Бизнес на автостраховании: как зарабатывать на продаже КАСКО и ОСАГО
* В расчетах используются средние данные по России на момент написания статьи. В каждой статье есть калькулятор расчета прибыльности бизнеса, который позволит вам рассчитать актуальные на сегодня ключевые показатели доходности.
250 000 ₽ Стартовые вложения
180 000 ₽ Выручка
90 000 ₽ Чистая прибыль
3 мес. Срок окупаемости
С учетом прогнозируемого роста спроса на полисы встает вопрос — как открыть бизнес в сфере автострахования, и сколько на нем можно заработать? Ответить на эти вопросы постараемся в нашем материале. Бизнес на продаже услуг автострахования привлекает начинающих предпринимателей достаточно невысокими стартовыми вложениями и возможностью быстро втянуться в процесс — в тонкостях реализации ОСАГО и КАСКО быстро сможет разобраться даже новичок. При этом эксперты прогнозируют в течение 2022 года ощутимый прирост в объемах продаваемых на автомобили страховых полисов. Связано это с грядущими изменениями в законодательстве. Во-первых, страховые компании однозначно ждут принятия законопроекта, согласно которому штраф за езду с просроченным полисом ОСАГО может вырасти в 10 раз — до 5000 рублей. Причем некоторые законотворцы предлагают еще и ужесточить наказание за повторное правонарушение путем лишения водительских прав. Но и это не все — на данный момент активно муссируется информация о том, что в ближайшее время правоохранительные органы «научат» камеры определять автомобиль, передвигающийся без полиса ОСАГО. Если в поле зрения камеры фиксации попадет машина с номерами, на которые не зарегистрирован действующий полис ни в одной их страховых, ее владелец получит «письмо счастья» в виде выписанного штрафа.
По прогнозам аналитиков, на текущий момент по российским дорогам передвигается порядка 20 миллионов (!) авто без полисов ОСАГО. Связано это с тем, что наказание за езду без обязательного полиса «автогражданки» пока небольшое — согласно части 2 статьи 12.3 КоАП это или предупреждение или максимум 500 рублей штрафа.
Тренинговый центр онлайн за 120 000 руб. 12 ТРАНСФОРМАЦИОННЫХ ИГР, 35 ТРЕНИНГОВ.
ПОЛНОЦЕННАЯ ИНФРАСТРУКТУРА ДЛЯ РАБОТЫ
ОФЛАЙН + ОНЛАЙН. В стоимость входит комплект материалов для очного проведения 12 т-игр и 35 тренингов. Виртуальный бизнес-кабинет для проведения этих программ в онлайн-формате. Живое обучение. Поддержка в процессе работы. Подробнее
Кстати, ушедший 2019 год уже ознаменовался стартом реформы ОСАГО. Вместо четырех категорий автолюбителей теперь поделили аж на 58, а тарифный коридор расширен на 20%. С учетом прогнозируемого роста спроса на полисы встает вопрос — как открыть бизнес в сфере автострахования и сколько на нем можно заработать? Ответить на эти вопросы постараемся в нашем сегодняшнем материале.
Регистрация бизнеса
- 65.12. Страхование, кроме страхования жизни;
- 66.22. Деятельность страховых агентов и брокеров
Выбор помещения и местоположения
Оптимальным вариантом для точки по продаже страховых полисов на автомобили станет оборудованный павильон на базе контейнера. Площадь для размещения сотрудников и клиентская зона требуются небольшие — достаточно будет трех рабочих мест и диванчика для тех, кто ожидает своей очереди.
Стоимость уже переоборудованного под торговлю контейнера составит порядка 50 000 рублей. Еще в 10 000 — 15 000 рублей обойдется оплата аренды в месте с хорошим трафиком. Это может быть автомобильный рынок или место по соседству с крупным салоном по продаже авто с пробегом, а оптимально под эту сферу деятельности подойдет территория рядом с МРЭО. Вполне логично, что лучшими объемами продаж именно могут похвастать именно павильоны, расположенные в непосредственной близости с государственными пунктами регистрации и постановки на учет транспортных средств. В выходные в таких местах не протолкнуться, даже несмотря на наличие большого количества аналогичных точек рядом.
Для оборудования помещения необходимым понадобится приобрести три офисных стола, кресла и стулья для сотрудников и посетителей, компактный диван для зоны ожидания и компьютеры с минимально необходимой оргтехникой (лучше брать отдельно принтер и сканер, чем МФУ — это позволит сразу выполнять различные операции нескольким сотрудникам в часы-пик).
Персонал
Для функционирования павильона по продаже автостраховок достаточно будет нанять на работу 2-3 человек с плавающими выходными. Обычно пиковые дни продаж привязаны к графику работы МРЭО или оптовым дням рынка, «снабжающих» павильон основным количеством посетителей. Фонд заработной платы складывается из минимального оклада и процентов за оформленную страховку, обычно это 25 000 — 30 000 рублей.
.jpg)
Сколько можно заработать с продажи страхового полиса
Размер страховой премии агента может варьироваться в зависимости от региона и страховой компании, полис которой вы реализовали. В качестве ориентировочных цифр приведем данные из таблицы на портале rosstrah.ru, которые позволяют примерно оценить, сколько принесет микробизнесу продажа одной страховки.
