Как открыть счет в иностранном банке в 2023 году. Инструкция

Как открыть счет за рубежом

Счет в иностранном банке может понадобиться как физическому лицу для личных целей, так и компании для ведения бизнеса. При этом важно учесть как требования зарубежного банка, так и соблюсти законодательство РФ. Иначе могут возникнуть неприятности с налоговой службой.

13.07.20 57767 12 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль

Как открыть счет за рубежом, какие документы могут понадобиться, а также когда и перед кем отчитываться за иностранные счета, расскажет Бробанк.

Зачем открывать счет в банке за рубежом

Жителям России счет в иностранном банке может понадобиться, если они захотят:

• устроиться на работу в другой стране;
• получить вид на жительство;
• купить жилье.

Кроме того мультивалютный счет экономит деньги при расчетах за товары и услуги за границей.

Открытый зарубежный банковский счет дает россиянам определенные преимущества:

1. Безопасность при девальвации национальной валюты.
2. Диверсификация средств. Чем грамотнее рассредоточены средства, тем надежнее они хранятся.
3. Возможность расчета за товары и услуги в другой стране. Часто бывает так, что определенного товара попросту нет в России и оплатить со счета в иностранном банке будет выгоднее, чем другими способами.

Дополнительный плюс в том, что зарубежные банки, предлагают некоторым клиентам бонусные программы, скидки и акции, в которых можно поучаствовать.

• анонимность данных;
• безопасность при финансовых потрясениях в России;
• повышение статуса при сотрудничестве с зарубежными партнерами;
• привлечение новых партнеров;
• использование иностранных кредитных программ от обслуживающего зарубежного банка.

При открытии можно указать тип счета: расчетный или сберегательный. Расчетный счет предполагает частое ведение операций. Подходит тем, у кого бизнес, связан с постоянными финансовыми сделками. Сберегательный счет помогает сохранить и преумножить личные сбережения, использовать его для обычных расчетов не рекомендуют.

Особенности открытия счета

Первое, что нужно учесть при открытии счета — страну. Даже если одобрят открытие счета в европейском банке, помните, что не все страны готовы оказывать услуги резидентам России. Кроме того могут отказать в ряде операций лицам без вида на жительство или без недвижимости.

Так, например, банки Сингапура и скандинавских стран требуют постоянное подтверждение источников получения денег. Банки также ограничивают минимальную сумму вложения по сберегательным счетам для физических лиц. Для ведения бизнеса многие страны вообще запрещают открывать счета нерезидентам.

• процентную ставку;
• условия страхования;
• размер неснижаемого остатка по вкладу;
• гарантии компании по сохранности денег на счете.

Банки европейских стран в обязательном порядке снимают деньги за обслуживание счетов физических лиц резидентов других стран. Например, немецкий банк Handelsbanken берет за ведение счета по 9,9 евро ежемесячно, а итальянский банк Banca Carige снимает около 4 евро. Суммы и ставки зависят от тарифной политики банка, которую разрабатывает и утверждает каждое финансово-кредитное учреждение самостоятельно.

Некоторые иностранные банки предусматривают определенную минимальную сумму для оформления счета нерезиденту. Это могут быть суммы в десятки тысяч долларов, происхождение которых понадобится подтвердить. Другие страны наоборот устанавливают минимальный порог для оформления счета иностранцу в 20-40 долларов.

Пополнение счета в зарубежном банке

Пополнение зарубежных счетов резидентами РФ регулирует закон №173 о валютном регулировании и контроле.

Задекларированный счет в иностранном банке можно пополнять на любую сумму, ограничений нет со стороны иностранного банка, так как владелец счет подчиняется налоговому законодательству РФ. Задекларировать счета — это значит уведомить налоговый орган РФ. На бланке уведомления ФСН ставит штамп, где видно, что служба проинформирована о наличии счета, и теперь можно проводить операции.

1. Номер счета.
2. Имя владельца латинскими буквами.
3. Реквизиты банка: SWIFT-код, название банка, страна и город.

При отсылке денег снимают комиссию по фиксированному тарифу банка или процент от суммы. Причем комиссию берет как банк-отправитель, так и банк-получатель. При пополнении счета в другой валюте часть денег уйдет на конвертацию валюты. Но если валюта отправки и валюта счета совпадают, то затрат на обмен не будет.

