

Существуют определенные условия, по которым кредитно-финансовые организации предоставляют заем на приобретение того или иного типа недвижимости.

Как правило, банки предъявляют к потенциальным клиентам следующие требования:

• возраста заемщика — в диапазоне от 18 до 65 лет;
• документальное подтверждение уровня дохода;
• налоговое резидентство в РФ;
• отсутствие задолженностей перед кредитными организациями.

Помимо этого, существуют и другие условия, касающиеся непосредственно объекта сделки. Взять комнату в ипотеку можно только в случае, если она пригодна для проживания, а квартира подключена ко всем необходимым коммуникациям (канализации, водопроводу, отоплению, электросети). Кроме того, строение, в котором располагается комната, не должно нуждаться в капитальном ремонте или готовиться под снос. Отдельные банки устанавливают лимит на минимальную площадь помещения. Также организации-кредиторы могут обозначить конкретные критерии, которым должна соответствовать недвижимость (например, наличие коридорной планировки).

Процесс оформления документов на ипотечный заем

Чтобы взять комнату в ипотеку, необходимо соблюсти все формальности по заключению сделки. В соответствии со статьей № 250 ГК РФ участники долевой собственности в случае продажи одним из дольщиков части жилплощади имеют преимущество в ее приобретении. Поэтому, когда речь идет о покупке отдельной комнаты, может понадобиться письменный отказ прочих владельцев от первоочередного права выкупа доли. Также рекомендуется иметь на руках бумаги, свидетельствующие о приватизации жилья.

Стандартный пакет документов для данного мероприятия аналогичен тому, что собирается при получении займа на покупку квартиры. Данный перечень включает:

• паспорт заемщика;
• заявление-анкету на получение кредита;
• СНИЛС;
• свидетельства о браке/разводе, рождении детей;
• подтверждение права собственности на недвижимость (если она выступает залогом);
• выписка из ПФР или справка 2-НДФЛ;
• договор купли-продажи.

Поскольку многие граждане работают в условиях свободного рынка труда, периодически возникает вопрос о том, как купить комнату в ипотеку без официального трудоустройства. В этом случае заемщик может оформить статус самозанятого и предоставить список необходимых документов.

На рынке банковских услуг достаточно много предложений оформить ипотеку на комнату или долю в квартире. Поэтому выбирая оптимальное предложение, заемщику следует учитывать размер процентной ставки, размер первоначального взноса, сроки рассмотрения заявки и другие условия сотрудничества. Одним из наиболее привлекательных на сегодняшний день вариантов является специальная программа Росбанк Дом, благодаря которой можно приобрести комнату в ипотеку с выгодой и без лишних хлопот.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Можно ли купить долю квартиры в ипотеку

Если не хватает средств на покупку квартиры, то можно выкупить ее долю. В этой статьем мы расскажем, что такое доля, можно ли ее купить в ипотеку и как наслаждаться собственным жильем.

• Что такое доля в квартире
• Когда покупка доли оправдана
• Дают ли ипотеку на долю в квартире
• Особенности долевого кредитования
• Какие документы нужны для оформления ипотеки

Елена прожила в браке десять лет. Так сложилось, что супруги приняли решение развестись. За эти годы они нажили совместное имущество в виде двухкомнатной квартиры. У каждого из супругов была оформлена ½ доли. Как поступить по закону, чтобы владеть квартирой одному из супругов единолично?

Разберемся вместе.

Что такое доля в квартире

Спрос на долевое имущество набирает обороты. И неудивительно. Цены на жилье растут, особенно на однокомнатные квартиры, а значит, актуальными становятся альтернативные варианты покупки недвижимости. Как правило, квартира находится либо в общей долевой собственности, либо в совместной. Если в первом случае имущество принадлежит двум и более владельцам, то во втором — максимум двум. Доля — это часть площади, не выделенная в натуре виде комнаты. Иногда доля может соответствовать метражу какой-то комнаты. Доли бывают разные. В идеале — ½, ⅓. Но бывает 1/8 и даже 86/117. Все зависит от количества владельцев. Однако в сентябре 2022 года вступили в силу изменения в Семейном кодексе РФ. Теперь нельзя делить жилье на такие микродоли, если в итоге на каждого собственника приходится менее 6 квадратных метров.

Как выделить долю в квартире

Когда покупка доли оправдана

После развода Елена и бывший супруг имели равные доли на собственность. Бывший муж предложил Елене выкупить его часть имущества. Так она станет полноправной и единственной хозяйкой квартиры. Однако свободных средств у женщины не было. Перед ней встал вопрос: можно ли взять долю в ипотеку и стать единственной владелицей жилища?

Шансы получить ипотеку на долю у Елены высокие. Она выкупает последнюю долю в квартире, чтобы стать единоличным собственником недвижимости. Для банка она надежный заемщик.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.

