Юридическое сопровождение регистрации лизинговой компании

 

Содержание

Юридическое сопровождение регистрации лизинговой компании

Лизинг, как бизнес-проект, привлекает к себе особое внимание предпринимателей. Этот интерес наблюдается по количеству вновь регистрируемых лизинговых фирм по данным Единого государственного реестра юридических лиц. Особенный интерес к лизинговой бизнес-модели проявляют профессиональные кредиторы (микрофинансовые организации, ломбарды и кредитные кооперативы), так как рассматривают договор лизинга, как альтернативу договору займа.

Наши специалисты оказывают пошаговое юридическое сопровождение открытия лизинговой компании «под ключ»:

  • #Регистрация лизинговой компании в ИФНС
  • #Обучение по программе ПОД/ФТ/ФРОМУ
  • #Документация по приказу №203 от 03.08.2010 г
  • #Документация по постановлению №492 от 29.05.2014 г.
  • #Правила внутреннего контроля лизинговой компании
  • #Постановка на специальный учет в РФМ
  • #Документация по приказу №110 от 22.04.2015 г
  • #Подключение к Личному кабинету РФМ
  • #Разработка договора лизинга (возвратного лизинга)

По любому вопросу звоните по телефону +7(952) 045-74-83 (WhatsApp, Telegram, Viber) или пишите на электронную почту info@law115.ru

Пошаговое юридическое сопровождение регистрации лизинговой компании

На первом этапе наши специалисты осуществляют подготовку необходимых документов в налоговые органы в соответствии с требованиями Федерального закона от 08.08.2001 №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»

Если перед началом регистрации лизинговой компании в государственных органах Вы желаете получить ответы на организационные вопросы о бизнес-модели лизинговой компании, о квалификационных требованиях к ее учредителям и руководителю, о требованиях к уставному капиталу и на другие не менее важные вопросы в этом случае мы можем Вам предложить консультацию наших специалистов.

На первом этапе наши специалисты могут оказать Вам консультационную помощь по правовым вопросам создания сайта лизинговой компании, по его наполнению в соответствии с законодательством о лизинге. Стоимость услуги Вы можете уточнить у наших специалистов.

Обучение сотрудников лизинговой компании по программе «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» с выдачей свидетельства установленного образца (онлайн-курс).

В соответствии с п. 10 Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. приказом Федеральной службы по финансовому мониторингу от 03.08.2010 №203 обучение в форме целевого инструктажа также должны пройти следующие сотрудники лизинговой компании:

  1. лицо, планирующее осуществлять функции специального должностного лица, проходит однократно до начала осуществления таких функций;
  2. руководитель организации (филиала);
  3. главный бухгалтер (бухгалтер) организации (филиала);
  4. руководитель юридического подразделения либо юрист организации.

Ю-ПИТЕР КОНСАЛТИНГ осуществляет образовательную деятельность на основании лицензии №10166 от 28.11.2018 г. выданной Министерством образования и науки Республики Татарстан и соглашения с Международным учебно-методическим центром финансового мониторинга (г. Москва).

соглашение_0001 litsenziya2019

На следующем этапе лизинговой компании необходимо разработать и утвердить обязательные документы в соответствии с требованиями Положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. приказом Росфинмониоринга от 03.08.2010 №203:

  1. Программа подготовки и обучения сотрудников в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
  2. Программа обучения сотрудников для проведения вводного инструктажа с вновь принятыми на работу сотрудниками.
  3. План реализации программы обучения сотрудников на календарный год.
  4. Приказ об утверждении перечня сотрудников, которые должны проходить обязательную подготовку и обучение.
  5. Свидетельство о прохождении работниками обучения в форме дополнительного инструктажа.
  6. Свидетельство о прохождении работниками обучения в форме вводного инструктажа.
  7. Приказ об утверждении формы свидетельства о прохождении работниками обучения в форме вводного и дополнительного инструктажа.
  8. Тематический план вводного и дополнительного инструктажа в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Следующий этап назначение приказом руководителя лизинговой компании специального должностного лица ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в лизинговой компании. На данном этапе наши специалисты подготовят необходимые документы:

  1. Должностная инструкция специального должностного лица.
  2. Приказ о назначении специального должностного лица.
  3. Приказ о передаче ключей электронной подписи и кодов идентификации и аутентификации пользователя Личного кабинета Федеральный службы по финансовому мониторингу.
  4. Трудовой договор со специальным должностным лицом.
  5. Согласие на обработку персональных данных.
  6. Соглашение о неразглашении информации содержащей персональные данные.
  7. Соглашение о конфиденциальности и неразглашении информации.
  8. Памятка для работника об ответственности за разглашение информации.
  9. Приказ о приеме на работу специального должностного лица.
  10. Приказ о временном замещении специального должностного лица.