Комиссия агента (средний %)
Кол-во договоров, шт.
Кол-во отказов в страховой выплате, шт.
Страховое предпринимательство: как зарабатывать на страховании
Президент РСА предложил в разы повысить штрафы за вождение без полиса ОСАГО. Возможно, скоро стоит ожидать увеличения спроса на услуги страховых агентов. Расскажем, как организовать страховой бизнес в сфере «автогражданки» и не только.
- Как заработать на ОСАГО
- Пример страхового бизнеса по продаже полисов ОСАГО
- Первые результаты
- Страховое агентство по концепции MVP
- Расширить ассортимент предлагаемых услуг в рамках ОСАГО
- Переориентировать работу на другие страховые продукты
- Развивать современные технологии
В условиях экономической неопределенности желание получить уверенность в завтрашнем дне становится «основным инстинктом» человека. Он легче отказывается от сиюминутных благ в пользу гарантий стабильности в будущем.
В связи с этим страховое предпринимательство становится все более перспективным направлением бизнеса в России.
На банкноте номиналом 20 шведских крон вместе с Астрид Линдгрен изображена Пеппи Длинный Чулок.
Другой фактКак заработать на ОСАГО
Очевидно, что для среднестатистического россиянина основной стимул приобрести полис ОСАГО — это нежелание платить административный штраф за его отсутствие. Стремление отвести от себя финансовые невзгоды в случае ДТП отходит на второй план. И именно поэтому «автогражданка» у нас обязательна.
Почему это важно учитывать, если вы собираетесь открыть пункт оформления полисов ОСАГО? Потому что глубокое понимание мотивов потенциального клиента часто помогает получить конкурентное преимущество. К примеру, того факта, что для большинства водителей в приоритете будут низкая цена и удобство оформления, нежели страховые условия.
Бизнес по оформлению полисов ОСАГО хорош тем, что не требует от организатора ни больших вложений, ни наличия лицензии, ни глубоких знаний о работе сферы страхования или юриспруденции.
Хотя какой-то стартовый капитал, несомненно, потребуется. Проще всего оформить кредит. Если вы уже определились с необходимой суммой, то рассчитайте размер ежемесячного платежа с помощью нашего удобного калькулятора.
В самом примитивном варианте не требуется даже открывать ИП. Бизнесмен становится самозанятым, оказывая услуги посредника в отношениях между автовладельцами и страховыми компаниями. В его ведении исключительно вопросы поиска клиентов и помощь в оформлении полисов. К страховым случаям он не имеет никакого отношения.
Что касается дохода, то все зависит от усердия и изобретательности.
Пример страхового бизнеса по продаже полисов ОСАГО
Олег никогда раньше не занимался бизнесом. Он работал менеджером по продажам в небольшой фирме. В один прекрасный день молодой человек решил во что бы то ни стало изменить свою жизнь и перестать зарабатывать миллионы для неизвестного «дяди».
Изучив варианты, Олег остановился на небольшом страховом агентстве. В пользу такого выбора сыграл и тот факт, что его супруга Дарья имела релевантный опыт работы — девушка занималась оформлением медицинских страховых полисов.
Однако для начала Олег решил самостоятельно разобраться в общем механизме работы. Он зарегистрировался на онлайн-платформе для страховых агентов по продаже полисов ОСАГО. В тот же день с ним связались представители трех крупных российских страховщиков и предложили сотрудничество.
В течение года молодой человек оттачивал навыки: операционные — по оформлению документов, пользованию сайтами и базами данных; маркетинговые — по наработке клиентской базы. Работал он из дома, а иногда — в любимой кафешке на соседней улице.
В свободное время новоиспеченный страховой агент активно рекламировал свои услуги во всех популярных соцсетях и даже завел скромный авторский блог. Но это была работа на долгосрочную перспективу. Пока что основной поток клиентов обеспечивало сарафанное радио.
Первые результаты
Как правило, они бывают скромными. Страховое предпринимательство в этом плане не исключение. В таком бизнесе успехов добивается тот, кто работает «вдолгую» и стратегически.
По итогам года Олег вышел на среднемесячный доход в 30-40 тысяч рублей. Довольно скромно для города-миллионника, но были и плюсы. Молодой человек:
- экономил на транспорте (бензин, парковки);
- питался дешевой и здоровой домашней пищей;
- наработал клиентскую базу в полторы сотни человек, большинство из которых продолжат сотрудничать с ним в будущем;
- накопил 120 тысяч рублей стартового капитала.
Все это время молодая семья жила скромно, но теперь Олег решил, что пора переходить на следующий уровень. Парень всегда уделял серьезное внимание финансовой грамотности, поэтому был страстным поклонником универсальной Халвы от Совкомбанка.
