Как взять ипотеку без первоначального взноса в Казахстане
Иногда единственным препятствием перед приобретением жилья может стать отсутствие первоначального взноса, который составляет до половины стоимости недвижимости. Чем его можно заменить, в материале Нурфин.
Первоначальный взнос при ипотечном кредитовании может составлять от 20% до 50%. К примеру, если квартира или дом стоит 20 миллионов, то, чтобы купить ее в ипотеку, нужно иметь на руках от 4 до 10 миллионов тенге.
Такая сумма зачастую бывает недоступна для желающих приобрести недвижимое имущество. Но на помощь могут прийти родители, родные братья, сестры и друзья. Помочь они могут не деньгами, а предоставлением своего жилья.
Чем можно заменить первоначальный взнос
Заменить первоначальный взнос по ипотеке можно только другой недвижимостью. При этом не обязательно, чтобы жилье было оформлено на заемщика или членов его семьи, заложить свою недвижимость может и третье лицо.
При этом имущество может быть как жилым, так и коммерческим. Но оно должно соответствовать некоторым требованиям, которые уникальны в каждом банке. В частности на решение о замене «первоначалки» на дополнительный залог могут повлиять:
- Возраст постройки
- Материал, из которого она построена
- Площадь
- Территория, на которой она располагается
- Возраст хозяев жилья
Эти и другие параметры будет учитывать оценщик.
Условия ипотеки
Таким образом в ипотеку можно купить жилье как в новостройках, так и на вторичном рынке.
При одобрении суммы займа, учитываются результаты оценки приобретаемой недвижимости и дополнительного залога. Одобрить могут, к примеру, 70% от общей стоимости двух квартир или домов. Эта доля может различаться в зависимости от индивидуальных условий.
Оба объекта недвижимости скорее всего нужно будет застраховать и продлевать полис до тех пор, пока они будут заложены.
Снять обременение с дополнительного залога можно будет и раньше, после оплаты определенной части долга. То есть, когда оплаченный основной долг без процентов будет равен объему первоначального взноса в данном виде ипотеки. Если договором не предусмотрено иное.
Возможность заменить первоначальный взнос дополнительной недвижимостью есть при оформлении обычной ипотеки, которую предлагают несколько казахстанских банков. Также это возможно сделать в рамках жилищных программ «Орда» и «Алматы Жастары».
В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса
Рассмотрим, какие еще условия предлагают банки при оформлении ипотеки с возможностью замены первоначального взноса дополнительным залогом.
Народный банк Казахстана
В этом банке можно оформить ипотеку на приобретение нового жилья, земельных участков для строительства дома, вложиться в долевое строительство. Также возможны другие варианты улучшения жилищных условий.
Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Выдать его могут на 20 лет. Страхование основного и дополнительного залога банк берет на себя.
Годовая эффективная процентная ставка начинается с 15,2%.
АТФ банк
Здесь можно оформить в кредит до 100 миллионов тенге максимум на 15 лет. Банк может предварительно одобрить сумму, чтобы клиент мог подобрать подходящее по стоимости жилье.
Процентная ставка обговаривается в каждом конкретном случае. В том числе она зависит от того, подтвержден доход заемщика или нет. При этом нет никаких комиссий за организацию займа и его досрочное погашение.
Bank RBK
В этом банке можно взять в ипотеку от 2 до 75 миллионов тенге на срок до 15 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 18,29% с комиссиями и от 28% без них.
Сбербанк
Здесь можно взять ипотечный кредит на приобретение квартиры или частного дома на срок до 20 лет. Эффективная процентная ставка с полным подтверждением дохода будет составлять от 15,99%, с частичным – от 18,4%.
Altyn Bank
Одобренная этим банком сумма кредита также зависит от официального дохода заемщика и созаемщика. Ипотеку можно оформить на 20 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения при этом начинается с 17,77%.
Ипотечная программа «Орда»
Условия этой программы практически одинаковы во всех банках, которые ее поддерживают: Евразийский банк, Jýsan Bank и Банк ЦентрКредит.
С помощью нее можно купить жилье на первичном и вторичном рынке в 16 крупных городах Казахстана.
Стоимость жилья тоже зависит от города. В Нур-Султане и Алматы она не должна превышать 65 миллионов, а в остальных – 45 миллионов тенге.
Также могут быть дополнительные комиссии за организацию и обслуживание займа.
Ипотеку с дополнительным залогом вместо первоначального взноса, возможно, могут предложить и другие банки, которые выдают жилищные займы. О ее наличие и условиях можете узнать, позвонив в банковский call-центр.
Ипотека без первоначального взноса в Казахстане: как оформить и где
Часто препятствием для получения ипотеки становится отсутствие средств на первоначальный взнос. Обычно это 10–40% стоимости и, конечно, такие деньги есть далеко не у каждого. Но даже если вы так и не собрали внушительную сумму на банковском счете или в домашнем тайнике, выход из этой тупиковой ситуации есть.