При необходимости мы предоставим персонал по трудовому договору соответствующий квалификационным требованиям к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля, утвержденным постановлением Правительства РФ от 29 мая 2014 года №492.

Разработка и утверждение руководителем лизинговой компании правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения согласно требованиям к правилам внутреннего контроля, установленными постановлением Правительства РФ от 30.06.2012 г. №667.

Правила внутреннего контроля в качестве приложений включают в себя следующие формы первичных документов:

А. Первичные документы для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца клиента.

  1. Анкета клиента физического лица.
  2. Анкета клиента индивидуального предпринимателя.
  3. Анкета клиента юридического лица.
  4. Анкета клиента физического лица, занимающегося в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой.
  5. Анкета клиента иностранной структуры без образования юридического лица.
  6. Анкета бенефициарного владельца.
  7. Мотивированное суждение о бенефициарном владельце клиента.
  8. Анкета представителя физического лица.
  9. Анкета представителя юридического лица.
  10. Анкета выгодоприобретателя физического лица.
  11. Анкета выгодоприобретателя индивидуального предпринимателя.
  12. Анкета выгодоприобретателя юридического лица.
  13. Анкета выгодоприобретателя иностранной структуры без образования юридического лица.
  14. Опросный лист клиента для анализа финансового положения и деловой репутации.
  15. Опросный лист клиента физического лица для выявления публичного должностного лица.
  16. Служебная записка сотрудника в случае выявления публичного должностного лица.

Б. Первичные документы для оформления отказа в выполнении распоряжения клиента в совершении операции:

  1. Служебная записка об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  2. Распоряжение об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  3. Журнал учета случаев отказа от выполнения распоряжения клиентов.
  4. Уведомление об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  5. Журнал учета документов и (или) сведений об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предоставляемых клиентами.
  6. Распоряжение об устранении оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  7. Распоряжение об невозможности устранения оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  8. Уведомление о невозможности устранения оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.
  9. Уведомление об устранении оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В. Первичные документы для оформления приостановления операции клиента:

  1. Служебная записка о приостановлении операции клиента.
  2. Распоряжение о приостановлении операции клиента.
  3. Журнал регистрации распоряжений клиентов, операции которых приостановлены.
  4. Уведомление о приостановлении операции клиента.

Г. Первичные документы для оформления применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества:

  1. Служебная записка о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.
  2. Распоряжение о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.
  3. Журнал учета фактов применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества
  4. Уведомление о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества
Читать статью  Как оформить лизинг автомобиля

Д. Первичные документы для оформления результатов проверки по перечням:

  1. Сообщение об операции (сделке).
  2. Журнал учета и фиксирования информации о выданных денежных средствах физическим лицам, включенным в Перечни.

Правила внутреннего контроля подготавливаются с учетом положений отчета о секторальной оценке рисков легализации (отмывания) преступных доходов и финансирования терроризма с использованием сектора лизинговых компаний, как требует этого Федеральная служба по финансовому мониторингу.

Отчет лизинг

Постановка лизинговой компании на специальный учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг).

