Военная ипотека: как оформить

Военная ипотека: как оформить

Военнослужащие в России имеют возможность льготного приобретения жилья. Один из самых распространенных способов — участие в накопительно-ипотечной системе (НИС), которая помогает военным с жильем.

Как работает ипотека для военных?

С 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2023 году он составляет 349 614 рублей. Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Пока идет служба, погашать заем будет государство.

Кто может стать участником военной ипотеки?

• Военнослужащие, получившие военное образование и получившие звание офицера после 1 января 2005 года;
• Прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
• Офицеры, призванные на военную службу из запаса, или добровольно поступившие на службу из запаса (первый контракт нужно заключить после 1 января 2005 года);
• Военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
• А также другие категории военнослужащих ? Перечисленные Ч. 1,2 ст. 9Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» .

Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:

• Сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
• Лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
• Мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет до 1 января 2005 года;
• А также другие категории военнослужащих ? Перечисленные в ч. 1, 2 ст. 9 ст. 9Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» .

Как оформить военную ипотеку?

Оформить военную ипотеку можно в банке-партнере программы. Их полный список опубликован на сайте Росвоенипотеки.

Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный заём. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.

Для заполнения анкеты в банке требуются свидетельство, паспорт и военное удостоверение, а вот документы, подтверждающие доход, не нужны. После получения одобрения нужно предоставить документы по недвижимости. Так как квартира или дом будут выступать залогом по кредиту, то требования к ним устанавливает банк. Если выбранный объект отвечает всем требованиям, подписывается кредитная документация и предварительный договор приобретения недвижимости (купля-продажа, договор долевого участия в строительстве (ДДУ).

После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке. При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ). Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр. Список документов для регистрации перехода прав собственности стандартный:

• заявление о государственной регистрации прав собственности;
• паспорт покупателя;
• договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);
• кредитный договор;
• квитанция об оплате госпошлины;
• закладная;
• согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.

Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, также возможна покупка дома или его части с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России без привязки к месту прохождения службы.

Купить квартиру в новостройке можно у застройщиков, аккредитованных банками-партнерами программы. Выбрать подходящий вариант можно на карте аккредитованных объектов строительства на сайте Росвоенипотеки.

Если нужного объекта нет в списке аккредитованных Росвоенипотекой, возможно инициировать его добавление в список.

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2023 году платеж составит 29 134,5 рубля в месяц).

Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора менее чем через 20 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.

Это не распространяется на случаи, когда военный увольняется:

• После службы сроком более 20 лет;
• По состоянию здоровья — если военно-врачебная комиссия признала его не годным к службе;
• После службы сроком более 10 лет по достижении предельного возраста, из-за проблем со здоровьем, в связи с организационно-штатными мероприятиями (сокращение) или по семейным обстоятельствам.

В этом случае вопрос с возвратом средств ЦЖЗ зависит от выслуги лет. Если военный отслужил более 20 лет, возвращать ничего не придется (а если квартиру он не купил, то может использовать накопленные в системе НИС средства по своему усмотрению).

Если военный отслужил более 10 лет, он имеет право не возвращать использованные средства ЦЖЗ, также может получить дополнительную компенсацию. После увольнения ипотечный кредит придется погашать самостоятельно или с использованием компенсации.

Какие еще есть нюансы у военной ипотеки?

• До момента погашения кредита жилье находится в залоге и у банка, и у государства;
• Военную ипотеку можно рефинансировать, если другой банк-участник программы предлагает более выгодные условия;
• Если при покупке недвижимости не использовались личные средства военного, он не сможет получить имущественный налоговый вычет. Если же личные средства использовались, вычет можно применить — но только на сумму использованных личных средств, без учета полученной субсидии;
• Целевой жилищный заем можно использовать для погашения ипотечного кредита, оформленного ранее;
• Нельзя оформить ипотеку на строительство дома. Но есть исключения: если военный не покупал недвижимость и отслужил 20 лет или уволился по льготным причинам после 10 лет службы, он сможет получить накопленные средства деньгами. В этом случае их можно направить и на строительство дома;
• Воспользоваться НИС можно, даже если у участника уже есть недвижимость в собственности;
• Семьи военнослужащих, в которых в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2023 г. родился третий и последующий ребенок, полагается денежная выплата на погашение ипотеки, в размере 450 тыс. рублей. Кредитный договор может быть подписан до 1 июля 2024 года.

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.

Причинами отказа могут стать:

• Плохая кредитная история;
• Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
• Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
• Ложная информация в заявлении на получение кредита.

В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк.