В статье мы рассмотрим, предлагают ли в банки Казахстана ипотечные кредиты без первоначального взноса, чем его можно заменить, на каких условиях оформляют ипотеку, если заложить недвижимость.
Можно ли без первоначального взноса взять ипотеку в Казахстане
Если есть стабильный заработок, но нет накоплений, можно ли в таком случае быстро купить жилье в ипотеку? В Казахстане можно. Для этого нужно, чтобы кто-нибудь из друзей или родственников предоставил заемщику свою недвижимость в качестве залога.
Ипотечное кредитование без первоначального взноса под залог недвижимости
Недвижимость, которая будет находиться в залоге у банка до погашения ипотеки, может принадлежать кому угодно, в том числе и самому заемщику. Это может быть как жилое помещение, так и помещения коммерческого предназначения.
Сумма ипотеки зависит от оценки залога и приобретаемой недвижимости. На время действия договора оба объекта страхуются.
Обременение с чужого имущества можно снять и до полного погашения долга, если иное не прописано в договоре.
Что можно приобрести
При ипотечном кредитовании без первоначального взноса можно покупать жилье и на первичном, и на вторичном рынке. Возможно также приобретение земельных участков, предназначенных под жилую застройку.
Требования к залоговому имуществу
Соблюдая свои интересы, банк проявляет повышенный интерес к объекту залога.
При оценке залоговой недвижимости обращают внимание на такие факторы:
- площадь;
- возраст постройки;
- материалы;
- район;
- возраст владельца и т. д.
Каждый из банков, выдающих ипотеку без первоначального взноса, может предъявлять специфические требования к залоговому имуществу.
Какие банки кредитуют покупку жилья без первоначального взноса
В Казахстане сразу несколько банков предлагают клиентам оформление ипотеки без первоначального взноса под залог недвижимости. У каждого из них свои условия сделки.
Ипотеку без первоначального взноса можно взять в таких банках:
- Народный банк Казахстана. Организация выдает кредиты на покупку квартир на первичном и вторичном рынке, на приобретение земельных участков под застройку. Сумма займа и процентная ставка подбираются в индивидуальном порядке, кредит выдается на срок до 20 лет. Страхование залога оплачивает банк.
- Сбербанк. Здесь можно взять ипотеку на 20 лет. Процентная ставка для клиентов с подтвержденным доходом – 15,99%, с частично подтвержденным доходом – 18,4%.
- АТФБанк. Организация выдает ипотеку до 100 млн тенге сроком до 15 лет. Процентная ставка назначается исходя из прочих условий договора.
- Altyn Bank. Ипотека дается на срок до 20 лет. Размер суммы определяется в индивидуальном порядке в зависимости от платежеспособности заемщика.
- Bank RBK. Банк предлагает ипотечное кредитование от 2 до 75 млн тенге на срок до 15 лет. Годовой процент за использование кредитных средства может быть 18,29% (с комиссией) и 28% (без комиссии).
В Казахстане также действует ипотечная программа «Орда». Ее участники – Евразийский банк, Jysan Bank и Банк ЦентрКредит. В рамках этой программы все эти банки выдают ипотеку без первоначального взноса на практически идентичных условиях. «Орда» предусматривает покупку жилья на первичном или вторичном рынке в 16 городах РК. В столице можно взять в долг 65 млн тенге, а жители других городов могут рассчитывать на сумму до 45 млн тенге.
Как взять ипотеку в Казахстане без первоначального взноса
Чтобы воспользоваться возможностью купить жилье в ипотеку без первоначального взноса, нужно обеспечить залог. Если у вас есть недвижимость, которую можно использовать в качестве обеспечения, подавайте соответствующую заявку в один из банков РК. Сделать это можно в отделении или онлайн.
Условия кредита
При кредитовании покупки жилья без первоначального взноса в залоге у банка оказываются и новая квартира, и ранее купленная или предоставленная родственниками недвижимость. Процентная ставка у разных кредитных учреждений различается. Вознаграждение банка варьируется от 13% годовых до 28% (если заемщик выбрал вариант договора без оплаты комиссионных сборов за обработку заявки и обслуживание займа).
Документы
Для оформления договора нужны документы на залоговую недвижимость, оценка новой жилплощади, справка о доходах за последние полгода и, конечно же, паспорт или удостоверение личности заемщика.
Для многих казахстанцев ипотека без первоначального взноса – единственная возможность купить жилье в собственность. Однако для этого нужно уже иметь недвижимость или попросить помощи у родных и близких. Если заемщик найдет обеспечение, выгодная сделка состоится. Условия и процентная ставка по таким договорам обычно определяются в индивидуальном порядке.
Источник https://www.nur.kz/nurfin/personal/1862255-kak-vzat-ipoteku-bez-pervonacalnogo-vznosa-v-kazahstane/
Источник https://bank.kz/stati/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-kazahstane-kak-oformit-i-gde/