Результат работы — успешная регистрация в Федеральной службе по финансовому мониторингу и получение права заключать договоры лизинга

Уведомление 2019

Подготовка документов в соответствии с требованиями приказа Росфинмониторинга от 22.04.2015 №110 «Об утверждении Инструкции о представлении в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации, предусмотренной Федеральным законом от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и постановления Правительства РФ от 19.03.2014 №209 «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям»:

  1. Акт о результатах проверки по списку лиц, имущество которых заморожено (заблокировано) решением Межведомственной комиссии.
  2. Акт о результатах проверки по перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  3. Акт о результатах проверки по перечню организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.
  4. Журнал регистрации входящей информации из Личного кабинета Росфинмониторинга.
  5. Журнал регистрации исходящей информации из Личного кабинета Росфинмониторинга.
  6. Приказ о применении перечней.
  7. Служебная записка о скачивании перечней.
  8. Приказ об утверждении графика проверки клиентов по перечням.
  9. Приказ о передаче специальным должностным лицом на период его командировки, отпуска ключей электронной подписи и кодов идентификации и аутентификации пользователя Личного кабинета Росфинмониторинга другому сотруднику (с указанием места хранений ключей в обычном режиме и во время отсутствия специального должностного лица).

Подключение и настройка Личного кабинета Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга), в том числе настройка усиленной квалифицированной электронной подписи, лицензионного ключа КРИПТО ПРО CSP, браузера Internet Explorer, при необходимости установка программного обеспечения «АРМ-организация».

Рисунок 1

Рисунок 2

Составление договора лизинга и договора возвратного лизинга, при необходимости правовая экспертиза договора лизинга с выдачей письменного заключения.

Для тех, кто желает передать ведение документооборота по Федеральному закону №115-ФЗ, составление формализованных электронных сообщений и ведение работы в Личном кабинете Росфинмониторинга нашим специалистам (аутсорсинг) мы можем предложить абонентское обслуживание по ПОД/ФТ/ФРОМУ.

Требования к лизинговой компании в 2021 году

В лизинге участвуют три субъекта: лизингодатель, лизингополучатель и продавец. Лизингодатель – это физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.

Лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга.

Продавец — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга. В свою очередь, продавец обязан передать предмет лизинга лизингодателю или лизингополучателю в соответствии с условиями договора купли-продажи. Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 29.10.1998 №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» лизинговые компании (фирмы) – это коммерческие организации, выполняющие в соответствии с законодательством Российской Федерации и со своими учредительными документами функции лизингодателей.

Следует отметить, что скоро лизинговые компании будут отнесены к некредитным финансовым организациям. Новый статус лизинговых компаний установлен проектом Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». И, соответственно, надзор за лизинговыми компаниями будет осуществлять Банк России.

Согласно новой редакции лизингодателем смогут быть только юридические лица. Лизинговой деятельностью вправе будут заниматься банки и микрофинансовые компании.

Создание лизинговой компании будет состоять из двух этапов: регистрация в налоговых органах и внесение сведений о лизинговой компании в реестр субъектов лизинговой деятельности. Кроме лизинговых компаний лизинговую деятельность вправе будут осуществлять лизинговые компании, а также банки и микрофинансовые компании (МФК).

Ведением реестра субъектов лизинговой деятельности будет заниматься Банк России. Со дня внесения сведений в реестр субъектов лизинговой деятельности хозяйственное общество приобретает статус лизинговой компании, а банк и микрофинансовая компания приобретают право заниматься лизинговой деятельностью.

Согласно новому нормативному определению под лизинговой компанией будет пониматься юридическое лицо, не являющееся банком или микрофинансовой компанией, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в реестр субъектов лизинговой деятельности. Кроме нового определения лизинговой компанией будет введен новый термин «лизинговая группа». Объединение лизинговых компаний, не являющееся юридическим лицом, в котором одна лизинговая компания или несколько лизинговых компаний находятся под контролем иной лизинговой компании (головная лизинговая компания) признается лизинговой группой. Под контролем понимается право распоряжаться более 50 процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал лизинговой компании.

Рассмотрим какие новые требования будут установлены к лизинговым компаниям.

1. Впервые будут установлены минимальные размеры собственных средств (капитала) для лизинговых компаний. Для лизинговой компании, балансовая стоимость активов которой составляет 500 млн. руб. и более, а также для головной лизинговой компании – в сумме 70 млн. руб. Для лизинговой компании, балансовая стоимость активов которой составляет менее 500 млн. руб. – в сумме 20 млн. руб. При этом, балансовая стоимость активов лизинговой компании определяется по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности за последний отчетный период.