Военная ипотека

Список банков-партнеров выдающих военную ипотеку в рамках накопительно-ипотечной государственной программы жилищного обеспечения военнослужащих. В сравнении участвуют 11 вариантов ипотеки для новостроек и вторичного рынка по ставке от 5.65% годовых. Общие условия выдачи — минимальный первоначальный взнос от 0%, сумма до 6 000 000 ₽, срок до 29 лет. Без необходимости предоставления справок о доходах — 3 варианта. Данные обновлены 22 сентября 2023 в 12:08 .

Макс. сумма
Мин. ставка
Кредиты 1 — 11 из 11

Санкт-Петербург · Москва
до 6 000 000 ₽

• военнослужащим
• 20% первый взнос
• подтверждение доходов

Промсвязьбанк · Москва
до 4 128 000 ₽

• военнослужащим
• 0% первый взнос
• справка по форме банка

РНКБ · Москва
до 3 306 000 ₽

• военнослужащим
• 10% первый взнос
• справка по форме банка

Абсолют Банк · Москва
до 2 665 000 ₽

• военнослужащим
• 20% первый взнос
• подтверждение доходов

ВТБ · Москва
до 2 800 000 ₽

• любой заемщик
• 5% первый взнос
• справка по форме банка

Россельхозбанк · Москва
до 3 000 000 ₽

• военнослужащим
• – первый взнос
• подтверждение доходов

Севергазбанк · Москва

• военнослужащим
• – первый взнос
• подтверждение доходов

СберБанк · Москва
до 2 950 000 ₽

• военнослужащим
• 15% первый взнос
• без справок

Россия · Москва
до 2 472 000 ₽

• военнослужащим
• – первый взнос
• подтверждение доходов

Газпромбанк · Москва
до 2 416 000 ₽

• военнослужащим
• 20% первый взнос
• без справок

Банк Открытие · Москва

• военнослужащим
• – первый взнос
• подтверждение доходов

Какие банки предлагают военную ипотеку?

Заемщики могут выбрать ипотеку для военнослужащих в 11 банках по 11 программам. Наиболее выгодные условия предлагает банк Санкт-Петербург (ставка от 5.65% на срок до 20 лет, сумма ипотеки до 6 000 000 ₽).

Банк	Ср. %	Ставка	Сумма, ₽	Мин. взнос	Справки	Срок
Санкт-Петербург	8.65%	5.65 – 11.65%	500 000 – 6 000 000	от 20%	Справка о прохождении службы	до 20 лет
Промсвязьбанк	8.85%	7 – 10.7%	700 000 – 4 128 000	0 – 90%	Справка о прохождении службы	до 25 лет
РНКБ	10.6%	10.6%	300 000 – 3 306 000	от 10%	– Форма банка	до 25 лет
Абсолют Банк	11%	11%	300 000 – 2 665 000	от 20%	– Справка из ПФ	до 20 лет
ВТБ	11.8%	11.8%	100 000 – 2 800 000	от 5%	– Форма банка	до 25 лет
Россельхозбанк	11.95%	11.9 – 12%	100 000 – 3 060 000	от 10%	Без справок	до 27 лет
Севергазбанк	12.6%	12.6%	300 000 – 2 699 910	от 20%	Справка о прохождении службы	до 25 лет
СберБанк	13.3%	13.1 – 13.5%	300 000 – 2 950 000	15 – 30%	Без справок	до 25 лет
Россия	13.75%	13.75%	300 000 – 3 170 000	от 10%	– 2-НДФЛ	до 25 лет
Газпромбанк	14%	14%	до 2 416 000	от 20%	– Без справок	до 25 лет

* До подписания кредитного договора рекомендуем ипотечным заемщикам обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, а так же другие дополнительные комиссии и платежи.

Что такое военная ипотека?

Военная ипотека — это государственная программа в рамках которой военнослужащий получает недвижимость в кредит, обеспечение которого производится за счет средств государственного бюджета. Программа была разработана по поручению Президента России на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117 от 20.08.2004 года. Поддержкой программы занимается подразделение Министерства обороны РФ — ФГКУ «Росвоенипотека».

Условия предоставления военной ипотеки

Каждый военнослужащий, отслуживший в армии более 3 лет, может подать рапорт на регистрацию в реестре накопительно-ипотечной системы (НИС). После регистрации на открытый именной счет ежегодно поступают средства от государства (это фиксированный взнос, например, в 2018 году он составил 268 465 руб. 60 коп.). Размер выплаты единый и не зависит от срока службы, звания военнослужащего, состава его семьи и других параметров.

Спустя 3 года с момента регистрации в НИС, участник программы может получить свидетельство на приобретение недвижимости по программе «Военная ипотека». Выбор жилья не ограничен его видом — это может быть:

• квартира в готовой новостройке;
• квартира в строящемся доме;
• квартира на вторичном рынке жилья;
• частный жилой дом с участком;
• таунхаус (малоэтажный жилой дом или многоуровневая квартира);
• коттедж;
• жилая комната.