Карта и до этого стабильно его выручала, а теперь, когда Олегу понадобилась довольно крупная сумма для развития бизнеса — 200 тысяч рублей, он ни секунды не раздумывал, куда обратиться. Всего одна заявка на сайте Совкомбанка, и к вечеру на счете появилась требуемая сумма. Олег знал: за то, что он пользуется Халвой, банк вернет ему все уплаченные проценты.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Страховое агентство по концепции MVP
Концепция предполагает, что бизнесмен должен выходить на рынок с самым простым продуктом и минимально жизнеспособной бизнес-моделью. По мере наработки опыта и уточнения приоритетов клиентов происходит постепенное масштабирование проекта.
Действуя в строгом соответствии с разработанной бизнес-моделью, Олег открыл ИП (800 рублей), купил за 70 тысяч рублей контейнер, переоборудованный под офис, и установил его возле недавно открытого авторынка (10 тысяч рублей за транспортировку, 20 тысяч за аренду площадки).
Провел электричество и интернет (10 тысяч рублей), приобрел мебель на три рабочих места агентов и подержанный диван в зону ожидания (80 тысяч рублей), а также оргтехнику (три компьютера и одно МФУ — 80 тысяч рублей). На оставшиеся средства молодой человек приобрел небольшую вывеску и купил канцтовары.
С персоналом проблем не было – первое время он работал с супругой и другом, который захотел тоже сменить род деятельности и освоить новое ремесло.
Итак, наконец новая автостраховая компания увидела свет. Поскольку место было подобрано очень удачно, с пятницы по воскресенье от клиентов не было отбоя. В остальные дни ребята по очереди брали выходные, а Олег дополнительно работал со старыми клиентами.
В первый же месяц доход компании составил «чистыми» 180 тысяч рублей. При этом расходы составили:
- 30 тысяч рублей—вознаграждение другу,
- 25 тысяч рублей—на оплату аренды, охраны и коммунальных услуг,
- 20 тысяч рублей—на погашение кредита,
- 5 тысяч рублей—комиссия за пользование базами данных.
Оставшиеся 100 тысяч рублей — в семейный бюджет. И это лишь начало — бизнес на страховании предполагает довольно широкие возможности масштабирования.
Как можно масштабировать бизнес
Продажа полисов ОСАГО — самый простой вид страхового предпринимательства. В среднем с одного клиента агент получает чуть больше тысячи рублей. Масштабирование такого бизнеса предполагает два основных направления.
Расширить ассортимент предлагаемых услуг в рамках ОСАГО
Например, фирма может предложить клиентам помощь в оформлении электронных полисов. Взаимодействие с интернетом до сих пор вызывает затруднение у многих россиян, особенно пожилого возраста. Поэтому даже такая несложная процедура, как создание личного кабинета и заполнение онлайн-заявки, может стать востребованной услугой.
До 2021 года страховые агенты занимались оформлением диагностических карт техосмотра. Сейчас уже такая услуга не востребована, но это хороший пример, как можно заработать дополнительные деньги, работая с потребностями клиентов.
Переориентировать работу на другие страховые продукты
Можно остаться в рамках автострахования и освоить мастерство продажи полисов Каско. Это значительно сложнее, учитывая, что мотивация потенциальных клиентов здесь уже совершенно другая.
Агенту следует научиться искусству убеждения — как ненавязчиво подчеркнуть положительные стороны продукта и грамотно парировать возражения.
Если есть желание и возможность расширить круг клиентов, то можно попробовать работу в других сферах страхования:
- жизни и здоровья — один из самых сложных продуктов, потому что тяжело убедить россиян в том, что полис ОМС не может гарантировать эффективное лечение от любых болезней; зато комиссии агентов достигают 40% стоимости договора;
- недвижимости;
- бизнеса и отдельных бизнес-процессов (например, выполнения контрагентом условий сотрудничества);
- туристических поездок.
Развивать современные технологии
Само по себе страхование вряд ли можно назвать высокотехнологичным продуктом. Тем не менее оно может оказаться крайне полезным дополнением к перспективным проектам на пересечении других сфер деятельности человека.
Например, здоровья и спорта или финансов и бизнеса. Такие проекты давно воплотились в удобных мобильных приложениях.
К примеру, одна из американских страховых компаний предложила большие скидки на страхование здоровья клиентам, которые активно занимаются спортом. Для контроля фирма использует данные с фитнес-трекеров.
С недавних пор перспективным направлением развития страховых услуг стали блокчейн-технологии. Предполагают, что это позволит добиться большей прозрачности процессов.
В конце концов можно расти «вглубь», улучшая свои познания в страховом деле в общем. Вам придется пройти все ступени, в том числе попробовать себя в страховом консультировании.
Консультант не просто помогает клиенту оформить продукт, но также может предложить альтернативы и детально объяснить преимущества и недостатки каждого решения.
Страховой консультант «восьмидесятого уровня» — это страховой брокер. Таких «гуру» приглашают в крупные компании для экспертного консультирования по стратегическим вопросам. Брокеру доступен доход до миллиона рублей в месяц и даже больше.
Но для начинающего бизнесмена это скорее далекий ориентир.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Источник https://www.openbusiness.ru/biz/business/auto-insurance/
Источник https://journal.sovcombank.ru/biznesu/strahovoe-predprinimatelstvo-kak-zarabativat-na-strahovanii