2. Лизинговая компания не вправе совмещать лизинговую деятельность с торговой и производственной деятельностью, а также деятельностью иных НФО. Указанное ограничение не распространяется на осуществление деятельности, связанной с исполнением лизингодателем своих обязательств по договору лизинга, включая продажу имущества или распоряжение им иным способом в связи с расторжением договора лизинга или прекращением обязательств сторон по иным основаниям. Однако, лизинговая компания вправе осуществлять следующие сделки: продажа имущества, приобретенного в целях обеспечения деятельности лизинговой компании; предоставление займов; выдача поручительств и гарантий; финансирование под уступку денежного требования в качестве финансового агента; предоставление имущества за плату во временное владение и пользование или во временное пользование в качестве арендодателя; оказание информационных, консультационных и посреднических услуг; размещение денежных средств в банковские вклады под проценты; приобретение и продажа иностранной валюты, драгоценных металлов в слитках в соответствии с законодательством Российской Федерации; приобретение и отчуждение финансовых инструментов в соответствии с законодательством Российской Федерации; приобретение и отчуждение долей, акций, иных прав участия в организациях и совместной деятельности; предоставление товарных знаков за вознаграждение.

3. Фирменное наименование лизинговой компании должно содержать слово «лизинг» или слова, производные от него, сочетания с ним. Иные хозяйственные общества не вправе использовать в своих фирменных наименованиях слово «лизинг», а также слова, производные от него, сочетания с ним, за исключением случаев, предусмотренных настоящим пунктом.

Читать статью  Расчёт стоимости лизинга и авансовый платеж

4. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность лизинговой компании подлежит обязательному аудиту.

5. Лизинговые компании в порядке и сроки, установленные Банком России, обязаны будут представлять в Банк России специальную отчетность.

6. Лизинговая компания обязана организовать и осуществлять внутренний контроль и систему управления рисками, связанную с осуществлением лизинговой деятельности, в целях обеспечения финансовой устойчивости лизинговой компании, которая должна соответствовать характеру совершаемых лизинговой компанией операций и содержать систему мониторинга рисков, обеспечивающую своевременное доведение необходимой информации до сведения органов управления лизинговой компании.

7. Лизинговые компании обязаны вступить в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка (СРО), объединяющую субъектов лизинговой деятельности, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 13.07.2015 №223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

Привлечение денежных средств лизинговой компанией

Лизинговая компания не вправе привлекать денежные средства физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, на основании договоров займа. Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц:

  • являющихся лицом, имеющим право прямо или косвенно (через иных лиц) распоряжаться голосами, приходящимися на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал лизинговой компании;
  • предоставляющих денежные средства в рамках заключенного одним займодавцем с лизинговой компанией договора займа на сумму не менее одного миллиона пятьсот тысяч рублей;
  • приобретающих облигации лизинговой компании, выпуск (дополнительный выпуск) которых прошел государственную регистрацию и сопровождался регистрацией проспекта ценных бумаг, а также биржевые облигации лизинговой компании, выпущенные в соответствии со статьей 27.5-2 Федерального закона от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;
  • приобретающих облигации лизинговой компании, не указанные в абзаце четвертом настоящего пункта, при условии, что сумма денежных средств, вносимая в их оплату каждым из потенциальных приобретателей, за исключением лиц, осуществляющих преимущественное право приобретения соответствующих ценных бумаг, составляет не менее одного миллиона пятисот тысяч рублей, либо что такие облигации предназначены для квалифицированных инвесторов.

Кроме новых требований к лизинговой компании установлены новые правила взыскания лизинговых платежей. Так, в случае просрочки уплаты лизинговых платежей не менее двух раз подряд списание просроченных лизинговых платежей со счета лизингополучателя в бесспорном порядке посредством предъявления субъектом лизинговой деятельности, в банк или иную кредитную организацию, в которых открыт счет лизингополучателя, инкассового поручения (распоряжения).

Списание денежных средств производится при предъявлении копии договора лизинга и графика лизинговых платежей, а также справки, выданной банком или иной кредитной организацией, в которой у лизингодателя открыт расчетный счёт, на который по условиям договора лизинга подлежат перечислению лизинговые платежи, содержащей информацию о поступлении на такой счет в соответствии с договором лизинга денежных средств от лизингополучателя за период с даты первого просроченного лизингового платежа по дату выдачи справки.