Если в той европейской стране, где открыт счет, живут знакомые или родственники, то можно отправить им денежный перевод. Они пополнят ваш расчетный счет через банкомат обслуживающего банка. Также это можно сделать и самому при выезде в ту страну, где оформлен счет.

Но такие схемы навряд ли позволят сэкономить на банковской комиссии. Эти варианты подходят, как альтернативные. За денежный перевод надо заплатить комиссию, которая, как правило, больше, чем комиссия за SWIFT-перевод. А ехать в другую страну только ради пополнения счета никто не станет.

Некоторые банки РФ позволяют проводить валютные переводы в личном кабинете при наличии шаблона и подтверждающих документов. Но если ваш обслуживающий банк, не предоставляет такую операцию в дистанционном режиме, придется посетить отделение с деньгами и документами.

Как россиянину открыть счет в иностранном банке

1. Обратитесь в офис банка или в его представительство в Российской Федерации. Некоторые банки позволяют открыть счет по интернету.
2. Заполните необходимые формы и документы. Предъявите документы, которые собраны и подготовлены по требованиям банка.
3. Дождитесь решения банка. Обычно это занимает от 7 до 60 дней.

• документ, подтверждающий личность и место проживания;
• 2-НДФЛ с переводом на иностранный язык;
• трудовой договор для подтверждения источника доходов;
• выписки по счетам, открытым в РФ;
• подтверждения уплаты налоговых, коммунальных и других обязательных платежей;
• справку о несудимости;
• справку о составе семьи и ее членах.

Все документы должны быть переведены на указанный язык и заверены нотариально. Если банк одобряет открытие счета, то заявителю присылают номер счета, дают доступ к интернет-банку и в некоторых случаях выдают пластиковую карту.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-15%
% на остаток	До 8%
Снятие без %	До 50 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	Курьером

Оформление зарубежного счета для компании

• работают ли финансово-кредитные компании выбранного государства с компаниями из РФ;
• разрешено ли сотрудничество с компаниями определенного вида деятельности и с необходимыми направлениями международных переводов, которые находятся в списке контрагентов и партнеров;
• какие виды валют проходят в банке;
• рейтинг финансовой компании, отзывы о ней и показатели деятельности за последние несколько лет.

Если данных и знаний для самостоятельного анализа мало, то лучше привлечь специалистов, которые помогут определить подойдет ли выбранный банк для сотрудничества или нет.

• устав компании;
• подтверждение коммерческой деятельности;
• данные о контрагентах и будущих платежах;
• информация о владельце компании;
• международные контракты, из которых понятны предполагаемые объемы расчетов.

Какой зарубежный банк выбрать бизнесмену

1. Банки ЕС. Финансово-кредитные компании еврозоны давно сотрудничают с российскими клиентами, поэтому, гораздо чаще, предлагают сопровождение русскоговорящим менеджером. Основные минусы в начале сотрудничества — длительный срок рассмотрения заявки и большой пакет документов. Банки нередко запрашивают финансовую отчетность будущего клиента за несколько лет. Кроме того, цена за обслуживание и ведение счета юридического лица выше, чем для физического — это могут быть десятки и даже сотни евро. Главный плюс, что многие европейские банки допускают дистанционное оформление счетов и идентификацию клиентов, поэтому ехать в Европу не придется
2. Азиатские банки, например в Сингапуре, Гонконге. Сотрудничество с восточными банками наладить сложнее, чем с европейскими. Нередко банк требует оформить представительство в стране пребывания, а это дополнительные затраты и время. Кроме того, азиатские банки редко предоставляют русскоговорящего менеджера, поэтому приходится постоянно привлекать переводчика. Чаще всего для установления успешного сотрудничества требуются только личные встречи. Банки тщательно изучают не только предыдущие финансовые показатели, но и оценивают перспективы бизнеса.
3. Банки в офшорных зонах. Такие компании сильно ограничивают расчеты клиентов с конкретными странами и валютами. Использовать эти банки не рекомендуют, если компания будет проводить расчеты в долларах, а также для платежей контрагентам из ЕС и США.

Зарубежные банки редко одобряют оформление счетов стартаперам или хайповым проектам. Гораздо больше шансов у компаний, которые работают в сфере логистики, торговли, финансов или области IT-технологий. Кроме того для потенциального обслуживающего банка важную роль сыграет наличие международных контрактов, опыт сотрудничества с другими зарубежными банками или перечень иностранных контрагентов. На рассмотрение заявки у банка уходит от недели до двух месяцев.