Также кредитные средства могут быть выделены на строительство дома по утвержденному проекту.

Есть исключения:

• в ипотеку нельзя оформить земельный участок без постройки;
• выбрать квартиру в строящемся здании можно только у застройщика-партнера банка при предварительном согласовании объекта с «Росвоенипотекой».

Регион нахождения жилья может быть любой. Если он отличается от места прохождения службы, за военнослужащим сохраняется право на проживание в служебной квартире.

Ранее, если участник программы или его ближайшие родственники уже имели собственную жилплощадь, получить новую недвижимость по «Военной ипотеке» было невозможно. Теперь это ограничение отменили.

Все участники НИС делятся на обязательных и добровольных. К первым относятся военнослужащие особо отличившиеся во время прохождения службы, получившие высокое звание или заключившие определенный контракт — они автоматически становятся участниками госпрограммы. Все остальные — добровольные. Эта категория военнослужащих самостоятельно подает рапорт о включении в накопительно-ипотечную систему.

В качестве первоначального взноса по ипотеке выступают накопленные на счете в НИС средства. Далее ежемесячно на кредитный счет в банке поступает 1/12 часть годового государственного взноса.

Распорядиться накопленными средствами на спецсчете военнослужащий может по своему усмотрению:

• оформить «Военную ипотеку» и тогда средства будут ежемесячно перечисляться в счет погашения долга;
• копить нужную сумму для покупки жилья, к примеру, с частичной оплатой за счет собственных средств.

Если выплаты по ипотечному кредиту завершились, средства продолжат копиться на лицевом счете в НИС на весь период службы.

Участвовать в программе можно только в период прохождения военной службы по контракту. По факту, с момента начала службы до момента получения свидетельства на приобретение жилья, проходит не менее 6 лет.

Если заемщик увольняется из Вооруженных Сил не по «льготной» статье, все обязательства по погашению займа переходят к нему, а ставка пересматривается в сторону «классической» ипотеки. Также заемщику придется возвращать ранее полученные средства в бюджет государства вместе с процентами (берется ставка рефинансирования Центрального Банка РФ). Поэтому оформлять «Военную ипотеку» стоит только в том случае, если есть намерение еще долгие годы (как минимум в период действия ипотечного договора) служить в ВС РФ.

Минимальный срок кредита обычно — 12-36 месяцев, а максимальный длится до наступления 45-летнего возраста заемщика-военнослужащего. В среднем банки выдают до 2,5 млн рублей, в редких случаях — до 3 млн.

В целом схема оформления «Военной ипотеки» выглядит так:

1. По истечении 3-летнего срока службы в ВС РФ военнослужащий подает рапорт о намерении быть участником накопительно-ипотечной системы.
2. Спустя еще 3 года (или более) участник НИС подает рапорт на оформление свидетельства для получения Целевого Жилищного Займа (ЦЖЗ).
3. После получения свидетельства (документ действует 6 месяцев) военнослужащий выбирает недвижимость.
4. Далее будущий заемщик обращается в банк, работающий по программе «Военная ипотека», и подает заявление на выдачу кредита.
5. Заключается договор ЦЖЗ между военнослужащим, банком и «Росвоенипотекой».
6. Открывается счет на который поступают средства первоначального взноса.
7. Собирается полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.
8. Заключается кредитный договор между банком и заемщиком.
9. Заключается договор купли-продажи на жилье.
10. Заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость (жилье при этом находится в залоге у банка).
11. Далее ежемесячно на счет ипотечного займа поступают платежи от «Росвоенипотеки» из средств государственного бюджета.

Требования к заемщикам

Оформить военную ипотеку могут:

• офицеры, проходящие службу по первому контракту, заключенному после 01.01.2005 года;
• прапорщики и мичманы, которые с 01.01.2005 года отслужили в Вооруженных Силах РФ более 3 лет;
• сержанты, старшины, солдаты и матросы, которые заключили второй контракт после 01.01.2005 года;
• выпускники ВВУЗов, окончившие обучение после 01.01.2005 года и заключившие первый контракт на прохождение службы до этой даты.

Требования банков к заемщикам по «Военной ипотеке» такие:

• гражданство РФ;
• военнослужащий — участник НИС;
• возраст от 21 года.

При подаче заявления на кредит понадобится предоставить документ, удостоверяющий личность и свидетельство НИС на получение Целевого Жилищного Займа. Справка, подтверждающая доход не требуется.

Источник https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/voennaya-ipoteka-kak-oformit/

Источник https://topbanki.ru/ipoteka/voennaya/