Инвестиции в лизинг

Существует немало методов инвестирования, предназначенных для малого бизнеса. Одним из таких является лизинг.

Инвестиции в лизинг

  • Понятие лизинга, его цель, предмет и субъекты
  • Виды инвестиций в лизинг
  • Открытие лизинговой организации
    • Процесс создания лизинговой компании
    • Процесс регистрации лизинговой организации
    • Советы по выбору помещения и оборудования для лизинговой компании
    • Современные тенденции в лизинговом бизнесе России
    • Влияние лизинговой реформы на функционирование бизнеса

    Понятие лизинга, его цель, предмет и субъекты

    Лизинг — это сдача в аренду производственного оборудования и иного имущества на длительный срок (от 3 до 20 лет) при сохранении права собственности владельцем имущества.

    Понятие лизинга

    Экономическая сущность лизинга сходна с кредитованием. Лизинг осуществляется на условиях платности, возвратности и срочности. Отличие заключается лишь в том, что здесь предметом договора является не денежная сумма, а конкретное имущество.

    Цель лизинга – удовлетворение потребностей в инвестировании при НТП при невозможности воспользоваться иными способами финансирования (вложение собственных средств, получение кредитов и займов).

    В качестве предмета лизинга чаще всего выступают производственное оборудование, промышленные здания, транспорт, предприятия и иное имущество (движимое и недвижимое), которое используется в производственных целях.

    Важно! Предметом лизинга не могут являться: объекты природной сферы, земельное имущество и имущество, которое запрещается использовать в свободном обращении на законодательном уровне.

    К субъектам лизинга относятся:

    • Лизингодатель – лицо, которое приобретает право собственности на какое-либо имущество с целью последующей сдачи его в аренду с сохранением прав на него;
    • Лизингополучатель – фирма или физлицо, которое получает имущество в аренду на конкретный срок, который указан в условиях договора лизинга;
    • Продавец – лицо, передающее лизингодателю имущество (в будущем предмет лизинга) по договору купли-продажи.

    Виды инвестиций в лизинг

    Виды инвестиций в лизинг

    Инвестиции в лизинг могут выражаться в двух формах:

    1. Непосредственно вложение средств в лизинговый бизнес путем создания своей собственной лизинговой организации.
    2. Вложение средств в капитал лизинговой компании в виде предоставляемых ей займов.

    Исходя из собственных финансовых возможностей и предпочтений, инвестор может выбрать тот или иной способ инвестирования. Как правило, первый способ требует больших затрат и навыков. Поэтому для инвесторов, желающих лишь диверсифицировать свой портфель, подойдет второй вариант инвестиций в лизинг.

    Для того чтобы понять как лучше вкладывать свои средства в лизинг, нужно подробно изучить каждый из возможных вариантов.

    Открытие лизинговой организации

    Открытие лизинговой организации

    Инвестиции в лизинговый бизнес могут стать весьма прибыльными при правильной организации бизнеса. Преимуществ от лизинговой деятельности немало, что делает ее привлекательной среди инвесторов.

    К ним можно отнести:

    • Грамотные специалисты, работающие в компании, способны оперативно создать обширную клиентскую базу. И тогда фирма сможет показать высокую доходность уже в первые годы своего функционирования;
    • В России лизинговой бизнес пока не очень популярен, поэтому конкуренция в этой сфере невысока. Это дает все возможности для развития компании и продвижения ее на рынке;
    • Возможность расширения бизнеса и выхода на межрегиональный уровень обеспечивается широким спросом на данные услуги.

    Процесс создания лизинговой компании

    Для эффективной работы компании нужно тщательно проработать все нюансы с самых первых шагов организации лизингового бизнеса.

    Процесс создания и открытия лизинговой организации проходит в несколько этапов:

    Номер этапа Содержание этапа
    1 этап Определение направлений работы лизинговой компании, основой целевой аудитории, составление бизнес-плана. Бизнес-план должен содержать следующие обязательные аспекты:
    • Общая концепция деятельности фирмы и основные принципы управления;
    • Описание видов товаров и услуг;
    • Расчет основных финансовых показателей.
    • Покупка или аренда помещения и подготовка его для работы организации;
    • Ремонт, приобретение офисного оборудования и техники.