Зачем ставить в известность налоговую об открытии счета за границей

С 1 января 2020 года для физических лиц стало обязательным уведомлять налоговую инспекцию обо всех открытых за границей счетах. Раньше нужно было ставить в известность только о счетах в иностранных банках, теперь о любых счетах, открытых в финансовых учреждениях за рубежом. Также необходимо представлять отчет о движении средств на счету. Срок подачи информации до 1 июня следующего года.

Раньше владельцам иностранных счетов нужно было представлять декларацию 3-НДФЛ, теперь добавились и новые документы:

Документ	Характеристика
Уведомление об открытии счета	Поставить в известность налоговую об открытии счета у иностранного брокера нужно до 1 июня 2021 года, если счет был открыт после 1 января 2020 года. О закрытии счета и изменениях в реквизитах тоже нужно сообщать налоговой инспекции. У ФНС предусмотрена специальная форма, которую нужно заполнять при открытии счета.
Отчет обо всех операциях по счету	Этот документ подают также до 1 июня 2021 года. При заполнении укажите, какая сумма находилась на счету в начале года, какую сумму перевели на счет, какую сняли, и сколько осталось в конце года. Специальная форма также разработана налоговой инспекцией.

При отсутствии уведомления об открытии счета при первом нарушении штраф составляет 1000-1500 рублей, при повторном — 4-5 тысяч. Если не сообщить о счетах, открытых у брокера, то это станет тоже нарушением закона, однако пока ответственность за него не установлена. Если своевременно не предоставить в налоговую уведомление о движении средств по счету, то назначат штраф в 2,5-3 тыс. рублей. При повторном нарушении сроков сумма штрафа возрастает до 20 тыс. рублей.

Когда физлицу можно не отчитываться по зарубежным счетам

1. Финансовое учреждение, в котором открыт счет, находится на территории государства-члена ОЭСР или ФАТФ. Между этими странами и Россией происходит автоматический обмен сведениями, поэтому дополнительно предъявлять отчет не нужно.
2. Операции пополнения и списания по счету за год не превышают 600 тыс. рублей или итоговый остаток на счете ниже этой суммы. Пересчет происходит по курсу валюты на 31 декабря отчетного года.

Если счет открыт в американском банке, то сведения о движении средств предъявлять придется в любом случае. Хоть США и входит в ОЭСР и ФАТФ, информацию в РФ оттуда не пересылают.

Уведомлять налоговую инспекцию о зарубежных счетах обязательно. Банк запрашивает подтверждение, что налоговая служба зарегистрировала данные. Если подтверждения нет, банк отказывает в переводе денег. КоАП предусматривает ответственность пока что только для владельцев зарубежных счетов в банках.

Риски частных клиентов при оформлении счета за рубежом

В европейских странах большинство банковских учреждений — частные. Их владельцами могут быть резиденты других стран или фирмы-посредники. Финансовая стабильность таких организация очень сомнительна, и гарантий они не предоставляют. Банк могут оштрафовать, и если эта суммы будет слишком большой, то у банка возникнут трудности с выплатой. В таком случае компанию с финансовыми затруднениями либо поглотит другой банк, либо она станет банкротом. Счета клиентов автоматически заморозят на неопределенный срок. При этом деньги могут и вовсе не вернуть.

Европейские банки редко предлагают вклады с процентной ставкой выше 4% годовых. Бывают ситуации, когда ставка становится даже отрицательной. Евросоюз предполагает гарантированные депозиты на сумму не более 100 тысяч евро. Все то, что выше этой суммы, могут легко списать на благо государства или в пользу обслуживающего банка.

У некоторых вкладчиков-резидентов РФ могут быть проблемы с пониманием иностранного языка, так как не все банки ведут сопровождение счетов клиентов на русском языке. Если с проведением операций в интернете еще можно разобраться через онлайн-переводчик, то по телефону решить вопрос будет в разы сложнее.