Антон — аспирант СпбГУ. Уже три года снимает комнату в коммуналке. За пару лет он накопил достаточную сумму для первоначального взноса на однушку в ипотеку. Но цены на квартиры взлетели. Наш герой адаптировался под ситуацию и просчитал разные варианты в голове. «Центр Петербурга, дом в отличном состоянии, приятные соседи. Да и комната стала совсем как родная. Зачем платить каждый месяц за аренду, если можно взять эту комнату или долю в ипотеку? А однокомнатную возьму чуть позже, если решусь», — подумал Антон.

В ситуации Антона ипотека — вполне рациональное решение. Он может смело взять комнату или долю в коммуналке. Если заемщик не владеет другими долями в квартире, банки без проблем рассматривают возможность покупки одной из них.

Три сестры — Вероника, Надя и Люба — проживают в трехкомнатной квартире, которая досталась им по наследству от бабушки. У каждой из девушек есть по ⅓ доли. Люба вышла замуж и переехала жить в дом к мужу. Она предложила сестрам выкупить ее долю. Вероника и Надя согласились. Сходили к нотариусу, заверили все документы и на ⅓ долю Любы оформили ипотеку. Сейчас у них есть по 1⁄2 доли в собственности.

Банки чаще одобряют заявки по ипотеке с целью увеличения жилплощади. Например, когда происходит выкуп дополнительной доли вдобавок к уже имеющейся.

Дают ли ипотеку на долю в квартире

Да, такой вариант есть. Только, к сожалению, банки часто отказывают в таком виде ипотеки.

1. под залог другой недвижимости;
2. под залог всей квартиры, в которой приобретается доля. Для этого получите письменное согласие всех собственников. Если кто-то из них будет против, то вы не сможете взять ипотеку.

Совет от банка

Ваши шансы на одобрение ипотеки вырастут, если вы, как в истории с Еленой, собираетесь выкупить последнюю долю. Дело в том, что тогда не придется получать письменное согласие всех собственников квартиры на сделку.

Особенности долевого кредитования

Рассмотрим жизненную ситуацию, с которой может столкнуться каждый.

На просторах интернета Иван увидел объявление о продаже доли в четырехкомнатной квартире. Молодой человек решил приобрести недвижимость и не прогадал – цена была очень привлекательной.

Договорились о покупке. Осталось только подать заявку на ипотеку. Иван плохо подкован в жилищных вопросах и не изучил всех тонкостей покупки.

Выяснилось, что прежде чем запрашивать деньги на ипотеку у банка, нужно убедиться в добросовестности продавца. По закону продавец должен соблюсти приоритетное право других собственников на выкуп доли в квартире. Другому лицу доля может быть продана только после получения письменного отказа.

Чтобы не попасть в неловкую ситуацию, будьте готовы запросить у продавца все необходимые документы на недвижимость.

Помните, что купить долю квартиры в ипотеку можно только на вторичке. В новостройках и строящихся домах такую ипотеку взять не удастся.

Как продать долю в квартире

Совет от банка

Чем больше первоначальный взнос по ипотеке, тем лучше. Если вы внесете минимальную сумму, то вероятность отказа будет в разы выше.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Чтобы получить ипотеку на долю в квартире, нужно выполнить следующие действия:

• Соберите все документы, которые необходимы для покупки недвижимости:
• заявление-анкету на получение кредита (чтобы сэкономить время — заполняйте онлайн);
• паспорт заемщика;
• письменный отказ других собственников от первоочередного права выкупа доли;
• выписку об объекте недвижимости из ЕГРН;
• справку о наличии или отсутствии собственности из БТИ;
• отчет об оценке недвижимости;
• технический паспорт.

Все документы можно направить по электронной почте банковскому специалисту или предоставить самостоятельно в любое отделение.

• Подайте заявку на рассмотрение кредита

Для подачи заявки необходимо подготовить следующие документы:

• заполненную анкету по форме банка;
• паспорт;
• СНИЛС;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
• военный билет (если есть);
• документы, подтверждающие наличие активов.

Просто оставьте заявку онлайн, и за пару минут менеджер свяжется с вами и поможет подготовить все документы. А сделать предварительные расчеты можно на калькуляторе.

Можно сэкономить много времени, если собрать весь необходимый пакет документов на начальном этапе. Когда документы будут готовы, банк в течение нескольких дней отправит ипотечный договор. А потом перечислит средства на деньги продавца. Доля ваша!

Надеемся и верим, что приобретение доли в ипотеку пройдет для вас без сучка, без задоринки.

Источник https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/mozhno-li-kupit-komnatu-v-ipoteku/

Источник https://sovcombank.ru/blog/ipoteka/mozhno-li-kupit-dolyu-kvartiri-v-ipoteku