    Важно! Для организации лизингового бизнеса с предоставлением в аренду крупной дорогостоящей техники, инвестору потребуются значительные денежные суммы. Не обладая необходимым капиталом, придется искать сторонние источники финансирования.

    Десятка самых популярных сегментов в объеме нового лизингового бизнеса

    Компании, предоставляющие лизинговые услуги, как правило, используют следующие источники финансирования для открытия и начала своей деятельности:

    Процент лизинговых компаний, использующих разные источники финансирования при открытии организации

    Процесс регистрации лизинговой организации

    Процесс регистрации лизинговой организации

    Чтобы лизинговая организация могла полноценно функционировать, необходимо ее зарегистрировать в соответствующих органах.

    Для этого владелец компании должен подготовить пакет документов, который включает в себя:

    1. Учредительную документацию (устав, учредительный договор).
    2. Нотариально заверенное заявление.
    3. Протокол о создании организации.
    4. Договор аренды или собственности на помещение, которое будет использоваться в качестве юридического адреса компании.
    5. Кадровую документацию, к которой относятся приказы о назначении на должности генерального директора, главного бухгалтера и других сотрудников.
    6. Платежный документ об оплате государственной пошлины.

    После подготовки полного пакета документов новую лизинговую компанию необходимо зарегистрировать в государственных органах:

    • В налоговой службе;
    • В государственной службе по финансовому мониторингу;
    • Во внебюджетных фондах (фонде социального страхования и пенсионном фонде).

    Советы по выбору помещения и оборудования для лизинговой компании

    Выбор офиса для лизинговой компании

    Расположение офиса лизинговой организации, как правило, не играет важной роли. Наиболее оптимальным вариантом будет небольшое помещение площадью 20-30 квадратных метров, которое может размещаться на территории крупного бизнес-центра.

    Перед открытием компании необходимо закупить оборудование для офиса, а именно:

    • Офисную мебель: столы, стулья, шкафы для хранения документации, мебель для принятия клиентов;
    • Технику: компьютеры, принтеры, телефон, факс, копировальные аппараты.

    Важно! Если на начальном этапе инвестор имеет небольшую сумму, то он должен позаботиться о дополнительных источниках финансирования для закупки лизингового оборудования. Например, он может оформить в банке кредитную линию, которая позволит закупать предметы лизинга непосредственно после оформления договора с клиентом.

    Особенности формирования кадрового состава лизинговой компании

    Выбор сотрудников для лизинговой компании

    На первоначальной стадии открытия организации инвестор должен сформировать основной штат сотрудников. В него, как правило, будут входить несколько сотрудников, без которых компания не сможет функционировать. Их перечень и функции указаны в таблице ниже.

    • Подготовка пакета документов для предоставления их в государственные органы;
    • Осуществление контрольных функций за выполнением своих обязанностей другими работниками.
    • Оформление договоров с контрагентами;
    • Юридическое сопровождение всех сделок, заключаемых от лица компании
    • Проверка надежности и финансовой состоятельности контрагентов
    • Продвижение компании на рынке, создание ее имиджа и привлечение клиентов
    • Ведение переговоров с клиентами и оформление сделок
    • Контроль всех финансовых операций организации
    • Составление текущей финансовой отчетности и ведение бухгалтерии фирмы
    • Ведение документооборота, подготовка текущей документации фирмы для заключения договоров с клиентами, поставщиками и банками

    Величина доходов и срок окупаемости лизингового бизнеса

    Доходы от лизингового бизнеса и срок окупаемости новой компании

    Размер доходов, которые компания будет получать в первое время работы, будет зависеть от нескольких факторов:

    • Количества заключенных с клиентами договоров;
    • Наличие заемных источников финансирования – при привлечении кредитных средств следует учитывать, что значительная часть доходов компании будет уходить на покрытие основного долга и процентов по кредитам. Чем меньше компания будет отдавать на погашение своих долгов, тем быстрее наступит ее окупаемость.

    Таким образом, средний срок окупаемости лизингового бизнеса колеблется от года до трех лет. При правильной работе маркетингового отдела доходы компании могут увеличиваться с каждым годом благодаря привлечению новых клиентов.