Альтернативой открытию счета в иностранном банке может стать открытие валютного счета в российском банке или оформление карты Виза или Мастеркард. Эти карты подходят для расчета во всех странах мира. Кроме этого, по ним можно снимать деньги в банкоматах Европы и Америки. И, если соблюдать ограничения по сумме, которые установлены банком-эмитентом, на ежедневное и ежемесячное обналичивание, то можно сэкономить на комиссии.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	До 5%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Как открыть счет в иностранном банке в 2023 году. Инструкция

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей. Согласно данным Банка России на третий квартал 2022 года, на депозитах россиян в банках-нерезидентах, открытых в иностранной валюте, хранились средства на рекордную сумму ₽1,47 трлн.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета. В конце марта прошлого года посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления. Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакции граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell. Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать?» Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова. Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она. По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она. Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться. «Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она. Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.

Фото: Shutterstock

Белоруссия

Для поездки в страну россиянам не нужна виза и даже загранпаспорт. Несмотря на сохраняющуюся угрозу вторичных санкций, банки Белоруссии все еще не отключены от SWIFT, что делает возможной оплату по всему миру. Кроме того, российская платежная система «Мир» интегрирована в белорусскую систему «Белкарт», что упрощает переводы с российской карты любой платежной системы на карту белорусских банков. Чтобы открыть карту в Белоруссии, потребуется только местная сим-карта и российский паспорт. Нерезидентам готовы открывать карты несколько крупных банков: Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Минский транзитный банк, Статусбанк, Приорбанк — «дочка» Raiffeisen Bank International, Банк Zepter. На оформление пластиковых карт у банков может уходить до десяти дней и более, но в некоторых случаях возможно доплатить за срочное изготовление карты.

Фото: Shutterstock

Армения

• вид на жительство либо свидетельство о собственности жилого имущества на имя заявителя со справкой о месте проживания;
• страницы загранпаспорта с фотографией, а также копии страниц российского паспорта с фотографией и регистрацией по месту жительства;
• справка НДФЛ за 2021–2022 годы или заверенные контракты с партнерами для самозанятых;
• выписка из основного банка с регулярными поступлениями заработной платы либо выплат по контракту за последние шесть месяцев или двуязычный (армяно-русский либо армяно-английский) трудовой договор с работодателем в Армении.

Перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться. «Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания (счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее)», — отметила Тарасова.

Армянские драмы (Фото: Shutterstock)

Казахстан

Для открытия депозита в Казахстане понадобится ИИН (аналог российского ИНН) — подать заявление на его выпуск можно в посольстве страны в России. Также нужны оригинал и копия загранпаспорта или нотариально заверенный перевод российского паспорта с именем владельца на латинице, USB-накопитель. ИИН можно оформить и в Центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана: нужны будут загранпаспорт и казахстанская сим-карта.

Чаще всего открывают счета и карты нерезидентам несколько крупных банков. В казахстанском отделении банка Freedom Finance Global россияне могут открыть мультивалютный счет с загранпаспортом и казахстанским ИИН. Freedom Bank позволяет использовать российскую сим-карту.

Также нерезиденты могут открыть карту банка в Казахстане в любом отделении Kaspi Bank, но счет будет только в тенге. Потребуются местная сим-карта и приложение банка, загранпаспорт со штампами о въезде, ИИН, российский ИНН. Halyk Bank потребует у нерезидента загранпаспорт, ИИН, местный телефонный номер, сообщается на сайте организации. Также клиенты заполняют в отделении заявление-анкету, в котором нужно указать:

• цель открытия счета в Halyk Bank;
• источник происхождения средств;
• адрес регистрации в стране и другие сведения.

В ForteBank нерезиденту необходимо иметь ИИН, заграничный паспорт, а также один из следующих документов, подтверждающий деятельность в стране:

• трудовой договор с казахстанским юрлицом;
• подтверждение о прохождении обучения от казахстанских образовательных учреждений;
• иные документы, подтверждающие деятельность в Казахстане.

Армянские драмы (Фото: Shutterstock)

Нужно уведомить ФНС об открытии счета

В течение одного месяца с даты открытия банковского счета об этом нужно уведомить налоговую по месту своего учета. Форму уведомления можно посмотреть на сайте ФНС России. Подать документы можно:

• через налоговую инспекцию;
• по почте с уведомлением о вручении;
• онлайн с использованием электронной подписи.

Это правило действует не только для физических, но и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Однако если вы физлицо и резидент России, но пробыли за границей более 183 дней в течение года, то уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.

Александра Хрисанфова, Ксения Котченко

Источник https://brobank.ru/otkryt-schet-za-rubezhom/

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/626c1fd79a794717c82c6314