    Это позволит сократить сроки окупаемости организации и выйти на высокий процент прибыли.

    Современные тенденции в лизинговом бизнесе России

    Современные тенденции в лизинговом бизнесе в России

    Сейчас в России рынок лизинговых услуг недостаточно развит, поэтому эта ниша относительно свободна для предпринимателей и обладает высоким потенциалом роста. Небольшие региональные игроки практически отсутствуют.

    Среди отечественных представителей лизингового бизнеса можно отметить банковские структуры, которые открывают дочерние организации, специализирующиеся на оказании лизинговых услуг. Такие компании сотрудничают в основном с крупными корпоративными клиентами.

    Доля различных сегментов бизнеса в общем объеме новых лизинговых организаций по данным на 1 полугодие 2019 года

    В результате среди компаний, занимающихся лизинговой деятельностью в России, практически отсутствуют представители малого бизнеса несмотря на его привлекательность и доходность. Поэтому инвесторам, обладающим определенным капиталом, стоит задуматься о вложении своих средств в небольшие лизинговые компании.

    Для них это будет выгодно по ряду причин:

    • Низкий порог вхождения в бизнес;
    • Невысокие суммы договоров по сравнению с другими видами предпринимательской деятельности;
    • Минимальные риски.

    Наиболее перспективными направлениями лизинговых услуг для мелких предпринимателей могут стать предоставление в аренду:

    • Компьютерной техники и другого офисного оборудования;
    • Медицинской аппаратуры;
    • Типографических устройств;
    • Крупного инструмента.

    На заметку! Лизинговый бизнес способен приносить высокие доходы в условиях стабильности экономики. Если экономическая ситуация в стране близка к кризисной, прибыль лизинговым компаниям смогут обеспечить только ранее заключенные договора. Высокой окупаемости бизнеса в этом случае ждать не стоит.

    Влияние лизинговой реформы на функционирование бизнеса

    Реформа лизинга

    Разработкой и внедрением преобразований в сфере лизинговой деятельности занимаются Центральный Банк совместно с Минфином РФ.

    Изменения планируется осуществлять по нескольким основным направлениям:

    • Создание системы государственного регулирования лизинговых сделок;
    • Определение минимальной величины капитала компании:
    • Если активы менее 500 млн руб. – капитал должен быть не менее 20 млн руб;
    • Если активы более 500 млн руб. – капитал должен быть не менее 50 млн руб., после 2020 г. – 70 млн руб.;
    • Совершенствование системы защиты имущественных прав лизингодателей на законодательном уровне;
    • Переведение финансовой отчетности лизинговых компаний на МСФО;
    • Преобразования в налоговом кодексе, касающиеся лизинговой деятельности.

    Все изменения правительство планирует принять в ближайшее время. Однако законопроекты по реформированию лизинговой отрасли до сих пор не были утверждены в связи с отрицательным решением Евразийской экономической комиссии.

    Распределение новых лизинговых компаний по округам по данным на 1 полугодие 2019 года

    Инвестиции в капитал лизинговой компании

    Инвестиции в лизинг посредством предоставления ей собственных накоплений – это вложение денежных средств в капитал лизинговой компании, то есть ее кредитование.

    Инвестиции в капитал лизинговой компании

    Многие лизинговые компании применяют в своей деятельности практику использования финансовых средств сторонних физических лиц. Для инвесторов это является альтернативным способом сохранения и преумножения капитала вместо традиционных вариантов, таких как банковские депозиты и покупка облигаций.

    При заключении договора инвестиционного займа лизинговые организации руководствуются федеральным законом 164 «О финансовой аренде (лизинге)». В соответствии с ним они используют заемные средства физических и юридических лиц для обеспечения лизинговых сделок, то есть для приобретения различных объектов лизинга (например, автотранспорта, производственной техники, недвижимого имущества).

    Причиной использования лизинговыми компаниями займов физлиц являются невыгодные условия кредитования банков. В результате такие организации стремятся диверсифицировать свой кредитный портфель за счет иных источников.

    Преимущества инвестиций в капитал лизинговой организации

    Перед тем, как предоставить свои свободные средства в качестве займа лизинговой организации, инвестор должен оценить все возможные преимущества и риски.

    Преимущества и риски от инвестирования в капитал лизинговой компании

    Главным риском в этом случае будет являться отсутствие страхования инвестиций в отличие от банковских вкладов.

    Но если подробно разобраться во всех нюансах, то окажется, что инвестиции в лизинг гораздо выгоднее депозитов по ряду причин:

    • Лизинговые компании предлагают более высокие процентные ставки;
    • Вместо государственной страховки, которая распространяется лишь на ограниченную сумму, при лизинге инвестор получает стопроцентную гарантию возврата своих денег за счет обеспечения в виде имущества компании. Заемные средства выдаются под залог предмета лизинга, который на время действия договора переходит в собственность кредитора;
    • Для гарантии возврата средств кредиторам компания обычно страхует залоговое имущество. Это обеспечивает защиту от утраты объекта залога вследствие его порчи или случайной гибели;
    • Финансовая документация компаний, предоставляющих услуги лизинга, открыта и доступна для изучения. Все данные инвестор может найти на официальном сайте организации. Как правило, там содержатся годовые и квартальные финансовые отчетности, а также соглашения по инвестиционным займам;
    • При нарушении условий договора инвестор может потребовать возврата своих денежных средств и процентов по ним, а также расторжения соглашения и выплаты неустойки по просроченным суммам;
    • Инвестор имеет возможность вкладывать крупные денежные суммы на небольшой период;
    • Процентная ставка по договору инвестирования не меняется в течение всего срока действия, поэтому на нее не могут повлиять внешние экономические факторы (например, изменение ставки рефинансирования).

    Вышеперечисленные преимущества подтверждают то, что инвестиции в лизинг будут приносить высокую доходность с минимальными рисками.

    Средняя сумма инвестиций в лизинг по договору займа в Сибири и Татарстане

    Инструкция по правильному выбору лизинговой компании для инвестирования

    Для выбора надежной лизинговой компании инвестор может руководствоваться некоторыми общими правилами:

    1. Проверить наличие открытости и публичности лизинговой организации. Для этого нужно зайти на официальный сайт и убедиться в том, что организация выкладывает свою финансовую отчетность за последние отчетные периоды.
    2. Проанализировать финансовые показатели деятельности компании. Если инвестор не обладает соответствующими знаниями, то целесообразно будет нанять квалифицированного специалиста в области бухгалтерии и финансов. Важно найти слабые стороны на этапе выбора той или иной фирмы, чтобы направить инвестиции в менее рисковые проекты.
    3. Найти в открытых источниках информацию о возможных судебных исках и решениях, предъявляемых к компании. Если у нее имеется такая практика, то инвестор должен задуматься, стоит ли доверять свои средства фирме с недобросовестной репутацией.

    На заметку! Обычно при вложении денег в капитал лизинговой компании инвестору предоставляется возможность досрочного расторжения договора. В подобной ситуации организация будет обязана вернуть кредитору его инвестиции в полном объеме в установленные сроки.


    Инвестиции в лизинговую компанию путем ее кредитования могут осуществляться одним из способов:

    • Предоставление займа под определенную лизинговую программу. В этом случае предмет лизинговой сделки будет передан кредитору-инвестору в качестве залога. Например, инвестор финансирует лизинг конкретного автотранспортного средства. До окончания срока действия лизингового соглашения по данному предмету автомобиль будет находиться в залоге у кредитора. Такая операция напоминает финансирование лизинговой сделки кредитной организацией, когда предмет лизинга переходит в собственность банка в виде залога по договору;
    • Одним из наиболее выгодных для инвесторов вариантов является заключение соглашения, по которому кредитор получает право на безакцептное списание вложенных им в лизинговую компанию денежных средств при условии, что она нарушит условия этого соглашения;
    • Для клиентов, которые уже сотрудничали с организацией ранее, могут быть предложены упрощенные условия инвестирования. Если кредиторы полностью уверены в надежности компании и сохранности своих сбережений, они могут заключить договор без привлечения залога. Как правило, такие договора подписываются на краткосрочный период от нескольких месяцев до года.

    Источник https://law115.ru/lizing-kompaniya

    Источник https://upsidelab-global.com/praktika-investirovaniya/investicii-v-lizing-451

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *